朱燕：高净值人群更应注重资产配置

    理财应该是一门科学，而投资更像是一门艺术。

    文/本刊记者 李锐

    优雅的女人散发着从容的气质。从容的背后却是历经世事的磨练，能充满智慧的对待一切，大气而沉稳。与优雅的女士聊天是一件乐事，因为她的言谈虽平常，声音虽轻微，但却蕴含深意，让人有一种恍然大悟的感觉，似乎事情就是如此，只是以前从未这般思考。

    朱燕即是一位如此优雅的女士。她是高傅(上海)投资咨询有限公司的首席执行官。在采访前，记者还在担心，采访CEO会不会因为拘束而无法把话题聊开？不过这个顾虑很快就被打消了，朱燕女士在采访之初就面带微笑，用轻柔的语气回答着记者的问题，偶尔还说一些幽默的话，活跃气氛。

    不断提升自我

    朱燕女士在大学是学英美文学的，但毕业后从事的行业却与专业无关，她一直是世界500强企业的职业经理人。为了能适应职场的需要，她又自修了财务课程，获得了英国特许公认会计师资格，后又完成了中欧国际工商学院EMBA的课程，以及学习和获得了理财师资格认证。回忆那段经历的时候，她很是感慨：“为了顺利、超额的完成工作，那段时间我一直处于一种快速学习的阶段，非常辛苦。但是，也很开心，因为我用10年的时间就完成了西方人需要20、30年才学完的课程。”

    “我们是时代的幸运者，其实只要天资还算可以，每个人成功的几率都比较大。但是也要通过不断的学习来提升自我。”她认为，学习深造是一种必要的提升自我能力的方法，但是还要善于总结经验、提炼成果。此外，人际交往能力也很重要。

    一个自我提升的人，不光事业会开展得顺风顺水，生活也会更加得心应手。

    “其实，只要努力，道路可能会是曲折的，但结局一定是美好的。”

    朱燕从事过医疗、消费、金融服务等行业，行业间的跨度比较大，但是她都做得风生水起，她先后在捷迈、施贵宝和强生公司等担任重要管理职务，包括首席财务官、首席运营官以及海外及亚太重要管理职务。此外，她也在基金、股票、外汇、保险、信托、房产等诸多金融投资领域积累了丰富的理论知识和实战经验。在创立高傅前，朱燕女士担任衡联公司(中国领先的贷款服务公司)的首席执行官。不过此时的她已经拥有了超过15年的跨国公司管理经验。

    理财要制定目标

    谈及理财，她认为现在大家有一个误区，就是认为理财就是投资。“其实，理财和投资并不能画上等号的。”她说，“理财是一个综合的、一系列的、涉及到生活方方面面的事业，而不只是像投资那么简单。理财应该是一门科学，通过制定理财规划有效的达成家庭目标、生活目标，理财的关键是要制定目标。”

    理财更像是管理一家公司，首先制定战略目标，其次是根据自己的战略目标制定中短期目标，向着战略目标推进。

    而投资更像是一门艺术，因为它涉及的是生理和心理层面。“投资只是手段，目标才是理财的真正目的。”

    朱燕当初之所以考虑进入理财行业，有两点因素：一是自己感兴趣，对这方面的东西很关注，她还对记者谈到，她的家庭财富就是由自己打理的。另一个原因是先天的有利条件，因为她以前从事行业的关系，她在海外有不少的朋友，能及时了解国外的最新理财行业状况和发展。

    现在高傅俱乐部开展的理财服务其实更接近西方的第三方理财机构，扮演的是私人家庭医生这个角色。

    “中国的投资者比较迷茫，因为很少有人有具体的理财目标，大多数一提到理财就说要赚钱，但是赚多少钱，收益率希望能达到什么目标等等，基本上就回答不出来了。”朱燕认为专业的理财机构应该告诉客户什么才是真正的理财和投资，怎样投资才是最适合自己的。先让客户明白自己的生活目标及投资的需求，实现这个大前提后，才去考虑自己财富的安全和增值。

    她介绍说，在高傅，接触客户时首先就是“把脉”，了解客户的家庭资产情况，然后以客户的实际目标为主，提出包括后续执行的整体的理财方案，针对不同的情况制定不同的策略。制定方案后，剩下的就是后续跟进，并根据市场出现的各种情况进行策略的调整。

    高傅目前是面向上千万高净值的客户提供私人财富管理，客户的资金量都很庞大。其中有不少人都将房产作为了投资主体，但这样的投资结构显然是不合理的，面对的风险很大，尤其在现在这个地产调控新政频出的背景下。因此，在面对客户的询问的时候，她建议客户应该针对自己的风险偏好、生活目标、资产状况、流动性需求等，在存款、基金、信托、阳光私募、股票、房产等不同风险级别和流动性特性的资产类别中进行均衡合理的资产配置，这样不仅能规避政策性风险，还能改善资产的流动性。

    “其实，我的家庭理财方式也是严格按照高傅的方式来做的，通过制定不同的投资策略达到不同的目标。制定的策略可以改变，但策略一定要执行到位。”

    在高傅，她目前的工作重心主要还是放在开拓市场上，并不直接参与公司的资金管理事务，因为这部分由专业的市场研究部门负责。但是当进行大类资产的调整时就参与进去，针对市场的情况作出各种分析判断。她近期的目标就是提升高傅理财俱乐部的品牌知名度和名誉知名度。

    TIPS：

    朱燕谈投资

    2008年的金融危机给我的影响较深。因为这次的危机告诉我们一个最重要的教训就是不要把鸡蛋都放在一个篮子里，否则一旦危机来了，遭受的损失将相当严重。所以，投资时应该注重资产配置。有效的资产配置方式，能规避投资中可能出现的重大风险，是比较平稳有效的管理家庭财富的方法。同时，还应该实行主动管理型资产配置方法，也就是时刻关注自己的资产配置状况，并根据市场情况进行及时的调整。

    我建议资金量不大的投资者投资前，首先应该先关注自己生活中有哪些目标要实现，把最有可能达成，并且能带给自己最多幸福感和满足感的目标排在前面，依此类推，将自己的目标分清主次，然后再根据这些目标制定自己的投资规划。

    对于刚进入社会的年青人，我建议多尝试各种投资领域，因为这样有机会学习、认识金融市场的各种风险，并且因为资金量不大，得到的经验的价值肯定要比成本高。