农业保险需求不断扩大
记者近日在对市场上三家专业农险公司高管的采访中，“需求”这个词不断被提及和强调。大家普遍的共识是，虽然我国各地区农村产业的地域差别较大，发展也不均衡，但对农业保险的需求却都是逐年在扩大。
作为我国第一家专业农业保险公司，安信农业保险股份有限公司总经理助理石践告诉记者，目前公司主要在上海地区开展农业保险业务，同时参与浙江农业保险共保体。“就上海地区来说，其农业已进入现代化阶段，多采取合作社形式，农业生产经营者对保险有一定的认识。”石践表示，农业保险本身的市场是非常大的，可以说各级政府和农业生产经营者都是需求主体，且政府从惠农支农角度出发，广大农业生产经营者从自身平抑风险的角度出发，都希望农业保险的保险覆盖面不断扩大，保险范围不断扩大。特别是要求波及国计民生的主要粮食作物和畜牧禽蛋等品种的覆盖面要达到应保尽保。
“我们注意到，市场对农业保险的需求已不再局限于种植业和养殖业本身，而是扩大到农业生产资料、农村家庭财产、农民人身意外、健康医疗等方面，触及农村社会生活各个方面。”石践表示。
地处黑龙江省的阳光农业相互保险公司农险部总经理李舒铎介绍说，由于地域广阔、试点时间长短不一等原因，造成该地区对农业保险的需要和投保积极性有所差别。“总的来说，生产经营规模大、试点时间长的地区对农业保险的需求比较高。而试点时间较短的地区需求不高，很分散，且选择性投保非常严重，道德风险也很大。但是，随着试点的推进和对农业保险的宣传力度加大，加上政府的助推，农民对农业保险的需要正在不断释放。” 李舒铎表示。
成立时间相对较晚的国元农业保险公司地处我国农业大省安徽。国元农险董事长张子良告诉记者，总体上看，安徽省对农业保险需求具有鲜明的特点。“我们感觉到，政府对农业保险的主动需求非常强烈，推动力度也很大，从省、市到县、乡镇都成立了专门的领导小组，从而加强了对试点工作的组织、协调和指导。此外，农业保险作为新生事物，刚开始时，农民普遍不了解，主动投保的意愿不强。通过实实在在的受益，以及大量的持续的宣传，广大农民群众的保险意识及对农业保险的需求都在增强。这也是安徽农业保险取得重大突破的具体原因之一。”
张子良表示，尽管近两年农业保险发展迅速，但目前保障程度还不高，尤其是难以满足规模种养户的风险保障需求。随着农村生活水平逐渐提高，农业保险需求与供给不足的矛盾也日益显现，特别是在特色农业和农村信贷保险方面。
农业保险立法迫在眉睫
尽管政策上对农业保险的支持力度逐年加大，但我国农业保险的发展水平与发达国家相比，不论是承保范围还是保障力度，都还存在相当差距。一个重要的制约因素在于没有相应的法律法规支持，这一点无论是两会代表委员，还是农险公司的经营者，都感同身受。
石践认为，立法空白使得政府对农业保险业务相关的各项支持政策没有相关法律法规的保障，农业保险发展的好坏在一定程度上取决于政府相关部门及负责人的认识和支持，客观上不利于农业保险的快速健康发展。石践分析说：“潜在的政策风险和系统风险客观上不利于农业保险的发展；且由于缺乏法律依据，目前相关管理审计部门普遍参照商业保险模式管理农业保险经营工作，对农业保险经营过程中产生的各种费用、支出形式和渠道的界定等不符合农业保险的实际情况，不利于农业保险的发展。”
此外，由于法律缺位，农业保险的巨灾问题主要靠经营公司承担，这不利于农业保险整体上走出“低保费、低保障”的经营思路。“缺乏巨灾风险分散的有效机制的后果，就是一旦发生巨灾，经营农险业务的保险公司将遭受‘重创’，不排除有些公司会在一夜间垮掉。农业保险保障程度只局限在应对轻微和一般性灾害损失，对重灾和巨灾损失缺乏保障机制，致使农险公司遭遇重灾巨灾时赔付难以维系，将导致刚刚培育起来的农业保险市场发展受到影响，更重要的是制约了农业保险可持续发展。”李舒铎表示。
张子良建议加快农业保险法律法规建设，以推进建立农村保险保障的长效机制。“尽快总结各地农业保险试点工作经验，制定和颁布我国的《农业保险法》及其配套的法律法规，对农业保险的目的、性质、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率、保险责任及监督管理等重要环节做出规定。从法律层面对农业保险予以规范，使农业保险发展有法可依。”张子良说。
关于农业保险巨灾风险分散机制，张子良表示，可以成立全国性的农业保险巨灾基金和基金组织，通过专业化的基金运作和多渠道的资金筹措缓解财政资金压力，以增强农业保险面临巨灾时的保障能力。
农险公司正积极探索做强做大
2010年中央一号文件强调，要积极扩大农业保险保障范围和提高农村金融服务质量。尽管仍面临种种困难，谈到2010年的工作计划，3家农险公司的高管都是信心满满。“华山再高，顶有过路”，张子良重述温家宝总理在3月14日记者招待会上引用的这句经典诗句。
石践表示，2010年安信将结合中央一号文件精神，立足传统农业保险，加强现代农业保险服务工作，对农业保险的研究创新加大投入，实现公司可持续发展。“具体地说，2010年我们希望做实做透种植业和养殖业保险，提高传统两业险的保险覆盖面和保障程度；根据现代农业的产业化特征和发展需要，进一步做好农业保险在农业产业链上的延伸；优化农险险种结构比例，提高各险种系统间的风险对冲和风险分散能力。加大涉农保险产品的开发和创新力度，重点开发适应农村经济社会发展需要的保障适度、缴费低廉、投保简便的小额保险产品。”
