雇保姆vs辞职自带 白领妈妈应该如何理财

    年关将至，保姆市场再次涨价，广州市中心部分社区的保姆月薪已涨至3000~4000元的高价；一些月入四五千元的妈妈们陷入了“两难”境地：雇保姆吧，高价如何承受？不雇保姆吧，难道自己辞职照顾宝宝？白领妈妈们如果辞职回家带宝宝，对个人、对社会来说，似乎都很不划算。

　　理财业内人士告诉记者：选择聘用保姆、请老人带宝宝或辞职自己养育宝宝，归根结底都是一个理财问题；建议妈妈们从目前的收入水平、职业特点、升职机遇、与宝宝相处意愿等四个方面进行量化分析，做出科学而理性的决定。

　　白领妈妈如何理财？

　　如果保姆工资+妈妈与宝宝长期相处的货币成本 > 妈妈的工作收入，建议妈妈辞职回家照顾宝宝。

　　案例

　　1.请老人“上阵”省了1500元生活费

　　蒋先生去年刚刚退休，从长沙赶到广州帮忙照顾不满一岁的孙子，“其实单位要返聘我，月工资4500元。”蒋先生对记者说，广州请一个住家保姆的工资大约3000元，算起来似乎蒋先生推掉返聘工作并不划算，但蒋先生给记者算了一笔账：在长沙，蒋先生和老伴每月伙食、水电、日用品等日常开支约2000元，儿子和儿媳在广州每月开支约3500元，两个家庭开支5500元/月。现在4个人一起生活，除去小宝宝的单独花费，每月开支却仅4000元左右，反倒节省了1500元，“我的工资也只比保姆高1500元，两相抵消了。孩子们天天都吃住家饭，生活质量也提高了。”蒋先生说。

　　2.宝宝上幼儿园 雇钟点工比雇保姆省一半

　　梁太太的儿子今年开始上幼儿园后，因此，辞掉了住家保姆，转而雇了钟点工来打理家务。“在中介公司交了300元中介费，钟点工一周工作6天，每天3小时，每月工资1300元，开支比请住家保姆要省一半多。”梁太太说，如果钟点工突然辞工，也不至于担心宝宝不适应，而且中介公司还会负责找到接替者。

　　不过，另外一家的陈太太说：“幼儿园4点多就放学了，我和丈夫都没办法接女儿。” 最终，她请邻居家的老人家帮忙接小孩、看管到晚上6点半，每个月象征性付给老人家500元。

　　理财分析：月收入低于8000元 优先请老人来照顾

　　如果妈妈们坚持工作，那么“唯一”选择就是请老人帮忙，或者请保姆带孩子。

　　根据经济学上的劳动力流动理论，理财业内人士延伸出了“妈妈是否该辞职”的推论公式：如果保姆工资+妈妈为工作牺牲与宝宝长期相处时间的货币成本 > 妈妈的工作收入(包括未来收入的综合衡量水平)，则妈妈应该选择辞职回家亲自带孩子；当如果不是“大于”，而是“小于”，则应该坚持工作。

　　比如说，一个妈妈目前月工资5000元每月，她自己认为与孩子长期相处的货币价值是1000元(就是如果妈妈能与宝宝天天在一起，她宁愿少拿1000元钱)，保姆工资的市场价是3000元，那么3000+1000小于5000元，她就该坚持工作。

　　而如果另一个妈妈的目前月工资为6000元，但她认为自己与孩子长期相处的货币价值是4000元，保姆工资不变，那么，3000+4000大于6000元，她就该辞职回家自己带孩子。

　　以此类推，老人带孩子也是一样。如果“老人住家的生活成本(包括吃药看病费用)”+“与老人相处增加的家庭矛盾成本” > 妈妈的工资水平，那么，建议还是妈妈自己带吧；当然，很多妈妈会说：“与宝宝的外公、外婆一起住，家庭矛盾是负的；与爷爷奶奶一起住，才会产生这个成本，但我们分析问题都要客观，建议妈妈先问问宝宝爸爸后再做定论。”如果妈妈们坚持工作，那么：当“老人住家的生活成本(包括吃药看病费用)”+“与老人相处增加的家庭矛盾成本” > 保姆的工资水平，就请雇佣保姆吧。

