胡毅(前排右一)等18名被告人受审。
２３日上午，北京市第二中级人民法院开庭审理了北京市最大一起骗贷案，涉案金额７．０８亿元。涉案人员包括北京华鼎信用担保有限责任公司(简称华鼎公司)董事长胡毅等１０人，以及为胡毅发放贷款的北京农村商业银行(简称农商行)８名支行行长和经理，分别涉嫌贷款诈骗罪、非国家工作人员受贿罪等８项罪名。
检方卷宗装满行李箱昨日９时许，１８名被告人的４５名辩护律师坐满了辩护席。由于旁听者众多，法院工作人员搬来坐椅，设置了“临时座位”。
９时４０分，３名检察官拖着装卷宗的行李箱进入法庭。
银行高管涉嫌受贿数百万检方指控，胡毅与前妻李京晶，于２００７年１２月至２００８年１２月间，指使张威等人，虚构二手房交易的事实，采取冒用借款人员身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》等方法，从农商行骗取贷款２５０余笔，共计人民币４．４７亿余元。２００８年９月至去年２月间，胡毅、李京晶指使张威从社会上购买无真实经营背景的４０余家公司营业执照或借用其他公司的营业执照，使用上述公司营业执照，虚构公司需要流动资金等事实，采取虚假担保等手段，从农商行骗取贷款４５笔，共计人民币２．６１亿余元。
检方指控胡毅、李京晶等人涉嫌贷款诈骗罪，胡毅因涉嫌向农商行商务中心区支行行长田军等人行贿钱物合计人民币４７８万元，涉嫌对非国家工作人员行贿罪。
田军等８名农商行工作人员，被检方指控涉嫌违法发放贷款罪，涉及放贷从６４５０余万至７．０８亿不等，其中７人涉嫌非国家工作人员受贿罪。
胡毅(华鼎公司董事长)
被告人称涉案受银行指使昨天庭审，法庭对胡毅、李京晶等５人进行了讯问。
听公诉人读完８页起诉书后，被告人胡毅只简单地说了两个字：“属实”，表示认罪，并讲述了“骗贷”过程。“我所触犯的贷款诈骗罪，都是在银行工作人员张嘉指使、受意下进行的，之前我对农商行的流程并不清楚，没想过要做违规贷款。”胡毅表示。
被告人李京晶等４人分别以“不清楚公司运作”、只知道“做业务”、对骗贷“不知情”、“公司让做什么就做什么”等辩解，回复法庭讯问。
据了解，包括８名北京市农商行工作人员在内的，另外１３名被告人将会在今天以后陆续出庭，此案预计连续审理５天。
■ 案情女友用车送被告逃匿检方在起诉书中称，胡毅女友、原农商行商务中心区支行授信审批部经理闫雪松和华鼎公司员工许昌明，在明知胡毅犯罪后准备外逃后，开车送其至天津逃匿，办理酒店入住手续，租房帮助胡毅藏匿，并藏匿胡毅用赃款购买的多幅字画等物品，闫雪松和许昌明被控窝藏和掩饰、隐瞒犯罪。
原农商行商务中心区支行行长田军。
被告人涉嫌“洗钱”２４７０万公安机关在调查胡毅骗贷案时，查明胡毅的姐姐胡伟，于２００８年３月至５月间，因提供自己及亲友的银行卡，将胡毅从北京农村商业银行骗取的赃款共计２４７０余万元转账，用于个人支配，被以洗钱罪起诉。
■ 人物１胡毅：对内蛮横对外活泛胡毅，１９７９年出生，户籍地为北京西城区，住址为海淀区世纪城春荫园８号楼３单元２Ｂ。小区附近的房屋中介称，该处房产目前均价３．３万每平米，２Ｂ大概有１３０平米。
昨晚，胡毅住处的门上已有一层厚厚的灰尘，公安局贴着的封条上显示的查封日期是２００９年３月３日。对门的邻居称，已有很长时间没看见有人进出此房了。“听说犯事了。”小区物业称，该房业主姓李，但一直联系不上。
有媒体报道，胡毅自称当过兵，父亲在政府任职，有一些家庭背景。接近胡毅的人对他的印象是“很横”，曾当着公司所有人骂公司总经理是自己养的一条狗。而华鼎公司办公地辽宁饭店物业部负责人称，胡毅公司员工素质很差，很多都是在社会上混过的。知情者称，胡毅给别人的印象非常活泛，为了结交银行人员，行贿也是大手笔，而且是从上送到下，各方面顾及得比较周全。
■ 人物２田军：年轻支行长曾是营销精英田军在富力城小区的家也是大门紧锁，周边的邻居对他几乎没有任何印象。
有消息显示，田军是在农商行一个颁奖大会会场被警方带走。此前，这位个人能力据称排在北京农商行第三位的年轻支行行长，曾是连续几年“凤凰之星”(凤凰卡是农商行发行的一种信用卡，凤凰之星为农商行评选出来的营销精英)的获得者。
