助“小微”成“大业”

    本站讯 四月，芳菲遍野。看着公司的生意也像这春色一样生机勃勃，赣州某卫生用品有限公司总经理谢女士露出了灿烂的笑脸。

    去年９月，谢女士却乐不起来。深夜一场大火，将价值３００余万元的存货烧成灰烬。这对于一家小公司来说，无疑是致命的打击。

    大火无情人有情。赣州银行小企业贷款中心负责人第一时间上门，鼓励她勇敢面对困难，并在短短２天时间里完成审批手续，向她发放新增贷款８０万元。

    “赣州银行送来的不止是雪中之炭，更是我事业的新篇。”谢女士道出了心里话。

    这心里话，折射出了赣州银行助“小微”成“大业”的真挚情怀。截至２０１３年，赣州银行小微企业贷款余额１２６．２７亿元，全年增速达到２１．５２％，小微企业贷款户数比上年增长３１％。

    “小”企业  “大”战略

    随着全面深化改革的逐步深入，利率市场化改革、汇率形成机制改革、建立存款保险制度和完善市场化退出机制等“四改并行”，一系列金融新政策、新措施陆续出台，融资渠道多元化、金融业务脱媒化、产品结构复杂化越来越明显，银行追求规模高增速、业绩高指标、利润高增长的传统模式已经难以为继。

    作为地方性商业银行，赣州银行对此有着冷静的认识。赣州是客家人聚居地，客家人有着勤劳刻苦、开拓进取、善良淳朴、诚信正义的良好品质，他们的每一步创业发展，都是用自己的心血和汗水打拼出来的。这份成果无论大小，点点滴滴都来之不易，客家人倍加珍惜。

    这个群体，对于生于斯、长于斯的赣州银行来说，无疑是最忠实的成长伙伴。只要沉下身子，踏踏实实地服务好、扶持好小微企业发展，就一定有大作为。

    坚持差异化、特色化发展，立中本地，深耕本土，竭诚服务实体经济、服务小微企业，迅速上升为赣州银行的发展战略。他们灵活采取价值链营销、行业营销、区域营销和合作营销相结合的方式，为辖区内重点优质企业的上下游小微企业、地方优势产业集群和主导产业提供配套服务的小微企业、行业协会和商会中的小微型企业、各专业大市场中的小微企业等提供优质服务。

    为了确保服务小微企业工作顺利推进，该行在滨江支行成立了赣州市首家小企业信贷专营机构——赣州银行小企业贷款中心，将其打造成全行小微企业授信改革发展试验田地、产品研发创新中心和人才培养输送基地。在此基础上，今年又在总行设立了小企业信贷中心，制定科学的发展规划，完善小微企业金融服务组织体系，健全小微企业不良贷款尽职免责等机制，深入挖掘小微企业市场潜力，大力加强服务产品、服务模式创新，全面推动小微企业信贷业务发展。

    同时，该行优化考核激励机制，聘请国内知名的管理咨询公司，对绩效、薪酬体系进行优化改造，把小微企业授信业务发展和管理能力作为绩效考核的重要指标，要求所有分支机构８０％以上的新增信贷规模必须用于扶持小微企业发展。

    “小”产品  “大”能量

    服务靠产品说话。没有好的产品，服务只是一句空话。

    小微企业的发展有其自身的特点，与大中型企业存在较大差异，要求产品的设计有较强的针对性和适用性。该行按照订立服务周期长、担保和用款方式灵活、办理快捷方便的产品设计宗旨，充分考虑小微企业发展特性，重点研发推广了一系列便捷式、标准化、审批高效、使用方便的信贷产品套餐。

    “小巨人”成长计划产品体系，是该行为小微企业定制的一套金融产品。针对小微企业自身实力较弱、固定资产有限，资金需求“短、小、急、快”的特点，该行推出了这一产品体系，将小微企业划分为创业期、兴业期和宏业期３个阶段，对不同阶段的小微企业量身定制个性化的产品，推出了“手拉手”联户担保贷款、“旺季宝”专业大市场销售旺季贷款、“旺铺宝”个人营业房抵押循环贷款、创业小额担保贷款、股权和仓单质押贷款、林权抵押贷款、担保公司担保贷款、流动资金循环贷款、应收账款等权利质押贷款等一系列信贷产品，为小企业由“小”变“大”提供全方位服务，受到许多小企业的青睐。

    成立于２０１０年３月的赣州膳粮食品有限公司，是“小巨人”成长计划产品体系的受益者。２０１１年４月，赣州银行为其办理了６０万元的抵押贷款。随着企业经营规模不断壮大，赣州银行先后多次以抵押、联保等形式给予企业以资金支持。２０１２年，赣州银行又根据企业处于成长期的特点，通过担保公司担保，对其贷款额度增加到３２０万元。在“小巨人”成长计划产品体系的支持下，该公司的营业额逐年上升，从成立之初的２００万元，到２０１１年的６００万元，再到２０１２年的１６００万元。如今，该公司已经拥有自己的品牌和大型工厂、销售网络扩展到了吉安、南昌、广州、赣南地区等以及网络网店销售，营业额达到３０００万元。

     “小”客户  “大”服务

    赣州银行的员工告诉我们，尽管小微企业小，但银行的服务不能小。

    ３９岁的陈女士下岗后，日子过得很艰辛，想创业又苦于没有启动资金。一个偶然的机会，陈女士得知赣州银行吉祥支行为妇女创业就业开辟了“绿色通道”，便抱着试一试的心态，找到了银行的工作人员。没想到，这一试就改变了她的命运。

    经过前期深入了解，吉祥支行把陈女士加入到了妇女小额贴息贷款自主创业行列中，为其发放了４万元创业贷款。

    有了这笔资金，陈女士在赣州城区开了一家小型服装店。在她的精心管理下，服装店生意越做越好。去年，吉祥支行又鼓励她扩大规模，为其发放贷款３０万元，帮助她把服装店开到了繁华地段文清路。之后，又扶持她在章江新区开了一家新店。

    陈女士感激地说：“是赣州银行的周到服务，让我这个下岗女工圆了老板梦”。

    “周到”缘于“用心”。为提高小微企业信贷业务审批效率，该行严格实行信贷业务限时办结制度，规定一个工作日内必须对是否受理信贷业务进行回复，明确受理意向后三个工作日内必须完成调查和审批流程。同时，对小微企业信贷专营机构进行适度授权，同步调查和审批流程，调查与审批人员同时与客户进行沟通交流，高效完成调查、论证、审批和发放等工作。

    同时，该行严格规范员工行为，制定了１３条“高压线”，向小微企业客户发放廉洁从业告知书，坚决杜绝“吃、拿、卡、要”行为，形成了廉洁、诚信、高效的信贷文化。

    “小”客户，“大”服务。赣州银行走出了一条具有自身特色的小微企业金融服务之路，让中小企业主充分感受到了优质、高效、贴心的金融服务。“相助成功的好伙伴，相伴成长的好银行。”这话，道出了众多小企业主的心声。（赣州金融网）