既查消费信贷又治过度授信 严监管推动资金脱虚向实
来源：经济导报 作者： 发布时间：2017年10月09日
导报讯（记者 姜旺）今年消费贷款呈现出快速增长态势，前7个月总量已远超去年全年。Wind数据显示，2017年1-7月居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。
与此同时，银监会采取了一系列监管措施防范金融风险，推动资金服务实体经济。
国庆节前，在银监会举行的“今年以来银行业运行及监管情况”通报会上，银监会审慎规制局局长肖远企表示，“今年监管方面很重要的工作，就是抓住重点领域和薄弱环节的风险，包括过度授信、集中度风险以及各种市场乱象。”
肖远企在会上表示，消费金融客户群体庞大，是各家银行都非常重视的业务，银监会鼓励银行发放的个人消费贷款用于购买大宗耐用品、教育、旅游等，进一步提高居民生活水平和服务便利性。但他同时指出，要防止居民杠杆率过快上升。“美国次贷危机的一个重要教训，就是对没有能力偿还贷款的人发放贷款，推高居民杠杆率。”
近期，针对消费贷资金流向房地产领域用作首付款或挪作投资等现象，北京、深圳、广州等多地人民银行分支机构和银监局对消费贷款做出规范，有些地区大额消费贷客户已被要求补交消费证明材料。
按照规范，消费贷款的资金用途只能用于个人消费，如果挪作他用即违反贷款管理规定。“银行在发放贷款的时候，一定要全面真实评估借款人的偿还能力。不能因为这个业务过度推高居民的债务杠杆率，更不能助长某些领域尤其是房地产领域的泡沫。”肖远企表示。
经济导报记者了解到，在一系列的监管措施下，银行业数据已经有所体现。
在产能过剩企业过度授信方面，银监会强化联合授信和集中度监管，将过剩产能企业的信贷资金转移到小微、三农以及民生、环保等领域。数据显示，目前投向产能严重过剩行业的贷款较去年同期减少了400多亿元。
在交叉金融业务监管方面，银监会重点规范银行同业、理财、表外业务，减少通道和资金空转，降低影子银行风险。数据显示，同业资产和负债今年开始双缩，是自2010年来的首次，同业理财今年已累计减少2.2万亿元，委托贷款自2008年以来首次出现下降，今年同比少增7600亿元。
在不良贷款处置方面，今年前8个月银行业共处置不良贷款6319亿元。银监会还督促银行运用现金清收、核销、批量转让、资产证券化等多种手段，加大不良贷款处置核销力度，会同有关部门简化处置程序和环节。
资本永远是逐利的，用监管封堵住一个资金入口，资金会自然流向另一个领域。银监会统计数据显示，前8个月银行业新增贷款10.3万亿元，占新增资产的比例较去年同期大幅提高37.8个百分点。制造业贷款增速由负转正，连续8个月保持正增长。
截至2017年8月末，小微企业贷款余额达到29万亿元，增速比各项贷款高出2.64个百分点，贷款户数1429.88万户，比去年同期多了145.81万户。
在绿色金融方面，截至6月末，国内21家主要银行绿色信贷余额8.2万亿元，占各项贷款的9%以上。按贷款资金支持比例相当于每年节约标准煤2.2亿吨，减排二氧化碳量相当于北京7万辆出租车停驶336年。
