受理财产品冲击 银行利率最高上浮超50%拉存款

   受货币基金及理财产品冲击，定期存款利率2017年现总体上涨趋势。

　　通过对银行存款利率一年的监测，近期，融360发布了《2017年度银行存款利率报告》。报告显示，2017年四季度银行定期存款利率均值为2.29%，较第一季度上升1个百分点。其中，国有五大行从第三季度起中长期平均存款利率已经超过股份制商业银行，邮储银行四季度各期限存款利率都略有上升，尤其是三个月存款利率最高达到1.69%较基准上浮53%。

　　长江商报记者梳理发现，除邮储银行，广发银行等股份制银行，徽商银行等城商行，三个月或一年定期存款利率最高上浮50%或者50%以上。

　　定期存款利率均值上升至2.29%

　　在货币基金以及其他理财产品等冲击下，银行“拉存款”压力不小，活期存款与基准利率基本一致，定期存款利率在2017年出现总体上涨趋势。

　　根据融360数据显示，2017年四季度银行定期存款利率均值为2.29%，环比增长0.65%，较第一季度上升1个百分点，但比2016年四季度下降0.3个百分点。

　　从具体的银行来看，2017年国有五大行相比2016年，股份制银行存款利率一直高于国有银行的情况，2017年国有银行反超，一年、两年、三年期限利率最高均较基准利率上浮40%。

　　股份制商业银行存款利率中，广发银行和招商银行的存款利率整体较三季度上升较多，基本上各个期限利率都有所上涨，其中广发银行一年定期存款利率最高上浮50%。

　　对于城商行，相比较2016年年初存款利率最高上浮77.6%，到目前与股份制银行、国有银行存款利率相差不大，最高上浮50%左右。

　　值得注意的是，邮储银行四季度一年期限的存款利率最高上浮也达到了50%，三个月存款利率最高达到1.69%，较基准上浮53%，也是2017年以来邮储银行存款利率的最高值。

　　智能存款类产品和新兴存款方式发力

　　根据融360统计，银行为了扭转存款搬家的趋势，纷纷开始推出各种类型的智能存款业务。类似余额宝等货币基金产品，既能够取得定期存款的收益，又能保证存款能够像活期一样灵活取出，而收益却不受影响。

　　统计显示，在监测的110家直销银行中，有61家直销银行推出了智能存款类产品，占比为55%。比如，某城商行直销银行APP上显示，其智能存款六个月、一年期利率分别为1.95%、2.25%，均较基准利率上浮50%，且起存金额只需1000元。

　　年底的揽储压力，也使得银行越来越热衷发行结构性存款和大额存单，因为结构性存款在考核时也算作存款。

　　融360监测了发行大额存单的32家银行，2017年以来大额存单的利率基本保持稳定，较基准利率上浮区间基本在30%-40%之间，部分较高利率上浮45%以上，甚至50%。

　　此外，地区不同银行存款利率差异较大，在二三线城市，城商行最低的存款利率与基准利率持平，而最高的较基准利率上浮50%以上。