据了解，田家三代都是农信社人，２０世纪５０年代，田军的爷爷负责成立了北京农村信用合作社(北京农商行前身)，担任主任一职，田军的父亲也曾任农村信用合作社主任。
虽然起诉书上显示田军的文化程度是大学，但有报道称，１９８４年，１４岁的田军初中毕业后，即为帮助家里放弃了上高中的机会，成为通州区潞城镇一家信用社的出纳，那时田军即以算盘打得好而扬名。
此后田军的发展可谓一帆风顺，从通州信用联社会计科科长，再到通州总社营业部副主任，此后他先后在丰台、房山、朝阳等的北京农村信用社担任副主任，并进入北京农商行总行任职，直至２００５年左右任农商行商务中心区支行行长。
田军给家人的印象是“聪明并节俭”，但在胡毅那里，田军似乎变成了另外一个人，并且得到了“此人很贪”的评价。
８名银行高管收受重金贿赂，为虚假房贷按揭、小企业贷款开绿灯，共谋骗取银行贷款７亿余元。
骗贷７个多亿，牵涉８名银行高管。
３０岁的胡毅重金豪车疏通关系，用简单手段骗得源源不断的贷款。虽时有危机，终因银行高管做内应，摆平风波。
当胡毅打算用小企业贷款来填补二手房贷款欠下的巨额亏空时，一枚未用过的假印章，引爆整个７亿骗贷大案。
曾骗建行数千万贷款运作骗贷案，玩转７个亿资金时，他只有２８岁。
胡毅，华鼎信用担保有限责任公司董事长，北京西城人。虽然只有高中文化程度，但胆子大，头脑灵活，喜欢结交各种人士。
资料显示，２００２年，胡毅成立了北京九鼎泰和信用担保有限责任公司，从事担保、拍卖等业务经营。２００７年，看着北京的楼市高涨，胡毅开始做二手房贷款担保。
最早他选择与建行合作，“一开始都是正规的，贷款资料都是真实的。我们靠收取２％的担保费盈利。”他交代。
随后，胡毅看到有一些买房者用假的购房资料申请，也能通过银行审批。看到机会，他向建行贷款时提供虚假客户信息，贷出数千万。
昨日庭审中，胡毅表示，从建行弄到的虚假贷款，用于收购、倒卖一些二手房，后因经济形势亏损，形成四五千万元的资金亏空。
“建行贷款不是纯假，房子是事实的，虚构个人贷款；而农商行是纯假，房子和人都是虚构的，凭空说数。”胡毅在庭上平静地说。
宝马车收买银行行长２００７年，胡毅开始把目标转向北京农村商业银行。当年，他的公司也更名为北京华鼎信用担保公司(简称华鼎公司)。
由于曾从事二手房贷担保业务，胡毅掌握大量个人客户贷款资料。他们利用这些旧资料，编造虚假购房事实骗贷。
此时，恰逢农商行正扩展业务，“试水”二手房房贷。
胡毅通过朋友认识了北京农商行商务中心区支行行长田军，该支行是一级支行，下辖大郊亭和十八里店等４个支行。
“谈到担保贷款，银行态度很积极，还派人到公司考察。”庭审中胡毅说。
为成功骗贷，胡毅不惜花血本拉拢田军。一次，田军说看中宝马的某款车型，但不知道北京哪里有卖，让胡毅“帮着打听”。胡毅心领神会，没过几天就把这款宝马车买来送给了田军。
据指控，胡毅共向田军行贿７１０余万元。包括现金３６０万元、轿车２部、手表５块、玉石及象牙雕件等物品。向行长助理刘利华行贿５万余元。向授信审批部副经理张嘉行贿百万元、以及大郊亭和十八里店支行四名行长、副行长分别行贿１０万至百万不等。
检察官介绍，胡毅重金收买，从上到下，一条线上的人通吃。“当时胡毅给人的印象就是一个大老板，做生意都是大手笔。”胡毅成为了农商行的第一个大客户。
房贷按揭获“免面签”
按照规定，银行按揭有严格的业务流程，其中面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面，查实后才可放贷。
由于胡毅上下打通了关系，华鼎公司按揭业务能做到免面签。
胡毅交代，他们骗贷方法很简单，只需要提供买卖房子的双方身份证，房本，契税，收入证明，交给银行，“最快当天就能拿到贷款。”
这些资料是从房产公司处找来的客户资料，甚至是完全虚假的身份。
“纯假的，甚至连二手房都不存在。”胡毅说，只需要给银行报数，“要多少钱就能拿到多少钱”，银行从未审查过。为提供虚假的收入证明，他们还找人刻了上百个公章，甚至是工商局和土地部门的章，用于制作抵押登记。
