粤北和珠三角地区的农房几乎全部投保，但粤东和粤西的平均投保率只有30%左右
5-7特大暴雨不仅水淹广州，也导致广东韶关、河源地区部分乡镇农户房屋倒塌严重。雨灾过后，政策性农房险的作用开始发挥。记者了解到，如受灾地区农民投保了农房险，农民将获得保险公司高达1万元的赔款。尽管目前农房险在广东的覆盖率为65%，但在一些政府配合欠佳的城市，投保率还不到1%.
农房险是我国尝试巨灾险的一个政策性农业险种。但从实际情况看，目前该险种在实际推广和赔付上仍存在一些困境。据了解，目前粤北和珠三角地区的农房几乎全部投保，但粤东和粤西的平均投保率只有30%左右。有消息称，国务院正在集多方力量建立农业巨灾险制度，近期有望获得突破。
雨灾下的政策性农房险
日前记者在此次暴雨灾害受灾最严重的韶关市翁源县富陂村看到，坍塌的泥坯农房连成一片。翁源县常务副县长曾清兰告诉记者，由于粤北农村经济相对不发达，很多贫困的农户还住在用土砖砌成的老房中。土砖泥坯房，一旦遭遇水浸，或立即倒塌，或水退时经太阳一晒而倒塌，即使不倒也成为危房。
在此次灾害中，人保财险广东分公司成为灾害善后的主角之一。“从5月7日到12日，我们在韶关一共投入了人力250多人，查看房屋倒塌和损失程度进行定损。在县、镇、乡政府的配合下，目前韶关地区的核损基本完成，赔付工作也已经展开”。人保财险广东分公司副总经理郭文革表示。
郭文革口中的核损和赔付，涉及的险种是政策性农房险。记者了解到，农房险是我国针对巨灾险的一个尝试品种。在省金融办与人保广东分公司签订的这项保险协议中，农民以自愿为原则进行参保，非珠三角地区每年每户保费8 .3元，其中农民自负2元，省财政负担4元，市、县财政负担2.3元。珠三角地区每年每户5.6元，农户自负1元，其余由市、县财政负担。每年每户累计赔偿最高限额为1万元。曾清兰透露，由于从农户那里收取2元保险费成本较高，农户自付部分也由县财政买单。
人保财险则实行“单独建账、独立核算、以丰补歉、自负盈亏”的运作方式。郭文革告诉记者，人保今年从韶关全市收取该险种的保费是370多万，但这次灾害光是这个县的赔付肯定就要超过这个数。
推广和赔付的困境
目前全省符合农房险投保标准的农户有1100万户，已经投保了704万户，险种覆盖面达到了65%.“有这样的覆盖面已经是相当不错的成绩了。这个险种如果没有政府的配合，其实很难推广。在一些地方政府配合欠佳的地市，该险种覆盖面有的还不到1%”，财险公司内部人士称，“每年广东都会出现台风或洪涝灾害，基本上每年都存在保费收入和赔款的负缺口。再加上涉农险投入人力和成本都较大，基层公司的推广动力也不足”。业内称，有些政策性农业险，政府部门进行招标，除了人保，没有其他财险公司投标。据了解，目前粤北和珠三角地区的农房几乎全部投保，但粤东和粤西的平均投保率只有30%左右。
上周四，人保财险会同省金融办、财政厅、保监局等相关部门在惠州举办农房保险工作进展督导会(粤东线)，涉及地市包括惠州、潮州、汕尾、汕头、揭阳五市。本周一，上述机构和部门将在湛江举办类似督导会(粤西线)，涉及湛江、阳江和肇庆三市。这些地市是农房险投保欠佳的地区。
除了推广困境外，赔付方面保险公司其实也存在一些尴尬。记者从乡镇基层人员处得知，目前一家农户要重建最基本的家园起码也要3万左右，即便保险公司给予其1万元的赔偿，比较贫穷的农户还是存在资金缺口。而且保险公司即便做到公平公正公开地进行赔付，也还是会有一些农民不满意赔付。
郭文革称，在这次定损中，人保已经倾斜放松。在保险合同中农户倒塌3间房以上才算最高级别，获得全额赔付，但此次农房倒塌2间以上的农民也定为损失最高级。
承保风险分散才是根本
去年国家科技支撑计划“综合风险防范关键技术研究与示范”项目负责的官员曾表示，中国的巨灾保险可能要从农业巨灾险上来先启动。近几年中国灾害频繁，在国内建立巨灾险已经成为各界的呼声和共识。但从政策性农房险和其他农业保险遇到的困境来看，农业巨灾险的建立需要分散保险公司的承保风险。
首都经贸大学社会保障研究中心副主任朱俊生就认为，农业险的成本降低还有赖于建立巨灾风险分散机制。为了分散农业保险的巨灾风险，要研究推动建立中央财政支持下的农业保险巨灾风险分散机制，实现农业保险可持续经营。保险公司与政府之间必须建立政策性再保险机制，以实现风险共担。此外，保险公司还可以购买商业再保险分散风险。
在这块各地方亦在不断探索，去年，北京市政府直接出资与瑞士再保险公司和中国再保险集团公司签署协议，为在京从事政策性农险的保险公司购买再保险，由政府购买再保险的模式给农业巨灾风险的转移打开了思路。
而近日接近保监会的人士透露，国务院正在集多方合力建立农业巨灾险制度，虽然农业巨灾险制度推出的具体时间点还不好说，但近期可能会有比较大的进展。农业巨灾险有可能在年内推出。
