小额支付市场硝烟再起 银联卡小额免密上限升至千元
来源：证券日报 作者： 发布时间：2018年04月24日
■本报记者 毛宇舟
在争夺的如火如荼的小额支付市场，银行系公司再迎利好。近日，多家银行表示，5月1日开始，银联芯片借记卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元，同时根据各家银行自行调整，单日累计限额也将有所提升。
从本月开始，根据“296号文”，条码支付规范要求，使用静态条码进行收款时，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。一涨一降中，小额支付市场硝烟再起。
银联芯片卡限额将提升
银联官网显示，银联小额免密免签是中国银联联合各家成员机构于2015年推出的一项小额快速支付服务，自2018年6月1日起，中国银联将与各成员机构联合对“小额免密免签”功能进行优化，届时银联芯片借记卡、信用卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元。
在完成限额提升的双免商户中，当持卡人使用具有“闪付”功能的银联芯片卡或移动支付设备，进行1000元以下（含1000元）的非接触式交易时，都可实现“一挥即付”的支付体验，无需输入密码、无需签名。
不过，本报记者咨询多家银行信用卡中心得知，多家银行都将在5月初开始实施。例如招商银行客服表示，自2018年5月2日起，中国银联将与该行联合对“小额免密免签”功能进行优化，届时其发行的银联芯片借记卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元，单日累计限额将提升至2000元。
光大银行称，带有“Quick Pass”标识的银联芯片信用卡和Apple Pay、小米Pay和华为Pay等手机闪付产品均默认开通小额免密免签功能。自2018年5月1日起，小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元，单日累计限额将提升至3000元。
而从4月1日开始实施的《条码支付业务规范（试行）》规定，使用静态条码支付的，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。
根据本报记者了解，在目前的小额支付场景中，静态也就是纸质二维码一般以微信、支付宝居多，银行二维码自工商银行推出首个二维码产品开始，产品多为动态二维码，需要商家用扫码枪扫描客户客户端的动态二维码进行交易，因此受限较小。
银行支付结算手续费降低
Analysys易观发布2017年第四季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比显示，支付宝、腾讯金融和银联商务分别以44.51%、30.36%和12.12%的市场份额位居前三位，三者市场份额总和达到86.99%。
而在第三方支付移动支付市场，2017年第四季度交易规模达377274.5亿元，环比增长27.91%。其中前三名分别为支付宝、腾讯金融（微信支付）和平安壹钱包，市场占比分别为54.26%、38.15%和1.35%。
截至2017年年底，移动支付使用人数已达5.27亿人，较2016年年底增加5783万人，年增长率为12.3%，使用比例达70%。然而对于银行而言，受到多方面影响，多家银行支付结算相关业务的收入正在下降。
工商银行年报称，以满足消费者金融需求为立足点，继续加大结算类业务优惠力度，积极推进普惠金融措施落地，持续向实体经济和消费者减费让利。2017年手续费及佣金净收入1，396.25亿元，比上年减少53.48亿元，下降3.7%
农业银行年报显示，截至2017年年末，结算与清算手续费收入111.13亿元，较上年减少56.02亿元，下降33.5%，主要是由于本行贯彻落实国家金融服务收费政策，减免部分业务收费。
某股份制商业银行电子银行部人士对本报记者表示，现在支付市场争夺太激烈，第三方支付前几年贴钱做，这几年逐渐盈利。银行进入得晚，只能打价格战，手续费越来越低。
包商银行总行渠道管理部总经理王双洋指出，支付是银行最基础的业务，如果支付业务被第三方机构占据，对于中小银行将是巨大的打击。支付业务是直通客户的纽带，如果丢失了这一部分业务，会切断与客户的直接联系，久而久之可能会被客户抛弃。
