如何用压岁钱巧买教育险

有关压岁钱的归属权、使用方式的讨论一年胜过一年，红包越来越大，烦恼越来越多。或许用压岁钱买一份少儿教育金保险是两全其美的方法。

文/本刊记者 张安立

“小孩拿到的压岁钱比我的年终奖金都要高。”“那么多钱，总不能看着他们乱花吧？”“家长代为管理压岁钱，怎么有人说违法呢？”尽管春节长假已经过去，但对于压岁钱的归属、使用问题的讨论仍在延续。家长们大多认为可以给孩子留有适当额度的压岁钱，但不宜数额过多，以防止孩子从小“大手大脚”，攀比、嫉妒。孩子们当然不希望自己的压岁钱一眨眼就转到爸妈的口袋，即便平日的消费都不必自掏腰包，但有个“小金库”的感觉还是很不错的。

那么，在家长与子女之间，是否有权宜之策可兼顾双方的想法呢？有保险专家指出，用压岁钱给孩子买保险是种不错的解决方法，因为这笔钱最终花在了孩子身上，对其未来的成长能提供或多或少的帮助。

压岁钱可成教育金来源

在众多少儿保险中，能花在孩子身上并最终让孩子从中受益的要属教育金保险。有保险公司专家指出，长期少儿教育金保险能提供孩子一路成长中的保障和未来教育经费的支持，这其实与长辈们、亲朋好友用红包所传递的祝福有着相同出发点。

通常，这类保险的保障期限能涵盖到孩子完成高等教育，有些甚至延伸至成家立业的年纪。伴随孩子年龄的增长，长辈的祝福能始终一路相伴。

而对家长和孩子来说，这一方式解决了红包归谁的问题。父母作为投保人负责每年将压岁钱用来缴纳保费，孩子作为被保险人和受益人享受保障和未来收益，双方的权利义务都清楚地印在了保单上。对家长而言，这一做法避免了孩子挥霍、浪费的可能性，而对孩子来说，钱最终还是会回到自己的腰包里，待到几个特定的时间点，比如18岁成人开始或考入大学后，就能收获一笔数额颇丰的教育金，既能缴纳学费、也可自由安排生活费用。

以某保险公司“成长有约教育金两全保险（分红型）”为例，父母从孩子3岁开始，每年缴费7200元，缴费10年，即可让孩子在18周岁到21周岁期间，分别得到8000元、9600元、12000元和14400元的资金支持，在孩子25周岁的时候，还会得到40000元的教育深造或事业启动基金。此外，该保险还能累积现金红利。

需要注意的是，教育金保险有别于其他储蓄或理财产品，是一种零风险储蓄类保险产品，在收益方面可能不如其他产品，但由于具备缴费的强制性，因此是有助于长期规划的一种方式。在每年固定的缴费时间点，家长不能偷懒、疏忽，孩子们也应督促父母及时缴费，这对培养孩子财商观念和计划性很有好处。

教育金保费豁免不可缺

在用压岁钱投保教育金保险时有几点需特别注意。一是家长应与子女做好沟通工作，尽量让他们明白这种保险产品是怎么回事，压岁钱去了哪里，以后怎么拿回来等等。

二是保险条款中附加保费豁免保险不可缺少。在长期主险上附加具有投保人豁免保费功能的附加险，能够保证若投保人不幸身故或因伤残丧失了缴费能力，所有保障及收益都将继续有效。增加的保费不多，却能让孩子的避风港湾免于狂风暴雨。以上述投保案例为例，如投保人为30岁的母亲，附加保费豁免险首年仅需多交58.97元。

此外，有保险专家指出，投保年龄越早，保费越便宜。事实的确如此，但这还要视各个家庭的不同情况而定，特别是父母本身还欠缺保障时，应先考虑自己，因为这才是孩子避风港湾的基石。