胡毅最开始的业务是在农商行大郊亭支行，２００８年３月双方停止合作。原因是该行行长孙建军出于谨慎，申请批得很慢。胡毅以“这行长太面”为由向田军告状。做了４０笔业务，骗取几千万后，胡毅转至十八里店支行。
十八里店支行行长朱立国审核手续加速，２００８年３月至１２月，十八里店支行共给胡毅放贷２１０多笔，金额高达４．４亿元。
银行有内应危机获化解２００８年１０月，两名市民打算贷款，发现名下莫名按揭，经查询得知是北京农商行和华鼎公司经手。
记者未能联系到这两名市民，但李亮(化名)的遭遇与他们相似。２００８年底，李亮向银行申请贷款买房遭到拒绝。他的《个人信用报告》显示，同年１０月１５日，北京农商行十八里店支行给他发放了１８８万元为期２０年的个人住房贷款。
“我根本不知道这笔钱，连房子在哪里都不知道？”他说。
随后，北京农商银行总行指示调查。
在被公诉人问到“面临被举报，你怕吗？”胡毅坦言“我怕，银行的人也怕。”
事后，胡毅出面先把两人贷款结清，并给予对方补偿。胡毅还让员工加班三天三夜补产权证、评估报告等贷款手续材料，以应付总行检查。同时还报了１５个虚假按揭贷款，供十八里店支行清查上报。
在田军等人的敷衍下，这次危机被化解了。
银行高管共谋骗贷新法２００８年底，十八里店支行遭遇房贷审计，田军等得知胡毅无力偿还房贷按揭。
一旦按揭断供，假按揭就会曝光。为此银行高管们和胡毅商议出另一种“空手套白狼”的方式———小企业贷款。
在田军等人的指点下，胡毅从“执照贩子”处买来４０余家无真实经营背景公司的营业执照、企业公章等全套手续，再以这些空壳公司在十八里店支行骗取小企业贷款。
据指控，胡毅骗贷４５笔，共计人民币２．６１亿余元。据交代，他们准备以小企业贷款的资金填补假按揭的窟窿，预谋在小企业贷款１年后，以小企业破产和清理不良资产等方式，使数亿元欠贷成为死账。
“我只要说个数，下午就能给我放款。”胡毅在庭上说，他对小企业贷款不熟悉，都是由银行替他完成的。因贷款数额多，农商行还返款２００万元作为奖励。
一枚新公章戳破骗局胡毅等人的如意算盘是因一枚假印章落空。
２００９年２月２７日，胡毅前妻李京晶等人为支取一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡。
银行柜员发现，这家成立一年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没沾过印泥，详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，随即报警。
李京晶被控制后，７亿余元的骗贷案浮出水面。
对于贷款用途，胡毅称，房贷每户月供五六千元，公司为此每个月要偿还二三百万元按揭款。小企业贷款一共贷了４０余个，这些执照每个花费数千到１万元不等。胡毅归还欠建行的贷款本息六七千万元。“贷款里还出了给银行人员的好处。”
此外，胡毅常去澳门豪赌，还购买了奥迪Ａ８、奔驰跑车等车辆。胡毅喜好字画，重金购买上百幅字画。后经鉴定九成以上是赝品。
据悉，警方对７．０８亿赃款去向进行追查。其中２．６１亿余元小企业贷款并未从银行取出，未造成重大损失，但数亿二手房贷则被挥霍一空。
■ 骗贷流程１ 掌握大量的个人客户贷款资料，胡毅等利用这些资料编造虚假购房事实。
２ 为骗贷成功，胡毅不惜重金拉拢北京农商行商务中心区支行行长田军。
３ 田军安排胡毅在管辖的大郊亭支行和十八里店支行办理按揭业务。
４ 通过田军的压力和胡毅“拿钱疏通”，华鼎公司按揭业务免面签。
５ 胡毅等人虚构冒用借款人员身份骗取房贷２５０余笔，共计４．４７亿余元。
６ 两名市民发现名下莫名按揭，向农商行总行举报。田军等利用权利敷衍调查。
７ 在田军等人指点下，胡毅等购买４０余家无真实经营背景的公司营业执照、公章等手续。
８ 以这些空壳公司在十八里店支行骗取小企业贷款４５笔，共计２．６１亿余元。
９ ２００９年２月，一枚假公章露馅，银行人员报警后，牵出７亿的骗贷案。