李舒铎介绍说，贯彻中央一号文件精神需要具体的行动。2010年，阳光农险计划在垦区内根据农户需求开展较高程度的农业保险试点，进一步扩大马铃薯、烤烟、甜菜、白瓜子、杂豆等农作物种植保险试点工作，积极探索为农业、农房、农机具、育秧大棚和温室大棚等提供特色保险。此外，李舒铎表示，2010年阳光农险将努力争取加入中央财政支持的森林保险试点，选择有条件的农场、林场开展政策性森林保险试点工作。
张子良表示，根据中央一号文件的要求， 2010年，国元农险在重点做好政策性农业保险的同时，将继续探索开展大棚蔬菜、生猪、肉牛、种禽、草莓等特色农业保险，稳步推进“信贷+保险”试点，扩大天气指数农业保险试点范围，研究开发创新型涉农保险产品。
“2010年，我们希望通过加强员工培训、大力发展农村协保员、聘请农业专家作为农业保险顾问等方式，把公司的服务水平提上一个台阶。我们正在开发地理信息系统、农业保险电子档案系统，力争实现承保、理赔信息电子化，实现通过‘直补卡’发放赔款。”张子良表示。
尽管政策上对农业保险的支持力度逐年加大，但我国农业保险的发展水平与发达国家相比，不论是承保范围还是保障力度，都还存在相当差距。一个重要的制约因素在于没有相应的法律法规支持，这一点无论是两会代表委员，还是农险公司的经营者，都感同身受。
石践认为，立法空白使得政府对农业保险业务相关的各项支持政策没有相关法律法规的保障，农业保险发展的好坏在一定程度上取决于政府相关部门及负责人的认识和支持，客观上不利于农业保险的快速健康发展。石践分析说：“潜在的政策风险和系统风险客观上不利于农业保险的发展；且由于缺乏法律依据，目前相关管理审计部门普遍参照商业保险模式管理农业保险经营工作，对农业保险经营过程中产生的各种费用、支出形式和渠道的界定等不符合农业保险的实际情况，不利于农业保险的发展。”
此外，由于法律缺位，农业保险的巨灾问题主要靠经营公司承担，这不利于农业保险整体上走出“低保费、低保障”的经营思路。“缺乏巨灾风险分散的有效机制的后果，就是一旦发生巨灾，经营农险业务的保险公司将遭受‘重创’，不排除有些公司会在一夜间垮掉。农业保险保障程度只局限在应对轻微和一般性灾害损失，对重灾和巨灾损失缺乏保障机制，致使农险公司遭遇重灾巨灾时赔付难以维系，将导致刚刚培育起来的农业保险市场发展受到影响，更重要的是制约了农业保险可持续发展。”李舒铎表示。
张子良建议加快农业保险法律法规建设，以推进建立农村保险保障的长效机制。“尽快总结各地农业保险试点工作经验，制定和颁布我国的《农业保险法》及其配套的法律法规，对农业保险的目的、性质、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率、保险责任及监督管理等重要环节做出规定。从法律层面对农业保险予以规范，使农业保险发展有法可依。”张子良说。
关于农业保险巨灾风险分散机制，张子良表示，可以成立全国性的农业保险巨灾基金和基金组织，通过专业化的基金运作和多渠道的资金筹措缓解财政资金压力，以增强农业保险面临巨灾时的保障能力。
农险公司正积极探索做强做大
2010年中央一号文件强调，要积极扩大农业保险保障范围和提高农村金融服务质量。尽管仍面临种种困难，谈到2010年的工作计划，3家农险公司的高管都是信心满满。“华山再高，顶有过路”，张子良重述温家宝总理在3月14日记者招待会上引用的这句经典诗句。
石践表示，2010年安信将结合中央一号文件精神，立足传统农业保险，加强现代农业保险服务工作，对农业保险的研究创新加大投入，实现公司可持续发展。“具体地说，2010年我们希望做实做透种植业和养殖业保险，提高传统两业险的保险覆盖面和保障程度；根据现代农业的产业化特征和发展需要，进一步做好农业保险在农业产业链上的延伸；优化农险险种结构比例，提高各险种系统间的风险对冲和风险分散能力。加大涉农保险产品的开发和创新力度，重点开发适应农村经济社会发展需要的保障适度、缴费低廉、投保简便的小额保险产品。”
李舒铎介绍说，贯彻中央一号文件精神需要具体的行动。2010年，阳光农险计划在垦区内根据农户需求开展较高程度的农业保险试点，进一步扩大马铃薯、烤烟、甜菜、白瓜子、杂豆等农作物种植保险试点工作，积极探索为农业、农房、农机具、育秧大棚和温室大棚等提供特色保险。此外，李舒铎表示，2010年阳光农险将努力争取加入中央财政支持的森林保险试点，选择有条件的农场、林场开展政策性森林保险试点工作。
张子良表示，根据中央一号文件的要求， 2010年，国元农险在重点做好政策性农业保险的同时，将继续探索开展大棚蔬菜、生猪、肉牛、种禽、草莓等特色农业保险，稳步推进“信贷+保险”试点，扩大天气指数农业保险试点范围，研究开发创新型涉农保险产品。
“2010年，我们希望通过加强员工培训、大力发展农村协保员、聘请农业专家作为农业保险顾问等方式，把公司的服务水平提上一个台阶。我们正在开发地理信息系统、农业保险电子档案系统，力争实现承保、理赔信息电子化，实现通过‘直补卡’发放赔款。”张子良表示。
