中产家庭如何靠养老险从容养老

    人口老龄化的加重，让不少需要赡养老人的中青年焦虑不已，也让不少中产阶级直面养老危机。中产阶层职务和薪水上升的空间并不大，众多年轻人在结婚生子后，又被子女教育等问题弄得焦头烂额，加上重大疾病频发，各种消费居高不下，许多人担心起养老没保障也不无道理。阳光人寿江西分公司职团业务部经理万金泉算过这样一笔账，假设两口子从60岁到80岁，每人每餐花10元，仅吃饭一项就要43.8万元（2人×20年×10元×3餐×365天），物价持续上涨，这个数字还要翻倍。如果再加上20年间医疗交通、购物旅游、水电煤气、宽带通讯、人情往来等开支，养老费用将十分庞大。

　　万金泉经理表示，中产家庭理性审视自己的养老储备规划非常重要，如果现在不未雨绸缪，若干年后很难从容养老。养成投资理财的习惯无疑是长久之计，但眼下股市波动风险大、楼市低迷政策紧、银行存款利息低、物价上涨钱贬值、古玩字画变现难，中产家庭投资理财进退两难，路在何处？万金泉经理建议，构建家庭理财“金字塔”时，底座应配置一些风险较低的产品，分红型商业养老保险具有保障和保值双重功能，能很好地夯实“金字塔”地基。这类保险产品不仅保障了账户资金的安全，还能使客户分享到保险公司经营成果及市场化的万能结算利率所带来的复利收益，通过保单分红发挥“聚沙成塔”的累积效应，能有效抵御通货膨胀对养老金的威胁，使养老金保值增值。

　　万经理建议，选择适合养老的保险产品最好满足“多快好省”四个要求，他进一步以阳光人寿新推出首款即期年金产品为例说明：“多”是返还比例高，返得多。投保后，每年都会给付高达基本保险金额20%的生存年金，年年不断。“快”是返还早，返得快。在客户拿到保单后仅10天，公司就开始给付等值于基本保险金额的20%的生存年金。“好”是灵活领取，好方便。每年给付的生存年金和红利等生存利益都可以自动且免费进入万能账户，享受日复利、月结息的增值收益。只要客户需要用钱，可随时从账户中自由领取，没有任何限制，领取之后也不影响保单持续有效。“省”是返还保费很省心。投保人不论是保险期满还是身故，都会100%返还客户所交的保险费及当时的万能账户价值，让客户放心省心。通过购买养老型保险，家庭财务有了合理分配，既增加了保障，又得到了长远规划，从从容容应对养老。（见习记者陈昱旻）