从各家公司陆续公布的年度业绩数据结构看,保险行业回归保障的同时,也在寻找各自适合自身发展条件和需求的方向和战术。
新华保险
业务结构优势发力
“业务结构优势发力,跨越发展可期”是新华保险对自身2009年业绩的总结。从这个结论可以看出,新华保险认为,公司在2009年业绩中最吸引人的亮点在于其业务结构调整在行业内取得的明显优势,并且为未来业绩的大跨步成长奠定了良好的基础。
结构调整的成效在新华保险公布的2009年业绩数据中一目了然:新华保险2009年实现规模保费667.81亿元,同比增长19.9%;核心业务保费收入达398.1亿元,同比大幅增长75.8%。其中核心业务的各项指标增长速度更为突出:个险期缴、银代期缴、法人短险、续期业务同比增长分别达43.6%、80.9%、48.4%和90.1%,均保持较高的增长水平;尤其续期业务,2009年实现保费收入204.01亿元,体现明显的滚动效应。
随核心业务快速发展,新华保险业务结构在2009年持续得到优化,值得关注的是,其核心业务呈现出“期缴业务增速远高于趸缴业务,长期期缴业务增速远高于短期期缴业务”的“双高”态势:截至2009年末,整体期缴占比达58％,远高于市场平均水平;从各条渠道的核心业务看,个险新单期缴占比保持在96％左右的高位,银代新单期缴占比升至30％,法人短险占比升至49％;从核心产品看,整体分红险占比达到91％,位居行业领先水平。
公司各地机构的市场份额均获全面提升。截至2009年底,新华保险34家分公司全部实现核心业务与新契约核心业务的累计同比正增长,20家分公司的核心业务同比增速超过80%,总规模保费同时也取得了19.9%的增长。
虽然在过去长达三年的时间内新华保险董事会一直处于非正常状态,但丝毫没有影响其经营业绩的合理成长。有资深业内人士表示,公司采用的有利于员工队伍稳定的分配机制,为公司平稳度过这个非常时期起到了非常关键的作用。
中央汇金投资公司(下称汇金公司)的入主,使新华保险成立了新一届董事会,并任命了新华保险和新华资产管理公司的新任总裁。业内人士认为,汇金入主给新华保险带来的“国企”背景无疑也是公司未来发展过程中逐步释放的“利好”。
新任的新华保险总裁何志光的到来,是业内看好新华未来发展势头的另外一个重大利好。接触过何志光的人都普遍认可其专业务实的工作方式。此外,从何志光带领太平人寿一路走来,打造了太平人寿不温不火,被分析师评价为“Small but beautiful ”(小,但是美丽)的市场形象。有理由相信,在目前新华良好的业务结构基础上,加上何志光的精心调治,新华“向国内一流保险公司加速迈进”的愿望是可以期待的。
泰康人寿
连续三年稳坐寿险第四
“连续三年保持了国内寿险市场第四的地位”泰康人寿为自身三年来取得的市场座次感到满意。
作为同一年出生的两兄弟,第三？还是第四？多年来一直是新华与泰康都“很在意”的事情。
在经历了2007、2008两年超常规快速发展之后,泰康人寿2009年在结构调整方面,个险万能产品占比下降到25%,银保产品成功实现投连到分红产品的转型,分红险占比为76%。在加快转型的同时,泰康人寿继续保持业务稳健发展,个险、法人、银保、续期、创新和健康险等各业务线均全面实现正增长。其中个险新契约标准保费同比增长22％,续期保费同比增长52％。
“综合投资收益率连续六年在行业中名列前茅”泰康人寿的投资能力在业内受到肯定。泰康人寿非常得意其投资业务取得的丰硕战果,以及其在投资顾问业务和第三方理财业务取得的突破。
泰康的投资能力从其公布投资型产品的业绩可见一斑。据泰康在线提供的数据,泰康投连进取型账户(以下简称进取型账户)成立于2003年1月30日,截至2009年12月14日重新开放之时,该账户净值10.7777,不到七年的时间内,净值翻了10倍。同期上证指数由1499.82点涨至3302.90点,涨幅仅为2.2倍。泰康人寿在银保渠道销售的另一款投连产品——赢家理财投资连结保险(以下简称赢家理财),于2007年下半年推出,设置了“稳健收益”、“平衡配置”、“积极成长”、“基金精选”四个账户。自产品设立至今,上证指数由5000点到6000点再到1800点的过山车,而今徘徊于3000点上下时,积极成长账户和平衡配置账户的累计净值已经分别实现47％和50％的增长。
所以,有业内人士这样说,新华的业务结构不错,泰康这些年靠投资也赚了不少的钱。
连续三年稳坐寿险第四
“连续三年保持了国内寿险市场第四的地位”泰康人寿为自身三年来取得的市场座次感到满意。
作为同一年出生的两兄弟,第三？还是第四？多年来一直是新华与泰康都“很在意”的事情。
在经历了2007、2008两年超常规快速发展之后,泰康人寿2009年在结构调整方面,个险万能产品占比下降到25%,银保产品成功实现投连到分红产品的转型,分红险占比为76%。在加快转型的同时,泰康人寿继续保持业务稳健发展,个险、法人、银保、续期、创新和健康险等各业务线均全面实现正增长。其中个险新契约标准保费同比增长22％,续期保费同比增长52％。
