石城邮储银行多举措遏制打击洗钱活动

    本站讯 何为“洗钱活动”？《中国人民银行反洗钱法》定义为：“通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的为洗钱活动”。

    从2001年的美国“9·11”恐怖袭击事件到2014年3·1昆明火车站暴力恐怖案，从国外到国内，反洗钱工作已关系到国家的安全与社会的稳定，成为衡量一个国家综合实力的重要指标之一。

    在面对当今反洗钱工作的严峻形式及挑战下，邮储银行石城县支行作为一个基层地方银行，充分认识到自身在反洗钱工作中担当的责任及义务，以维护社会金融安全为核心，在遏制和打击洗钱活动的道路上勇往前行。

    全员出击，遏制洗钱犯罪

    为更好的执行反洗钱工作，保护银行良好声誉不受洗钱分子侵害，保证健康持续发展，邮储银行石城县支行一方面在认真遵守执行人民银行及总行反洗钱法规、制度的基础上，成立了由县支行行长挂帅，各支行部室为成员的反洗钱工作领导小组；另一方面，按照人行的“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的指导方针，建立了反洗钱内控工作机制，全员出击，明确反洗钱主管部门、人员及职责，并设置奖罚分明的责任制。

    知识培训 ，练就“火眼睛睛”

    要做好反洗钱工作，基层银行工作人员就要具备深厚的专业知识，才能练就一双“火眼睛睛”，随时纠出洗钱分子。 

    为此，该行每月不定期的组织员工进行反洗钱业务知识培训。在今年反洗钱可疑明细分析薄弱的情况下，培训内容除了人民银行出台的各项反洗钱法律法规及总行下发的反洗钱规章制度外，还加大了反洗钱可疑明细分析实务操作的培训。为保证培训质量，该行在每次培训后都对培训人员进行闭卷考试，并对考试成绩进行通报，成绩不及格的员工，在次月绩效中进行处罚。

    三道关口，风险拒之门外

    “了解你的客户”是金融机构反洗钱工作的基本要求，于是，该行从三个风险把关口出发，对客户进行尽职调查，不给洗钱分子可趁之机。

    大堂经理作为第一道风险把关口，在客户办理开户业务时，对其开户申请书上填写的家庭地址，职业、手机号码等相关内容的真实性，进行认真详细核实。由代理人代理进行开户时，对开户申请书上填写的代开户理由，进行验证。

    柜员作为第二道风险把关口，在其台席配备了身份证鉴别仪，要求柜员在办理开户及大额存取款、转账、挂失等业务时，除了对身份证进行常规的联网核查外，还必须使用鉴别仪对身份证真伪进行鉴别。

    营业主管作为第三道风险把关口，在对柜员办理的大额存取款、转账等业务进行复核时，要求其与柜员一起详细了解客户该笔资金的来源及去向，以及资金流量与客户职业是否匹配。通过以上层层把关，确保资金的安全性。

    广泛宣传 ，提高反洗钱意识

    在建立内控制度，培养反洗钱骨干队伍的同时，该行还通过多种方式对社会公众开展反洗钱宣传教育活动，培养公众反洗钱意识。

    一是网点在营业场所内醒目位置，张贴宣传海报，在客户等候区摆放宣传折页；二是利用网点24小时LED门楣，滚动播放反洗钱宣传标语，进行反洗钱宣传。三是员工在反洗钱活动月中，走上街头，为社会公众发放宣传手册，解答客户疑问。

    通过以上一系列的措施与方法，石城支行从成立至今，未发生一笔洗钱案件。面对越来越狡滑的洗钱分子，今后工作中，该行将加大风险防控能力，强化客户身份识别能力，提高可疑交易明细分析能力，为更有效的预防和打击冼钱犯罪，维护社会金融稳定，贡献自己的绵薄之力。（赣州金融网）