　　以上理论只是简化公式，除了妈妈的职业因素，家庭整体收入水平、小两口的性格特点、宝宝的身体状况也都会影响到“公式”的平衡与“决策”的正确性。

　　有的宝宝先天身体孱弱、需要精心呵护，那么妈妈自己亲力亲为是首选，次之选择是老人前来照看。而如果家庭收入水平很高，建议妈妈还是雇佣保姆，自己出门工作更加有尊严与自由、也更利于家庭生活的平衡。但如果家庭收入整体很低，比如月收入低于8000元，那么，出3000元聘用保姆很不实际，建议优先考虑请老人来照看；如果妈妈辞职，势必更加影响家庭收入水平。

　　如何衡量

　　教你精打细算：

　　招商银行广州分行的李春晨认为：如何选择应看以下四个因素；他为此建立了量化理财模型：

　　1.妈妈的收入水平，在整个判断体系中占据了50%的份额，是“是否该辞职”这个问题里最为重要的决定性因素。妈妈产前工作收入水平越低，其做全职妈妈的合理性就越大，月薪几万元的妈妈们，则不建议放弃工作。“对于该因素，我们分10级打分：月薪过3万元的妈妈，打分 10；月薪在2万~3万元之间的，打分为9；月薪为4500元(约是目前广州市内全职保姆工资的1.5倍)打分为6；月薪低于3000元的，打分为1。”

　　2.妈妈未来职位升迁、加薪的可能性，在考察体系中占据了15%的份额，考察的是辞职回家的机会成本。有些妈妈的职场之路顺风顺水、前景颇佳，只要坚持努力工作，在3~5年的不远将来，有大幅升职与加薪的可能性；或者，所处的单位本来就有按时间与资历加薪的固定制度，那么就不能只看目前的工资，应考虑未来的机会成本。对于该因素，我们也分10级打分：未来3年内大幅加薪(指在现有收入基础增收50%以上)与升迁可能性大于80%的妈妈，此项目打分为10；未来3~5年有加薪、升迁可能性的，打分为8；未来5年内有50%升迁可能性的，打分为6。

　　3.妈妈与宝宝相处的意愿与情感成本，在整个体系中占据了20%的份额，这与妈妈的性格有关系。该因素带有很强的主观色彩，妈妈们可根据自己的性格自己打分，依然使用10分制，分数越高，性格越靠近“女强人”。

　　4.妈妈们的再就业可能性，也是重要的决定因素，与以上第二条因素有紧密联系，在考察体系中占据了15%的成本。职业与职业之间，自由度相差很远，有的职业流动性强、“来去自由”，在家呆个三五年，“重出江湖”依然游刃有余，白领中如设计师、律师等，基层工作如售货员、销售员等；有的职业按部就班、一旦丢失很难再找回来，比如说公务员、事业单位的职位。

　　建议：升职机会、职业特点应纳入量化分析

　　值得白领妈妈们关注的是：目前的中国内地人才市场，该因素与妈妈的受教育程度并没有一一对应的关系；属于“两头小、中间大”的状况，技术门槛高、可替代性不强的顶级金领职业固然英才难求，基础服务行业却也随时需要招工，一些大型私企的老板特别青睐有家有子的蓝领女性员工；反倒是“中间部分”，拥有大学学历、普通专业的白领妈妈们不是那么容易再就业，或者说，在家呆几年后，出来能找的工作与生仔前的工作收入水平相去甚远。

　　对于该因素：预期3~5年之后，重入江湖后可以轻松找到原有职位的妈妈们，不妨给自己打分为10；预期3~5年后、可以找到别的职业但无法回到原来职场中的妈妈们，可以打6分；认为自己一旦离职、主观上就想永远当全职太太的，不妨给自己打0分。

　　以上体系基本囊括了中国内地社会生活的各个方面，具有较强的可操作性。如果最后的合计总分大于6分，就不应该辞职，而应选用聘用保姆的形式解决问题；而如果合计总分在5分以下，则可考虑辞职回家当全职妈妈。

　　比如以上文案例中的陈太太，具有名牌大学的高学历身份，热门专业毕业，且热爱自己的工作，再就业的能力偏强，目前月薪过1万元。

　　对她来说，以上四条因素打分依次为：7分、8分、6分与6分。总分为7×0.5+8×0.15+6×0.2+6×0.15=6.8分，大于6分；为此，坚持工作，雇保姆帮忙，确实比较适合她的实际情况。