“综合投资收益率连续六年在行业中名列前茅”泰康人寿的投资能力在业内受到肯定。泰康人寿非常得意其投资业务取得的丰硕战果,以及其在投资顾问业务和第三方理财业务取得的突破。
泰康的投资能力从其公布投资型产品的业绩可见一斑。据泰康在线提供的数据,泰康投连进取型账户(以下简称进取型账户)成立于2003年1月30日,截至2009年12月14日重新开放之时,该账户净值10.7777,不到七年的时间内,净值翻了10倍。同期上证指数由1499.82点涨至3302.90点,涨幅仅为2.2倍。泰康人寿在银保渠道销售的另一款投连产品——赢家理财投资连结保险(以下简称赢家理财),于2007年下半年推出,设置了“稳健收益”、“平衡配置”、“积极成长”、“基金精选”四个账户。自产品设立至今,上证指数由5000点到6000点再到1800点的过山车,而今徘徊于3000点上下时,积极成长账户和平衡配置账户的累计净值已经分别实现47％和50％的增长。
所以,有业内人士这样说,新华的业务结构不错,泰康这些年靠投资也赚了不少的钱。
人保寿险
后来者迅速扩张的陡峭之路
“个人保险业务保费规模2006年至2009年三年增长71.6倍”;“个险销售人力从2007年的40084人、2008年的92193人,猛增到2009年的13.2万”;“银邮渠道实现保费规模同比增长97.12%”。以上的一连串数据表明:作为一家新公司,人保寿险在个险与银保两条同时强势出击,尽快在寿险争地一席之地的急切心情一览无余。
提高人均产能的同时提高新人留存率,人保寿险坚持“销售人员收入最大化、有效规模人力最大化”在个险渠道杀出了一条血路。2009年人均产能32004元,同比提高260.7%。除公司品牌、“基本法”、培训、经理人等传统驱动营销组织发展的因素外,人保寿险的“三让”产品定价值原则,有效提高了新人留存率。
“银邮渠道是人保寿险提前进入盈利期的有力支撑。”人保寿险对银邮渠道的重视程度是非常清醒的。2009年,人保寿险银邮渠道网均产能和人均产能都不断提升,保费规模同比增长97.12%,行业排名第2位;合作网点达20385个,同比增长32.71%,网均产能同比增长33%。人保寿险的银邮业务不但形成了巨大的资产规模,还形成了可观的三差益,有效促进了这家公司成立不到五年的公司打破业界发展常规,提前进入了经营性盈利期。
资产规模逐年跃升:从2005年的10.18亿元、2006年的21.07亿元(同比增长106.9%),到2007年的83.58亿元(同比增长296.75%)、2008年的424.99亿元(同比增长408.29%)、2009年的925.07亿元(同比增长117.67%)。快速积累起的保险资产,使得其能有足够的空间在资金运用上大展拳脚。“钱生钱”的速度远远高于承保利润,显然,人保寿险深黯保险业“两个轮子”同时转的厉害。(晓 琴)
后来者迅速扩张的陡峭之路
“个人保险业务保费规模2006年至2009年三年增长71.6倍”;“个险销售人力从2007年的40084人、2008年的92193人,猛增到2009年的13.2万”;“银邮渠道实现保费规模同比增长97.12%”。以上的一连串数据表明:作为一家新公司,人保寿险在个险与银保两条同时强势出击,尽快在寿险争地一席之地的急切心情一览无余。
提高人均产能的同时提高新人留存率,人保寿险坚持“销售人员收入最大化、有效规模人力最大化”在个险渠道杀出了一条血路。2009年人均产能32004元,同比提高260.7%。除公司品牌、“基本法”、培训、经理人等传统驱动营销组织发展的因素外,人保寿险的“三让”产品定价值原则,有效提高了新人留存率。
“银邮渠道是人保寿险提前进入盈利期的有力支撑。”人保寿险对银邮渠道的重视程度是非常清醒的。2009年,人保寿险银邮渠道网均产能和人均产能都不断提升,保费规模同比增长97.12%,行业排名第2位;合作网点达20385个,同比增长32.71%,网均产能同比增长33%。人保寿险的银邮业务不但形成了巨大的资产规模,还形成了可观的三差益,有效促进了这家公司成立不到五年的公司打破业界发展常规,提前进入了经营性盈利期。
资产规模逐年跃升:从2005年的10.18亿元、2006年的21.07亿元(同比增长106.9%),到2007年的83.58亿元(同比增长296.75%)、2008年的424.99亿元(同比增长408.29%)、2009年的925.07亿元(同比增长117.67%)。快速积累起的保险资产,使得其能有足够的空间在资金运用上大展拳脚。“钱生钱”的速度远远高于承保利润,显然,人保寿险深黯保险业“两个轮子”同时转的厉害。(晓 琴)
