鄱阳农村信用社两员工被抓 内外勾结转账挂失135万

　　鄱阳农村信用社两员工被抓 专家称银行监控程序存在漏洞

 　　鄱阳农村信用社两名员工内外勾结，克隆银行柜员卡和授权卡，将储蓄户定期存款17万余元转走，并挂失118万元的存款即将转账。8月11日，鄱阳警方将两名嫌疑人从办公室带走。10小时后，两嫌疑人交代了这起诈骗案的犯罪事实。在警方的审讯中，嫌疑人说，诈骗只是为了过上奢侈的生活。

 　　银行17万余元定期存款不翼而飞

 　　8月10日，鄱阳农村信用社。

 　　“你好。我取一下钱。”村民徐兴（化名）走近银行的柜台，拿着一张存单要求提前支取定期存款1.2万元。柜员严小青（化名）立刻给徐兴办理业务。但屏幕跳出的信息让严小青大吃一惊，徐兴的存款状态显示余额不足并已挂失。

 　　“8月7日为什么办理了挂失业务？是不是忘了密码？”严小青清楚地记得，这笔1.2万元的定期业务是她今年7月6日亲手办理的，便随口问道。

 　　“我最近根本没来过四十里街信用社，更没有挂失。”徐兴坚定地回答。严小青立即打电话询问经办挂失的会计胡军（化名），但得到的回答是否定。为不引起波动，严小青向领导汇报了此事。随后，严小青给徐兴兑付了取款。

 　　送走客户后，储蓄所迅速开始查找问题的根源，竟发现一连串未设密码的定期账户皆显示空额，都转给了3个神秘没有关联的外地人户头内，还有更多密码定期账户被挂失。经统计，11笔17万余元定期存款被异地ATM机取走，33笔有密码定期存款118万元被挂失，7天过后又有被划走的可能。如此看来，有人侵入了电脑系统。 

　　警方调阅资料排除“黑客”入侵可能

 　　案发后，鄱阳县公安局经侦大队迅速赶赴现场。民警根据调阅的储蓄系统转账资料、监控录像、取款资料等相关证据，排除了黑客侵入系统的可能，认定是内部人员复制伪造业务卡侵入的作案方式。

 　　“民警从3个神秘的外地人开户账号，申请开户信息反复琢磨。远的有重庆的、商水县的，近的有修水县的，三者没有必然关系。经手办理开户的柜员反复回忆是2个年轻人，操普通话口音，分3次前后不到一个小时内开的户。”办案民警介绍说，监控录像显现了开户人的体貌特征，但遗憾是录像清晰度不够理想，只能辨出轮廓，无法找到明显的生理特征。

 　　“在侦查过程，我们发现非法侵入信用社储蓄微机系统，并实施转账，有3个必要条件：柜员卡、管理卡及密码，三者缺一不可。”民警说，但在这起案件中，有人通过业务微机操作。被侵入终端明确显示四十里街信用社主任、会计专人掌握的柜员卡和管理卡进入被侵入IP地址，并操作了转账和挂失。

 　　浮出水面的“嫌疑人”是该社会计胡军。但当警方在进一步深入调查后，胡军的嫌疑被排除。

 　　监控录像迫使两“内贼”办公室现形

 　　持卡人作案已被排除。是真卡被盗用还是真卡被复制？警方分析认为，真卡被盗用是源于管理上的问题，信用系统严密的管理制度，似乎没有空子可钻，持卡人也反映真卡仍在本人手里没有脱管，是不是有其他渠道被克隆呢？

 　　警方从省金融监控系统传来的侵入IP地址显现，终端位于鄱阳桐山信用社的一台办理业务的电脑，操作了一系列进入系统，实施转账，打出批量数据的环节。

 　　桐山信用社有3名工作人员，二女一男均为柜员，能够自由使用该社电脑。警方在调取一个星期之内的监控录像时，发现8月7日上午11时30分，一名身穿白色衬衣的男工作人员在另一女工作人员离开后，关掉电源，活动画面瞬间消失，监控中断。白衣男子正是该社柜台员邹锋仁（化名）。

 　　12日上午，邹锋仁在办公室被警方带走接受调查。面对民警的询问，邹锋仁交代了作案经过。随后，另一名嫌疑人即古南信用社柜员杨贤（化名）也被警方带走调查。

 　　民警说，在杨贤家屋后一条干涸的下水沟里，警方找到了用报纸包好的8.9万元。而邹锋仁家属退交了4.5万元赃款。

 　　贪图享乐内外勾结转账挂失135万

 　　邹锋仁交代，今年7月，他认识了杨贤，两人很快就成了无话不说的好朋友，经常出去玩乐，但有限的收入让他们捉襟见肘。为过上奢侈的生活，其间，他对杨贤说：“我们去做几张银行卡，到信用社划些钱出去用。”

 　　随后，两人上网查找有关读卡器的信息，居然联系上了一名私下出售读卡器的广州男子。7月底，两人直奔广州花7000元钱完成这笔交易，带回一只读卡器，6张磁条卡，学会了操作系统程序。

 　　回来后，邹锋仁摸出了储蓄系统密码规律，偷阅了柜员卡号，将相关信息资料提供给杨贤。杨贤通过读卡器系统，复制出4张柜员卡和管理卡。

 　　8月7日上午11时30分下班后，邹锋仁假装主动值班，一个人留在办公室内，切断监控电源，在业务电脑前，拿出复制卡非法侵入四十里街储蓄系统，连续转账未设密码定期存款，又将设置密码定期存款实施挂失，准备在挂失期满后再行划账。

 　　为制造案发取钱没有时间的假象，邹锋仁叫在外打工多年的亲外甥胡某，搜罗3张他人身份证赶回鄱阳开户，获得空头账户存折和银联卡，为异地取款实施准备。

 　　在成功划账后，邹锋仁用另外一只手机卡号通知胡某赶到南昌市取款，获得17.884万元现金。随后，邹、杨、胡3人在余干县城瓜分赃款。警方正全力追捕嫌疑人胡某。

 　　专家称银行业务监控程序存在漏洞

 　　这起案件暴露出银行内部管理上有哪些问题？银行如何避免出现类似情况？就此，金融学教授闫福认为，现在许多银行强调的是员工的业务技能、单位的工作效率，但银行工作是一个特殊的职业，职工整天和钱打交道，如果一个员工技能不错但职业道德较差，就会有许多作案的机会，所以银行应该加强员工的职业道德教育。

 　　另外，一般存款被盗都是储户取款时才能发现，这暴露了银行在业务监控程序上存在着漏洞。现在各银行实行的都是单人单岗，一个人可以独立操作很多业务，不经过别人的复核。这样，工作效率是提高了，但职工之间相互监督少了，这给那些自我约束力差的人提供了可乘之机。银行的业务操作程序上应该更加严密些，尽可能发挥职工之间相互监督相互制约的作用。

 　　再者，此案暴露出银行的硬件系统也不尽如人意，如果银行的硬件提高到能识别假存单、假储蓄卡的程度，就会大大减少此类案件的发生。

 　　当然，这仅是个案，相信随着银行管理机制的改进和监管力度的加强，这类案件发生的概率会越来越少。 

　　文/ 李文华记者刘平