四城市试点"以房养老"要淡利厚益

　　6月23日，保监会召开新闻发布会，公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，《意见》对于申请试点资格的保险公司的偿付能力做出了要求：申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力不低于120%。获得“以房养老”政策试点的地区有北京、上海、广州、武汉等四地，试点期间自2014年7月1日起至2016年6月30日止。(6月23日《证券时报》)

　　保险业进行“以房养老”试点业务，可以拓宽保险资金投资渠道，活跃房地产二级市场，有助于建立多层次的养老保障制度。但“以房养老”是一种新的养老方式，带有很强的公益性。保险公司有的属于国企，有的属于股份制，作为企业固然要讲求经济效益，诚然，开展以房养老的业务需要付出成本，获取一定的利润也在情理之中，但自身利润计算过高，抵押养老金就少。保险业如何来开展“以房养老”？

　　以房养老被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，以房屋的价值进行计价按揭，这个问题看起来简单，其实非常复杂。老人的房子各有不同，有新房也有老房，房与房之间结构不同，环境不同，位置也有区别，怎么来定价？从以往看，一些抵押物价格低之又低，手续费高之又高，“人参变成了白菜价”，如果是一时为了解救，暂时的抵押，不久可以赎回来倒也罢，可养老却不同，抵押是永久性，实则等于卖，房屋定价多少关系到老人的生存和生活质量，按照常规的抵押标准，必然有损老人的利益。

　　另外，按照现有的规定住宅土地使用年限是７０年，虽说“住宅建设用地使用权期间届满的,自动续期”，但大多数老人所持有的房是老房，不少已经接近此年限，按照常规，房期越长价值就相应的减，那么这个保险年限定在什么方位最合适？

　　老人以房养老获得的收入，不比一般做生意搞投资可以获得相对的利，是一种依靠，说透了是一种保命的钱，此种钱事关重大，因而，实行以房抵押不能完全按照一般的抵押标准，在评估收费上应予以相应的减免，在还利上应有所提高，尽可能让被抵押者满意。

　　以房养老是“老有所养”的重要组成部分，其不仅是个人的行为，也是一种社会行为，有很强的公益性，因而，不论是以哪个部门出面，都应突出公益性，多给予，少收利，出于公德心，当作一种慈善事业来做，而不能作为创收的一大渠道。