即日起，保险相互代理将不再限于在同一保险集团内部各子公司之间，凡是在同一省市均设有分公司的保险公司，就可以开展相互代理业务。 4月7日，保监会发布《关于规范保险公司相互代理业务有关事项的通知》，明确提出保险公司相互代理可不限于集团公司内部。
重点关注集团内代理
保监会在 《通知》中指出，保险集团内部相互代理的风险较为特殊，应予以重点关注。相关公司应确保法律关系清晰、管控责任明确、财务核算和资金流向清楚透明。
据了解，保险相互代理业务绝大部分全部来自保险集团内部。目前，国内保险业共有7家保险集团公司，分别是人保集团、国寿集团、中再集团、太保集团、平安集团、太平集团和阳光集团。
据保险监管部门调研发现，有些集团内新设保险公司在省市机构铺设不全的情况下，便借助同一集团其他兄弟公司的服务网络开展代理业务。这极易导致业务流程不顺畅、保险服务不到位等问题，引发客户不满和投诉。
在手续费竞争高度激烈的保险代理市场，通过保险集团内部行政推动的相互代理业务，时常发生代理人为追逐利益而违规 “飞单”的现象。在利益驱使下，寿险代理人将手中客户的车险、家财险等业务，投保到佣金水平较高的其他财产保险公司。
据知情人士透露，难以实现子公司之间的共赢，是眼下保险集团内部相互代理的主要矛盾。如同时拥有人寿险、财产险、健康险、养老险等4家子公司的保险集团，除了财产险业务具有排他性以外，其他3家子公司的产品线都存在交集。于是，在没有明确业务分配的情况下，健康险公司和养老险公司自然就沦落为相互代理的鸡肋。
外资公司有望获益
相互代理打破保险集团内部限制之后，外资保险公司有望实现网络资源的互补。尤其是外资财产保险公司如果能够与合资寿险公司达成相互代理协议，那么双方外方股东的跨国业务，以及合资寿险公司中方股东的客户资源，将有利于推动整个外资保险的业务发展。
某中资财产保险公司渠道营销部负责人表示，要实现更广泛地区的相互代理业务，外资财险急需解决省级分公司的铺设工作。尤其是还没有完成 “分改子”的外资财险，每家分公司2亿元的开设成本，无疑是划不来的。
目前，美亚、东京海上、利宝互助、太阳联合、三井住友、安联等10余家外资财险完成 “分改子”。 “成立全资子公司之后，只需要5亿元注册资本金，就可以在整个中国拓展业务。此前，已经尝试与中资财险合作开拓车险市场，但是否与外资寿险开展相互代理，还有待战略部署。”某外资产险负责人向笔者透露。
另据知情人士透露，就手续费水平来说，外资财险在货运险和船舶险的手续费水平较高，能够为其开展相互代理业务提供有利条件。但这部分业务风险特点专业性较强，可能对寿险公司销售专业性提出挑战，未必适合相互代理的起步。相反，车险、家财险等较简单的财险产品，虽然利于推广，但外资财险优势不强。
资质管理亟待加强
相互代理因具有优化整合资源的战略协同效应，成为各保险集团追求整体利益最大化的重要途径。而今监管部门进一步放宽相互代理主体，管理相互代理过程中的不规范行为刻不容缓。
保险监管机构在调研中发现，严格管控代理资质是遏制相互代理不规范行为的第一步。保险公司要申请开展相互代理业务，其省级分公司必须申领 《保险兼业代理业务许可证》。若机构铺设不全的保险公司申请相互代理资质的，对管控能力、服务水平、经营效益较好的保险公司，可允许其在未设机构的地区通过相互代理渠道开展业务；而对于市场反响较差的公司，应坚持审批从严的思路。
沪上保险专家认为，保险公司之间相互代理合作，应当从 “一对一”的合作模式开始试点，合作协议中必须列明产品范围、手续费比率等因素。此外，合作必须强调代理方保险公司不得将委托的保险业务进行二次委托。
