本报记者 王晓 北京报道
在10月19日的银监会银行业例行发布会上，宁波银监局副局长吕碧琴透露出一个信号，宁波区域内，金融系统如何融合当地制造业升级，防范金融风险。
宁波，从内河小港成为国际大港，小微企业起码扛起了半壁江山。据 统计，宁波市小微企业占企业总数的91%，贡献超过60%的就业岗位、超过40%的营业收入。
同时，宁波又是全国重要的石化产业基地和新材料产业基地，家电产业和服装产业亦是宁波的名片之一。2016 年8月，宁波成为全国首个“中国制造2025”试点示范城市。
民营经济、小微企业成为宁波的命脉。制造业转型升级对宁波有着特殊意义。
扶持制造业农行样本
9月末，宁波银行业各项贷款余额17503.03亿元，同比增长6.10%，其中，制造业贷款余额4000.64亿元，占比22.85%。不良贷款余额376.16亿元，同比减少22.04%，不良率2.15%，同比下降0.77个百分点，不良实现阶段性“双降”。
吕碧琴介绍，制造业贷款占比前五的行业分别是：电器机械及器材、金属制品、通用设备、纺织服装、化学原料及化学制品，这五个行业的贷款余额合计占比50%。今年以来，纺织服装、化学原料及化学制品两个行业的贷款增量合计超过100亿元，是制造业贷款增长的重点。
在制造业领域的银行业支持，根据吕碧琴的介绍，宁波银监局采取的方式是，引导和督促当地银行业专注本源，从落实差异化信贷政策、强化小微金融支持、推动企业回归制造主业、打击逃废债、防范金融风险五个方面，引导各机构支持制造业发展。
根据辖区内各行承诺，预计宁波银行业今年新增制造业贷款213.72亿元，占各项贷款增量的三成，预计年末制造业贷款占比将较年初提升0.26个百分点。
到9月末，有4成以上市级银行机构的制造业贷款占比超过3成。结合宁波市建设浙江省“一带一路”综合试验区政策，发放贷款1123.65亿元，主要投向装备制造、新材料等制造业领域。
中国农业银行宁波市分行副行长孙国锋介绍，截至9月末，农行宁波分行制造业贷款509亿元，占全部贷款的30%，新增制造业贷款23亿元，前三季度累计发放制造业贷款338亿元，制造业贷款指标、资产质量表现较好。该行还聘请18位来自高等院校、科研所和不同行业创新性龙头企业的专家成为该行服务“中国制造2025”的行业专家顾问，为金融服务和制造业客户提供智库支持。
债委会涉及银行贷款六千亿
经济下滑压力下，在出清过剩产能、压缩退出“僵尸企业”的同时，对一些具有市场竞争力、暂时陷入困难的企业需要呵护，避免其陷入更大困境。
21世纪经济报道记者了解到，由于“僵尸企业”没有明确的定义，因此在处置过程中存在进展不一的情况。对此，根据浙江省《关于处置“僵尸企业”的指导意见》，宁波市出台《宁波市处置特困企业实施方案》，对“僵尸企业”从四个维度进行定义：一是因“资金链、担保链”出现问题导致生产经营困难，造成连续1年以上停止生产经营活动，且未缴纳增值税；二是资产负债率超过100%，且连续3年以上亏损，且主要靠政府补贴维持生产经营；三是连续3年以上欠薪、欠税、欠息、欠费；四是陷入“两链”风险导致资不抵债且解套无望、长期停产且复产无望、已有投资但投资无望的规模以上工业企业。
“只要符合上述四个维度任何一个，就认定为特困企业。”吕碧琴介绍，同时要求各县市区结合本区域实际情况，进一步确定界定口径。宁波银行业主要参照这一定义以及总行的相关要求，结合本行实际进行界定。
银监会在2016年重点推进债委会制度，在协调处置企业风险、帮扶暂时困难企业方面发挥重要作用。
吕碧琴介绍，债委会组建工作也是支持制造业发展的重要举措之一。目前，宁波债委会组建名单现已覆盖企业970户，涉及银行贷款6222亿元。
为限制多头授信和过度担保问题，宁波银监局推进债委会与联合授信管理、困企帮扶、处置风险贷款深度融合，对债权行达到5家及以上企业限制新增授信银行，并设定“授信限额”和“对外担保限额”。而对于有不良或逾期风险的企业，宁波银监局对其债委会实行分类管理，将企业分为“重点聚焦类”和“常态管理类”，“重点聚焦类”针对困难帮扶企业和联合授信企业，提升信贷资源配置效率。
作为自律组织，债委会并没有强制约束力。在实际推进中，不乏有债委会成员行因考核压力抽贷，造成部分债委会工作难以推进。
“债委会制度的执行，关键在于债权人协商会议及会商决议内容的落实。”吕碧琴表示，宁波银监局明确，在金融债务重组期间，为救助企业需要，经债委会决议，可采取收回再贷、调整利息、展期续贷等稳贷措施；银行分支机构执行债委会决议和要求的，上级行不得追责；对于不加入债委会、拒不执行债委会决议、影响债务重组推进的银行，造成严重后果的，将跟进监管约谈、通报批评、责令纪律处分等问责措施。
