白领三口之家2013年理财 多买债基平衡风险

　　蛇年春节已过，股市、金市却都在下跌，很多城市白领家庭又在重新梳理理财规划。面对2013年上半年的市场不确定性，业内人士认为，应注重理财的灵活性，关注中线收益，既不需盲目补仓股市，也不用割肉或撤资；可多买偏债基金、银行理财品，平衡风险与效率，获得较高的中线回报。

    案例：

　　广州市民廖先生35岁，在一家金融企业当经理，年薪25万元。太太是小学老师，31岁，年薪9万元上下。家住天河区一套价值260万元的较大面积住宅中，房子已经完全供清。宝宝4岁，在上幼儿园。

　　春节前两周，廖先生再次进入股市追高，不料年后再次被套。家庭现有股票市值31万元（原资金35万元），混合型基金15万元（基本持平），现金26万元。

　　理财分析：

　　廖先生家总资产为332万元，家庭年收入34万元，职业比较稳定。夫妻双方年富力强，属于一线城市中等收入的白领年轻家庭，理财成长性偏强。

　　在家庭总资产中，廖先生的固定资产占比为78%，流动资产占比为22%；不过，流动资产中，进取型资产的比例高达69%，比例过高，对于三口之家来说，风格过于进取；且现金数额过大，没有充分提高资金的运用效率。

　　理财建议：

　　1.建议增加购买15万元的债券型基金，可以将混合型基金整体替换，购买大型基金公司发行的、历史业绩较好的偏债基金，购买1~2只即可，投资期限在6个月以上。

　　2.增加购买5万元的短线银行理财产品，1~3个月投资，购买挂靠货币市场的浮动利率型产品；再购买5万元的中线产品，6个月投资期限，购买商业银行利率固定的常规产品。

　　3.增加购买3万元的货币基金。

　　4.增加购买8万元的纸黄金。建议在320元每克以下位置逐步建仓，如有超过8%的收益，可积极卖出，做区间操作。

　　5.增加购买5万元的偏股型基金，分散个股投资风险。

　　6.31万元的被套股票暂时观望，如有反弹，可减仓至7~8成，减少满仓操作的风险。

　　通过以上理财建议，家庭保守、稳健与进取理财产品的比例大概为1：4：5。（广州日报）