11月1日起，保监会《关于防范车险理赔环节风险的通知》当中若干新规定开始生效。面对这些新规定和保险公司的各样解释，许多投保车主感到和往年相比，花在投保上的钱明显增加了一大截，而出险后耗在报案到理赔过程中的精力与时间也常常超出预期。车主在中国不是一个小数，而他们大多又是网民，于是互联网上形成了讨论热点。一方面，汽车保险中的假案的确太多，假案所导致保险公司经营成本的提高不得不表现在保费坚挺上，另一方面，加强保险公司的风险管理，又要求车主在理赔上给予更多的配合。怎样在车险理赔的设计和管理上更科学，怎样在平衡各方利益关系中更加关注投保车主的权利，避免或减少危及汽车社会安全与稳定的“裸奔”，这在话题的讨论中渐成焦点。——编者本报记者 刘传建
理赔须车主自己跑路，方便么？
汽车进入千家万户的同时，车险成为一个越来越受到关注的社会话题。《道路交通安全法》规定的第三者强制险外，车主们还面临是否购买汽车商业险的两难选题：并不低廉的商业车险，繁琐的索赔手续，难以兑现的全额赔付，都令人掂量再三；倘若不买商业险，万一有事，又难以承受巨大风险。11月起，全国保险企业实施新规，原本招人物议的车险话题，加上各种道路上“裸奔”车辆的上升，近期网上更加沸沸扬扬。
保险企业高管的高薪曾经是社会分配不公的典型例证。对比传闻中诸如平安保险董事长马明哲超过6600万元年薪，保户们算算，一辆车10年下来，累计将缴纳几近购车款三分之一的保费，心理难以平衡；而在另一方面，经销商业车险的各保险公司为了维持保费标准，大造亏损的舆论——保险企业每年因车险的赔付漏洞，据说流失的保费和收益也是天文数字。
不论保险行业是否真的有巨额亏损，也不论这些亏损的原因是否因为维持行业高薪，显而易见的是，由于管理粗放，保险企业每年的保费流失肯定是一个确凿的事实。今年8月，国家保监会向各地保监局、各财产保险公司、保险行业协会下发了《通知》，若干与车主、维修厂和保险公司利益相关的规定于11月1日起开始实施。这一纸通知是否能够堵住车险保费的赔付漏洞尚不得而知，但是作为购买商业险种的车主，确实已感到诸多不便。
根据《通知》规定的精神，过去汽车销售的4S店和汽修厂作为中介代理赔的业务，原则上将被取消，据说这是为了杜绝和控制车险理赔漏洞。也就是说，车主出险后，理赔过程中费时劳神的事不能像过去那样交给第三方，多半要自己亲力亲为。
11月20日，在平安保险航空路营业部外，成都大学外语学院的李先生怒气冲冲告诉记者说，不熟悉理赔程序因而没能带齐相应的文件，他已经来回跑了两趟。“车门边的漆也补得不好”，他指着停在路边的途胜车说。因为这家保险公司不愿对途胜这类容易被盗的SUV车续保，月初保期到后自己换了一家新的保险公司，购车的4S店就不再代为理赔。几天前，他的车被交通隔离桩擦挂，在学校附近找了一家修车店，而没有开到城西的4S店修补。爱车补漆做得不好，还得自己三番五次跑路理赔，难怪他的火气很大。
保费仅挂钩理赔次数，合理不？
感到保监会《通知》新规实施后理赔的不便，再加之居高不下的保费，使得仅购买《道路交通安全法》规定的第三者强制险而不愿购买任何商业车险的“裸奔”车辆越来越多。至于“裸奔”车的比例，目前还没有权威机构的统计，但根据一些媒体的调查不是小数，而且比例还在上升。四川中天观鸿广告公司林先生就是这样的“裸奔”一族。据他说，他目前的本田座驾已开了10年，除了交强险外没有买过一次商业车险。除去一次因自己责任赔付他人修车费一万多元钱外，“这些年我很少出过事，小擦挂一般不补，不买保险起码节省了六七万元。”
不过，这种“裸奔”的风险实在太大，而且一旦出事，会给车主自己造成严重的经济负担。如果车主家庭经济状况不好，还会给社会带来不稳定因素。像林先生这种小擦挂不计较的车主并不多。对于很多跻身有车一族的普通老百姓而言，汽车并不仅仅是代步工具，小擦小挂足以令人心痛，几乎都要进厂修补喷漆。根据新规，一年内即使没有违法驾车理赔事故，这样小擦挂一旦理赔，次年支出的保费将会上升。这一规定虽然有与于保险企业减亏堵漏，但也招来若干不同的意见。有人认为，赔付率和保费仅仅与理赔次数挂钩不合理，应该同时与理赔金额挂钩；更有人认为，只是这样还不行，从利于培养国人的交通安全意识和建立良好的汽车文化考虑，还应该增加计量的参数。成都市公安交通管理局刘荣生就曾建议，应该与车主一年内的违章事故挂钩，他说，这在很多国家均有先例。
保监会出台《通知》新规，其本意是加强管理，打击骗保，防范车险理赔环节风险。但从网友的诸多议论看，在骗保假赔被“打击”的同时，车主理赔的便利也打了折扣，而保险公司风险监管上的失误也还没有和车主的整体权益取得平衡。强化保险行业的管理，制定出台一些科学的、切实可行办法，当然很有必要，但这些规定和办法，是否也应该为投保的车主们考虑周详一些呢？再说，保险行业追求合理利润，除了堵塞、杜绝、防范车险理赔环节风险外，企业内部的人力成本也应该有所控制，使其更加合理。
保险行业不仅仅应该按照市场机制追求自己的最大利润，也应该承担起应有的社会责任，管理规定也应该有利于社会进步、和谐。
