电子商务随着网络信息技术的发展已经逐渐渗透到人们的日常生活中，传统的消费习惯也随着电子商务的异军突起而出现地位上的动摇。
在这种消费趋势的大背景下，保险电子商务的发展可算是水到渠成，虽然目前保险电子商务市场还存在着一些诚信体系、技术基础、政策监管等方面支持的不足，但笔者认为，2010年，保险电子商务将会迎来发展的一个春天。
现状：网络消费入主流 市场扩大成必然
根据北京华凯智博的《2009-2010年度中国保险市场调研城市总报告》提供的数据得知，在城市居民最近一年对保险产品销售渠道的偏好上，一年以前只有3%的选择“电话、网络购买”为首选，而最近一年中，这一比例已经上升到8%，在各销售渠道中上升幅度最大。虽然远比不上“通过保险代理人购买”和“通过银行、邮局购买”这两项渠道偏好，但城市居民对于“网络消费”喜爱的日益增长，也已经让众多保险公司看到了一大商机。
近几年来，各保险公司也正在加大力度积极建设自己的电子商务平台，据统计，目前国内115家保险公司中，已经有20家公司开展了网络保险业务，被认为是国内保险电子商务竞争进入新阶段的事件是09年2月人保保财险的电子商务中心e-PICC正式开业，平安也建立了属于自己的PA18网络保险系统，以市场龙头为风向标，一系列的保险公司也纷纷加入到市场竞争中。
此外，第三方网络平台也成为了成为保险电子商务市场的参与者，淘宝网保险平台也于09年年初上线，目前已经有泰康、阳光、华泰等几家公司成为其合作伙伴开始在网络上销售保险产品。易保网、向日葵保险网等一系列网站作为保险市场电子商务的探路者，由商户提供网络保险产品，以第三方账户作为购买保险产品的资金结算中转，成为连接保险公司和消费者的中间站。
由强烈的市场需求引发充足的市场供给，保险电子商务已经拥有了市场形成的基础条件，网络消费已经快速成为一种新的消费方式，保险电子商务的市场的扩大是理所当然的。
优势：便利沟通引客户 运营成本易降低
笔者的一位朋友希望能为自己11岁的女儿买一份意外险，因为学校经常组织春秋游等活动。他在网站上发现，有很多家知名保险公司网站都设有旅游、意外险产品的“一站式”购买业务，他在某个平台上填写个人信息和保险需求，随后便收到了此平台为他提供的多个投保方案，他很容易地便在其中选择了最符合自己要求的方案。他通过网络银行付费，几天后保单就送到他的手里，足不出户就完成了整个交易流程。
根据笔者的调查和亲身体验，目前众多的电子商务平台都能提供比其他渠道更多的信息，在网络上可方便查询保险产品条款费率、产品说明、常见问题解答，以及公司历史、客户服务等信息，相比你面对保险代理人滔滔不绝地推荐时的被动，更能享受自主消费的快感。
相比其销售渠道，保险的交易和服务均在网络上进行，可节省大量运营成本，据某公司负责人介绍，通过网络销售渠道，其运营的成本主要包括平台管理费用，网络通讯费用，保单费用和其他零散费用，总体费用率大约在10%~12%之间，而其他销售渠道，以占销售渠道一半以上的个人代理来算，费用率大约在30%左右，远高于网络销售的成本。
虽然保险电子商务在中国的发展已经进入了新的阶段，但如笔者之上所说，保险电子商务的发展也还存在着许多的不足。这个“春天”并不每天都是风和日丽、温暖滋润的日子：市场和监管体制的不完善致使虚假网络保险易滋生，网络的虚拟性导致性百姓的信任度不高，保险公司的开发力度不够以至于电子商务的服务优势未完全发挥……这都是制约保险电子商务发展的不利因素。
总结保险电子商务在中国保险市场上的现状、优势以及发展的不利因素，可以看出，保险电子商务在中国虽然已经有了一个良好的发展环境，但不利因素也势必会对其发展产生不良的阻碍作用，而要排除这些不利因素，必须依靠保险公司和监管机构的努力，共同营造一个健康和谐的保险电子商务市场。
