看江苏太仓“互助担保”如何融资

 　　适度宽松的货币政策推出后，中小企业融资难的状况并未从根本上得到改观。如何让中小企业更多地从政策机遇中受益，（江苏）太仓探索“互助担保”融资新路径，给我们很多启示。

　　逼出来的一条路

　　“太仓全市拥有1万多家中小企业，相当数量的企业由于设备估价困难和房产证件不齐全，一般很难从银行贷到款。”太仓市工商总会会长宋福荣告诉记者。

　　主产加弹丝的璜泾镇被誉为“中国加弹第一镇”，该镇有化纤加弹业相关企业1200多家，年产涤纶加弹丝占全国20%左右，全球10%左右。但在产业集群内，大量中小企业因为缺少有效资产抵押，加之信用担保机构发展滞后，获得银行贷款支持等融资能力较弱，对化纤加弹业的发展壮大形成了制约。

　　“如果不是同行们组成互助型担保公司，很多企业资金链就会断裂，会面临停产甚至倒闭……”率先组建担保公司的苏州锦凯纺织有限公司董事长陈锦乐说。

　　2007年，陈锦乐联合本地8家具有一定规模实力，且经营状况良好的同行企业，注资3100万元成立了苏州市首家互助型担保组织——苏州诚联投资担保有限公司，组建当年就为会员企业提供了1.24亿元的贷款担保，其中锦凯公司当年就成功融资2000万元。初尝甜头后，陈锦乐又把担保公司的注册资本增加到6200万元。

　　诚联担保公司探索成功后，太仓众多企业纷纷效仿。今年5月，由当地60家中小企业组建的互助担保公司——太仓市璜泾中小企业互助担保公司诞生。宋福荣说，按照互助担保的操作规程，60家企业中，任何一家企业出现亏损，其还贷金额都将由其他59家企业来分摊，担保公司内的成员企业处于一个共同体，可有效控制信贷风险。

　　今年，在市经贸委和市财政局的支持下，太仓以同行业组建的互助型担保公司已开办6家，注册总资本达1.36亿元。

　　　担保对象实行会员制

　　据了解，太仓目前6家互助投资担保公司担保对象全部实行会员制。荣文集团董事长管雪平说，互助担保不仅简化了融资手续，增加了融资额度，还节省了手续费和担保费。过去中小企业贷款需要找社会上的担保公司，不仅手续繁琐，在贷款过程中还必须被担保公司抽取一定的费用，如贷款100万元，最后到手只有88万元，而互助担保公司只向会员企业收取担保公司运行成本费用。

　　太仓市银燕化纤公司，是互助担保公司的会员企业，董事长马振球告诉记者，去年下半年，产品销售后，应收款一时不能及时回笼，造成银行还贷款不能按时还清，资金链出现断裂，公司一度停产十天。如再从银行贷款是不可能的事，是通过“互助担保”顺利地从银行贷款320万元。目前，这家公司产销两旺，今年销售额可达3500万元，同比增长50%。会员企业苏州凯意禹化纺公司老总陆彩珍介绍，企业今年将增加一台200多万元加弹纺织机。增加产能，互助担保公司是个难得的“资源”。

　　“互助担保”还使会员企业真正结成了利益共同体，生产经营上“一条心”，在行业内拥有更多的“话语权”。璜泾镇党委书记周健惠表示，在化纤原料从每吨1.2万多元降到6000多元，POY丝价格即将探底时，璜泾镇46家加弹企业向化纤加弹同业公会提出停机一周的建议。这使得加弹丝市场一时货紧价扬，加弹企业一周净“赚”4000万元。

　　据银行提供的数字：去年下半年，太仓46家加弹企业从农商行共获得854笔贷款。由于获得了可靠的资金，企业生产经营稳定。40家纳入统计的加弹企业去年实现产值、销售和利润同比分别增长34%、36%和143%。

　　　中小企业贷款明显上升

　　通过“互助担保”贷款，对银行业务发展的贡献也明显可见。据统计，建行太仓支行今年上半年的贷款大幅增长，其中为中小企业提供的贷款额明显上升，如通过太仓市璜泾中小企业互助担保公司，就为18家中小企业提供了2100万元应急资金贷款。

　　建行太仓市支行行长冯宇介绍说，以上数字可以说明，互助融资担保机制，不仅仅是企业融资方式的转变，也是银企合作理念的转变。

　　冯宇认为，互助担保运行机制的优越性表现在：贷款银行、担保公司、会员企业的关系固定在一个产业集群上，对行业信息、会员信用及经营状况信息较为对称，减少了银行信贷的逆向选择；担保公司在吸纳会员和提供担保过程中，优先考虑市场竞争力强、信用状况好的企业，降低了银行放贷风险。