信联揭开神秘面纱 过度多头借贷等乱象有望终结

    央广网北京1月4日消息（记者公秀华）市场呼吁多时的“信联”今天终于揭开神秘面纱。据央行官网消息，已受理百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，并进行公示。据了解，百行征信由中国互联网金融协会和芝麻信用、腾讯征信等8家征信公司组成，未来将瞄准近十亿征信空白人群。

　　百行征信有限公司，也就是备受关注的“信联”的官方称谓。根据央行公开的信息，百行征信由央行主导、中国互金协会出面牵头，中国互金协会占股35%，并邀请芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信等8家征信公司各出资8%筹建，注册资本10亿。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言分析，这几年随着互联网消费金融的发展，市场中存在非常明显的信息孤岛效应，信息分散在各家企业内部，出现一些问题，这个机构可谓应时而生。“比如企业‘过度多头借贷’、‘诈骗借贷’现象时有发生，缺乏有力措施；同时也有些机构借用征信的名义，过度采集个人信息，所以迫切需要一家独立的、客观公正的、同时能有效保护个人信息的征信机构成立。”

　　据了解，央行金融信用信息基础数据库作为目前的官方征信系统，截至2016年3月，有征信记录的自然人为3.9亿，占总人口数不到30%。“百行征信”瞄准的是央行征信中心未能覆盖到的“征信空白”人群，将他们的金融信用数据纳入统一的官方平台。

　　薛洪言说：“金融机构在对客户进行信用评估的时候，主要看的是征信记录、信贷记录，所以如果只有3.9亿有征信记录，央行征信也只覆盖了3.9亿。相当于接近10亿的人是缺乏央行的征信记录的，除了老年人、未成年人以外，主要是蓝领工人、三农群体、低收入等普惠金融的群体为主。”

　　百行征信数据将来源于银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域，同时将和央行征信中心运维的国家金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的市场格局。中国社科院法学研究所研究员周汉华称：“它的服务对象，主要覆盖征信中心没有覆盖的，小贷公司、网络借贷中介、消费金融公司等做互联网金融（借贷的机构）。当它条件成熟以后，会和大数据公司等专业机构合作，把这些信息用来进行欺诈的预警、信用风险的管理，这些方面会提供进一步的定制的服务。”

　　薛洪言则认为，百行征信对于互联网金融的健康发展无疑是一大利好，多头借贷等问题有望得到解决，同时对于‘老赖’等失信行为也将产生很强的威慑。“这个百行征信的数据对金融机构是开放的，你虽然在央行征信里没有不良信息，但是你可能在百行征信里是有不良的，一样会影响你未来跟金融机构发生信贷业务，它会有一个很强的威慑的效果。”