创新金融服务 做好支农支小

图为赣州农信社（农商银行）的一位客户经理深入田间地头了解农户的生产情况和信贷需求。（资料图片）

    为支持革命老区的建设发展，2012年6月国务院下发了《关于支持赣南等原中央苏区振兴发展的若干意见》。作为地方金融机构，省联社赣州办事处高度重视赣南苏区振兴发展工作，下发了《关于做好支持赣南等原中央苏区振兴发展金融服务工作的指导意见》，明确了包括信贷规划、发展战略、经营思路、服务创新等36条措施。

    《若干意见》出台实施以来，赣州农信社（农商银行）积极助力赣南苏区振兴发展，以推进产业发展为导向，做好支农支小；以改善城乡居住环境为重点，大力支持土坯房改造；以加快创新为动力，大力推进普惠制金融；以改进办贷方式为切点，努力减轻客户负担。至今年3月末，各项贷款余额达490亿元，比2012年6月末净增210亿元，占全市同业同期贷款净增额的30%，增幅76%，比全市银行业同期增幅高9.5个百分点。

    支农支小 推进“三农”发展

    “灵芝生产不仅需要良好的技术，更需要大量的资金。去年年底，农信社向我们发放了370万元‘财政惠农信贷通’贷款，有了资金作后盾，我们种植灵芝更有底气了。”近日，安远县鹤子镇农民郭连祥说。有了金融“活水”，郭连祥兄弟五人的灵芝生产如鱼得水，规模越做越大。他们正准备把灵芝卖到外地，将鹤子灵芝推向全国。

    作为扎根农村、服务“三农”的银行机构，在支持赣南苏区振兴发展中，赣州农信社（农商银行）始终坚守“立足‘三农’，服务县域”的市场定位，紧紧围绕赣南支柱产业，不断扩大信贷投入，积极支持以果业、生猪、甜叶菊、林产、油茶、蔬菜为主导的农业产业发展，以钨矿、稀土为主导的矿产品生产加工业及中小微企业发展。至今年3月末，赣州农信社（农商银行）涉农、小微贷款余额411亿元和196亿元，比2012年6月底增长74.4%和351%。

    同时，赣州农信社（农商银行）重点支持民生工程，加大对困难群体、农村住房、农村道路、农村电网等民生工程的支持。对于农村危旧土坯房改造这一惠及千家万户的民生工程，赣州农信社（农商银行）主动靠前，积极策应，率先推出了农村危旧土坯房改造贷款。至今年3月末，赣州农信社（农商银行）已对13649户农户进行农村危旧土坯房改造贷款授信，授信金额44972万元，向13049户累计发放贷款43884万元，用信率达96.13%，支持土坯房改造331.8万平方米，占全市同类贷款累放的95.62%。

    2014年，赣州农信社（农商银行）累放下岗再就业小担贷款7.8亿元，发放保障性住房建设项目贷款6.1亿元，发放农村饮水工程建设项目贷款7400万元。通过社团贷款等模式，赣州农信社（农商银行）先后支持了18个市县两级重点工程建设项目，累放贷款23.5亿元，贷款余额10.35亿元。

    加快创新 推进普惠制金融

    “多亏了农房抵押贷款，盘活了资产，解决了资金难题，我家农作物的种植面积扩大了，对今年的收成我有信心。”近日，瑞金市黄柏乡柏村村民谢福华告诉记者。以前有种植技术的谢福华，苦于无资金一直没能扩大种植规模，借助于瑞金市农信社为他办理的农民住房财产权抵押贷款30万元，如今他种植的芋仔、蔬菜、葡萄等农作物面积有170余亩，成为该乡的种植大户。

    《若干意见》出台实施以来，赣州农信社（农商银行）积极创新金融产品，缓解农民贷款难题。据了解，长期以来，由于农民的不动产不易变现，以致抵押担保物缺失造成的农民贷款难一直是制约农村发展的难题。为切实改变这一现状，我市率先在全省开展了林权、果园抵押贷款，在会昌、瑞金开展了农民住房财产权抵押贷款试点，让广大农民不易变现的资产活起来，使农民贷款难得到有效缓解。至今年3月末，赣州农信社（农商银行）累计发放林权、果园和农民住房财产权抵押贷款分别为63.1亿元、8.5亿元和2210万元。

    同时，省联社赣州办事处加强与财政部门的沟通协调，积极发放“财园信贷通”“小微信贷通”和“财政惠农信贷通”贷款。郭连祥兄弟五人就是“财政惠农信贷通”的受益者。至今年3月末，三项贷款余额分别达到13.98亿元、2.73亿元、5.65亿元，分别占全市银行业同类贷款的32%、22%和64.5%，为推动全市小微企业、工业园区企业和新型农业经营主体的发展壮大提供了有力的资金支持。

    除了金融产品的创新，赣州农信社（农商银行）还积极加强服务创新，让农村金融服务从“近距离”到“零距离”，让广大农民足不出村，就可享受到小额取现、转账、缴费等金融服务；率先消除乡镇金融服务“空白点”，实现物理网点全覆盖；大力开展“村村通”工程，至今年3月末，累计在2115个村建立助农取款服务点2314个，“村村通”覆盖面超过90%。

    此外，按照“七不准”“四公开”的要求，赣州农信社（农商银行）对服务收费开展了梳理排查，取消了33个收费项目。特别是客户在办理抵押贷款中，再也不需要向抵押物评估、登记机构交纳评估费、登记费，全部由农信社（农商银行）垫付，仅此一项就为客户节约资金3000余万元。依据相关法律法规和规定，赣州农信社（农商银行）对需要收取的费用，也将收费类别、收费项目、收费标准及收费依据予以公示，让广大客户明明白白进行金融消费。