南昌银行赣州分行支持小微企业纪实

　　南昌银行赣州分行成立3年来，采取“放大抓小”的经营策略，主攻小微市场，扬长避短与他行展开错位竞争，在实践中逐步摸索出一套具有地方鲜明特色并行之有效的小微企业贷款管理模式。

　　“三原则”优贷客户

　　作为一家服务小微企业的中小银行，我行坚持授信三原则：不论大小，只认优良；不唯成分，只看信用；不拘押品，只重现金。根据小微企业短频快的信贷需求特点，我行在赣州市场采用南昌银行“及时贷”产品，专门服务授信需求500万元以下的小微企业，重点服务优质企业的上下游和专业市场内的小微企业。

　　“三步曲” 以快制胜

　　在工作实践中，我行提炼出“审贷三步曲”，即细化贷前调查、简化贷时审查、强化贷后检查，制定了涉及小企业贷款受理及调查、审查审批、放款、贷后检查、档案管理等5个操作规程，要求客户经理一周内办结贷前调查、风险管理部三天内完成会签，会签后就放款，以快制胜。

　　“三二一” 核心模式

　　我行针对小微企业尝试新的风险控制“三二一”核心模式：“三”是三查，即深入调查借款企业的经营状况、全面考察企业实际经营人的人品、严格核查企业的现金流量；“二”是采取抵质押担保或非关联方的保证担保与企业主的个人连带责任保证的双重担保方式；“一”是指一种灵活的还款方式，既可以选择在企业现金流入量最集中的时期一次性还贷，也可以分期等额还贷；既可以“1+1”一次授信两年，也可以长短搭配、错期还贷。有效地解决了小微企业普遍存在财务制度不健全、抵押担保物缺乏、抗风险能力差等问题。

　　及时贷 贷动未来

　　赣宏公司是一家生产混凝土的企业，因前期购买设备及建搅拌站投入较大，加上该行业普遍2-3个月的结算账期，一直以来流动资金紧缺。伴随国家振兴赣南苏区，混凝土市场需求旺盛，公司苦于无合适的抵押物，在各家行均碰壁而归。了解到公司的情况后，我行拿出了解决方案：一是新增流贷300万元，用于公司购买水泥、砂石等生产用的原料；二是新增银承200万元，用于公司付每月设备按揭款，上述授信均不需要提供抵押物，仅由不关联企业提供保证担保。从收集材料到我行授信发放到位，前后仅一个星期，可谓“及时贷”。

　　南昌银行赣州分行成立甫满三岁，就以其“服务小微，振兴赣南”的前进姿态，成就充沛的“红色动力”。