险企暗战银发市场 抢滩养老社区成趋势

    国内人口老龄化趋势愈加明显。保险业中巨大的商业机会已经渐渐浮现。自泰康人寿推出“幸福有约”将保险产品与养老社区挂钩后，中国人寿、新华保险、合众人寿等险企也纷纷投资筹建起了自己的养老社区。

    保险产品未见身影，养老社区已经拔地而起。在众险企争先恐后进入养老市场的同时，我们似乎已经清晰的看到，养老保险这个棋盘的开局。

    国内：险企巨头备战养老市场养老社区打头炮

    中国人重视养老，也许正是抓住了国人的“养老”情节，保险巨头们正一步步潜入蕴含巨大商机的养老市场。随着今年5月，泰康人寿对外推出了“幸福有约终身养老计划”。做养老产品，先做养老社区，似乎成为目前中国险企的进入养老市场的路径。据了解，中国人寿、新华保险、合众人寿等险企纷纷投资筹建自己的养老社区。

    据悉，中国人寿的投资机构与中冶置业签署了协议，开发河北廊坊的一块土地用于养老院建设。去年11月，国寿廊坊生态健康城正式启动，占地面积475公顷。另外，去年上市的新华保险在养老社区的筹建上也不甘落后。新华保险总裁何志光曾爆出公司命名为“新华家园”挂钩养老社区的保险产品已经上报保监会,北京延庆和密云养老社区设计规划已完成的消息。

    同时，合众人寿也在加紧布局养老市场，其官网资料显示,合众人寿健康社区(又称“合众健康谷”)项目总投资100亿元,占地800亩,其将建设集健康养生、养老服务、临床医疗、学术科研、医学教育为一体的健康产业服务基地，2015年基本建成后将可以提供养老床位3万张。而早在2010年4月，武汉市蔡甸区政府便与合众人寿签订合众人寿健康社区项目。

    国外：养老社区已成熟高品质生活服务老人

    据媒体报道，在美国、日本、欧洲、澳大利亚等发达国家,养老社区已经是一种成熟体系。这些社区不等同于普通养老院，能提供居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全方位、多层次的高品质生活，还能根据客户的身体情况进行分区照管，比如独立生活区、协助生活区、专业护理区和记忆障碍区等等。

    在美国成熟的养老社区，入住率可以达到95%，远高于酒店的平均入住率。更重要的是，老人在养老社区的平均居住年限超过10年，很多人从退休开始在养老社区的生活时间达到20至30年。对此，泰康人寿董事长陈东升认为，这么高的入住率，平均居住年限超过10年，相当于签了一份10年的酒店式公寓支票。想想看，这对于保险企业是什么概念？老人养老不受经济周期的波动，可以为保险公司带来持续稳定的现金流。

    再看日本的养老市场情况，在20世纪80年代日本就曾经设立70亿日元的长寿福利社会基金，推出“银色住宅计划”，开发了一批低价的“三代同堂”式住宅。日本对愿意入住老年社区的家庭提供优惠贷款。后来又建立了许多老少适度分离模式的“两代居”社区，即老年人住宅产品与其他租售性质的住宅产品混合设计在一个生活社区内,突出家庭内部的自助自理。

    未来：险企投资养老社区或成趋势适合高端定位

    目前国内市场高端养老产业并不多，不少险企也都相继推出自己的养老社区计划，且大多定位在高端人群的养老服务。对此，首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱指出，中国的老年人群庞大，但中国目前的养老社区中90%为中低档养老社区，高端养老产品并不多，目前仍然处于供不应求的状况，因此对保险养老地产持乐观态度。

    中央财经大学保险学院副院长徐晓华表示，养老社区综合服务可以大大降低未来医疗和护理费用的风险，养老社区或将成为未来发展的趋势。而保险公司将养老社区入住资格与保费挂钩，很好地区分了客户群体，由于高端客户数量有限，较难出现大规模集中给付养老金状况，有助缓解保险公司的资金压力。

    但目前政策实质多偏向于中低端的养老地产。保险公司在发展高档养老地产方面，获得的政策支持相对比较少。

    也有业内人士分析，随着中国保险业改革逐步进入深水区，积累已久的市场矛盾在短期内将有加剧的趋势，受此影响，去年以来国内保险行业的发展增速已有所放缓。而目前这轮更深层次的市场调整，也必将是中国保险业重新洗牌的市场前兆。