保监会拟立新规：银保产品犹豫期或延至20天

　　曾经充当寿险市场急先锋的银保渠道，不断被曝出销售误导、理赔纠纷。保险公司驻点销售被银行人员代替后，银保市场的保费规模萎缩明显，但行业形象并没有明显改善。近期，保监会在行业内下发《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知（征求意见稿）》，希望通过严格设限来避免深藏在销售中的诸多问题。一旦征求意见稿正式出台，银保渠道将被再扎紧箍。

　　新规多方堵截违规销售

　　销售误导纠纷频频发生，消费者维权呼声不断。尽管监管部门严令整改，但在高比例佣金的巨大利益驱使下，仍有不少销售人员铤而走险，谎称保单为存单，虚夸收益，且中老年储户成为主要推销对象。对此，征求意见稿试图从年龄、金额、地域、犹豫期等多方面来设限，堵截银保渠道的违规销售。

　　征求意见稿显示，销售人员不得向60-70岁年龄段的老年人推荐期缴型产品，不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品，并规定趸缴、期缴产品起售点，如分红型、万能型、投资连结型、变额型人身保险产品的起售保险费金额原则上不得低于趸缴5万元或期缴1万元。

　　从地域上来看，乡村和郊区居民对保险认识更为浮浅，如果销售人员不如实推荐，这些银行储户更容易信以为真，成为被误导的对象。因此，征求意见稿指出，各人身保险公司通过银行、邮储代理网点向农村居民和城镇低收入居民销售保险产品的，原则上不得为分红型、万能型、投资连结型、变额型人身保险产品，应以保单利益确定的普通型人身保险产品为主。

　　为了让在银行选择保险产品的储户有更充足的时间来了解保险条款，征求意见稿将一年期及以上保险产品的投保犹豫期由此前的10天拉长到20天。这意味着在签订一年期以上人身保险产品的合同后，投保人收到保险单并书面签收日起20日内，投保人可以无条件解除保险合同，且保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。

　　此外，征求意见稿还对银保客户设门槛，如期缴产品年缴保费原则上不超过客户年收入的20%，趸缴产品保费原则上不得超过客户的年收入。