刷卡手续费下调，几家欢喜几家愁？

    日前，国家发改委下发了《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，银行卡刷卡手续费将于2月25日正式下调，此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%。

    原来餐娱类商户的刷卡手续费费率大概在交易金额的2.0%左右，此次调整至1.25%，降幅达37.5%；一般类和民生类商户，原来的刷卡手续费费率在1%和0.5%，此次下调为0.78%和0.38%，下降幅度在23%左右。此外，还适当调整了房产、汽车和批发行业的单笔手续费封顶值。

    对此，银行、商家、消费者几家欢喜几家愁，他们各持何态度？刷卡手续费下调将对他们产生什么影响？针对此次调整，银行、商家、消费者各有什么反应呢？带着这些问题，笔者采访了赣州市中心城区多家银行、商户和部分消费者。

    银行：从长远发展看有利

    据悉，按照新的方案，餐饮类、百货类和超市类商户发卡行服务费分别下降35.7%、21.4%和25.7%，其对应的清算组织网络服务费分别下降35%、20%和20%。其中，刷卡手续费由发卡行服务费、银行卡清算组织网络服务费和收单服务费组成。发卡行服务费和银行卡清算组织网络服务费实行政府定价，收单服务费实行政府指导价。而按照目前的商业模式，使用POS机所支付的刷卡手续费是由发卡行、收单行、银联按照7∶2∶1进行分配，银行势必会受到较大影响。

    据我市某地方性银行内部人士透露，现今我国银行卡产业，佣金是主要收入来源，费率的下调将对银行刷卡业务收入影响较大，收单业务收入或下降20%左右，目前银行业信用卡部门收入结构占比大头为收单业务，占比60%左右，其次是发卡收入占了40%，利息、罚息等收入占比较小。

    某国有银行赣州分行的内部人士认为，银行刷卡业务短期内收入减少，但从长远来看应该对银行有利。因为按照经济学基本原理，价格下降需求量就会上升，银行卡的使用成本下降后，使用量有望上升。商家不再排斥甚至会积极安装POS机，受理银行卡，消费者使用银行卡更加便利，刷卡量会有所增长，这在一定程度上会增加银行的业务量，使银行卡和刷卡机的使用更加普及，从而提高收益，所以此次银行卡手续费下调对银行未必不是一项利好政策。

    商家： 为刷卡手续费下调叫好

    据最近新浪发起的“银行卡刷卡手续费下调，谁将受益？”的调查结果显示，“商户，手续费下调将降低中小商户压力”位居榜首。无疑，刷卡手续费下调，直接受益的就是商家，尤其是餐饮娱乐类。

    市中心城区章江北大道某咖啡馆的负责人给笔者算了一笔账：“我们的日收益在9000元左右，其中有近六成的消费者选择刷卡。按日均9000元的收益、2%的手续费算下来，我们每天要被银行扣除108元手续费，一个月就是3240元。”餐饮娱乐类商户的刷卡手续费降低到1.25%之后，该咖啡馆每月被银行扣除的手续费由原来的3240元下降到2025元，节省了1215元。

    市中心城区东阳山路某家居用品连锁超市的老板张玉梅也表示：“银行要收取我们超市1%的手续费，记得有次客户在我们店里购买了数套精品锅具，总金额一万元左右，客户选择了刷卡付费，这一刷卡，银行就要扣掉我百来元的手续费，而且现在选择刷卡付费的消费者越来越多了，降低刷卡手续费，对我们商户来说可真是个好消息。”

    消费者： 喜忧参半

    不少消费者都遇到过“有卡无处刷”的情况，不少商家不安装POS机或装了不使用，这与商家不愿意承担刷卡手续费密切相关。降低刷卡手续费，可激发商户安装和使用POS机的热情，为消费者刷卡创造良好环境。同时，商家的让利空间增大，可通过送礼品、返券等方式让消费者受益。

    然而尴尬的是，有一些银行从业人士表示，刷卡手续费渠道的收入下降，银行可能将从其他渠道来弥补损失。手机银行业务因为转账零手续费或远低于柜台手续费而被热捧，目前不少银行表示优惠活动已经停止。有些银行开始调高其他业务手续费或者取消免费等优惠措施，甚至提高了信用卡手续费。经常到全国各地出差的赣州市民刘滨对此颇有意见：“因为全国各地跑，我一直习惯使用手机银行，现在优惠活动都没有了。”