寿险不再挑大梁 2012年保险业可实现恢复性增长

    日前，保监会公布了2011年全国保险业数据，山东地区(不包括青岛，下同)也最终难逃财险寿险冰火两重天的困境，保险业整体增速放缓的趋势明显。

    经济导报记者对近3年山东地区以及山东省辖区内各地市(不包括青岛，下同)原保险保费收入的数据进行比较，发现寿险高速增长的势头已成过去。

    7日，山东财经大学(筹)保险学院教授、保险精算研究所所长吕志勇接受导报记者采访时分析称，政策利空、资本市场走熊以及保险产品自身一些因素的制约等，导致了保险业整体增速放缓，并认为保险业将回归平稳增长。

    寿险增速泡沫遭挤压

    2011年保监会原保险保费收入情况表显示，山东地区实现原保险保费收入约890亿元，其中，财险约276亿元，寿险约550亿元，意外险约20亿元，健康险约44亿元。

    导报记者查阅2010年和2009年原保险保费收入数据表发现，山东地区2010年实现原保险保费收入876亿元，比2009年增加约98亿元。其中，财险约242亿元，比2009年增加约68亿元；寿险约570亿元，比2009年增加约119亿元；意外险约19亿元，比2009年增加约4亿元；健康险约47亿元，比2009年增加9亿元。

    从数据对比来看，保险业去年整体增速下降，财险比2010年增加约34亿元，意外险比2010年增加仅1亿元，增幅严重缩水；寿险和健康险非但没有增加，反而出现了倒退现象，与2010年相比，分别负增长约20亿元和3亿元。

    吕志勇认为，保险市场的增长也是有规律的，过去寿险发展过快，有很多政策利好因素的推动，但绝不可能一直膨胀下去。据了解，高占比的银保产品是寿险保费收入减少的一大原因。“受银保政策的制约，如保险员进驻银行网点被叫停等，以及按业务量计提支出费用等，让银保产品不计成本只为增加业务量的粗放式经营模式不再奏效。”吕志勇还提道，“有一部分银保产品自身的设计已脱离保险保障的本义，更多地追求高收益率。但是去年整个经济发展都不景气，资本市场走熊，股市等投资回报率很低，所以消费者的购买意愿明显降低。”

    导报记者查阅2011年和2010年山东省辖区内各地市原保险保费收入的数据也印证了这一点16个地市的寿险有8个地市都出现了负增长，即使实现上涨的地市涨幅也十分有限。

    车险增速贡献大

    有业内人士分析认为，此次保险业整体数据下滑也是因为受制于保监会的新会计准则口径。

    据导报记者了解，保监会2011年开始执行的新会计准则要求，保费收入的确认和计量要引入重大保险风险测试和分拆处理方式，保障成分少的投连险不得全部计入保费；对于万能险，只有满足重大风险的才计入保费。

    吕志勇认为，此举能有效地减少保险公司恶意套取保费等违规行为，有助于挤压保费中的泡沫。

    导报记者注意到，虽然2011年财产保险继续保持增长，但脚步明显放缓，而车险的良好发展趋势对其增速贡献最大。据悉，车险占财险的比例超过八成。

    吕志勇综合分析认为，车险虽不能保证继续在财险中占有较大比重，但保持其自身增长速度的趋势还能持续10年左右。而且他还看好农村的车险市场，认为比较有潜力。

    对于2012年山东保险行业的发展，吕志勇预测，“会实现恢复性增长，不会再像前几年增速那么快。但保险市场的需求还是很大，而保险公司应更注重保险产品本身的开发和设计，如提高银保产品自身的内涵价值等，如此才能满足市场发展的多样化需求。”