财女投资工具巧搭配

    文/翁晟

    对于已婚女性来说，理财的着力点是要能将钱转为财富积累下来并且让钱生钱，使生活变得更美好；对于未婚女性来说，着力点则在于提高自己的收入水平，满足更高的生活需求，体现现代女性财务独立的魅力。由于女性理财有自身的独特性，可通过合理搭配金融工具，来实现不同阶段的要求。

    基金或银行理财

    适合女性：仓鼠型和孔雀型女性

    这两类投资品种也被称为懒人理财法。无论基金还是银行理财，都有专业团队负责打理，不需要花太多的心思，找到合适的产品买入即可。一般银行理财需要5万元人民币起，而基金只需要1000元以上即可，有些基金公司最低200/月就可做定投。

    从投资类型来看，基金和银行理财都是变化万千的，包括几乎所有的投资方向。根据女性的自身特点，笔者建议两种方式：股基定投和债基一次性投资。股基定投已成为目前的主流，对女性来说格外重要。女性一直是消费市场主体。在铺天盖地的广告轰炸下，尤其是孔雀型女性往往按捺不住而超额消费，成为月光族，可通过每月定投强制储蓄，这是理财的第一步也是最重要的一步。债基主要投资于债券，业绩比较稳定，只要持有一段时间，很少出现亏损，也符合了仓鼠型女性追求安全性的心理特点，适合一次性投资。建议这两类女性平时把资金分成两份，在股基定投和债基投资各占一半。另外在购买基金上，可以通过货比三家，寻找手续费最便宜的平台进行，这也符合女性的消费习惯。对于银行理财产品来说，保本型银行理财更适合对安全性的要求。

    股票

    适合女性：猎豹型

    股票需要女性亲自关注和交易，高波动性也意味着较大风险，这与仓鼠型缺乏安全感的天性来说，是格格不入的。猎豹型女性在投资上比较敢于出手，希望一击而中。但结果往往和她们的理想相反，经常在元气大伤之后选择偃旗息鼓。

    忘记成本

    牢记成本是女性炒股的第一大杀手。牢记成本与忘记成本相对，是买入股票后，太在意买入价格而导致无法正确判断市场趋势，发生亏损而不止损，结果损失惨重。炒股炒成股东，往往就是这种因素导致的。市场下跌或上涨是趋势的，就连普通散户也能看得出来，但又有多少人能壮士断腕果断止损？如当初的中石油，开盘48元，如果中途只记得自己是48元买入，一定要保本才卖出的话，最惨时损失超过70%。如果认清趋势，忘记成本，及早抛出减少损失。忘记成本就是不要让成本价干扰了情绪，从而做出错误的判断。而女性由于特别注重安全感，要求至少保本出局，往往这点很难做到。

    莫看价买股

    这点往往发生在初入股市的女性股民身上，由于不懂理论，缺乏经验，就把买股票当作菜场里买菜，哪个便宜买哪个。当初在2007年大牛市时，许多初入市的股民按照股价便宜与否来买股票，之后在2008年的熊市中损失比较惨重。

    忌频繁操作

    当自己买的股票有微涨时，往往就要落袋为安，只为了追求5%的收益，而忽视上涨趋势，导致之后几个大涨无法赚到。光是少赚钱倒不怕，就怕又一时眼红再次杀入追高被套，或每次都频繁操作。频繁操作首先会带来了较高的手续费支出，这对长期投资是不利的，其次理论上投资次数越多，犯错误可能性也高，往往得不偿失。

    房产

    适合女性：袋鼠型和猎豹型

    投资房产也是很多女性的终极梦想。对于未婚女性来说，有一套自己名下的房产，不仅是经济独立的象征，也可作为个人财产，结婚后万一真要遇到财产分割，也是比较有利的。尤其对于已婚袋鼠型女性来说，合理进行房产投资，将是家庭资产保值增值，抗衡通胀的重要方式。在房产选择上，未婚女性重点是要解决有无房问题，满足居住需求，不需要太大；而对于已婚女性来说，主要是解决投资需求问题，可能会涉及到一些高端住宅或商业房产，以投资收益为主。

    实体店

    适合女性：仓鼠型、孔雀型和袋鼠型

    开一家小店是很多女性的梦想，随着网络平台的发达，不一定动用很高的成本开实体店，在淘宝上开一家小店也是不错的选择。特别是对一些工薪阶层来说，只要单位工作不太忙，都有精力照顾网店。白天为单位打工，晚上为自己打工也是很不错的选择。

    女性开店相比男性来说有较大优势，普遍比男性懂得消费心理，懂得货比三家，懂得时尚，女性独有的细致可给自己的网店增添让人称道的细节。例如笔者的一位朋友，在证券公司工作，她就在空闲之余开了网店，专门经营家乡的土特产(山核桃)，而她又通过平时工作关系，让很多客户过来品尝，结果大受好评。由于对她的信任和价格上的优势，生意供不应求。最后她辞职专职开网店，收入远高于之前的工作，而且还家里办公，非常轻松自由。至少在收入提升上是一个不错的理财选择，投资小、成本低、见效快，缺点是需要一定时间进行打理，不适合较忙的工作。

    未婚女性一般为全职工作，在投资理财上时间有所限制，且追求经济的独立性。基金/银行理财中的基金定投和债券基金投资由于方式简单，起步门槛低，可作为主要的选择。有一定资金实力可考虑兼职开店来增加收入，同时与基金定投和债券基金投资作为辅助理财方式。如果资金比较雄厚，则可尽早投资房产，购买自己所喜欢的房子，实现自己的经济独立自主。

    已婚女性可能不工作，依靠老公获得收入，在投资理财时间上会比未婚女性宽裕——当然也有可能是两人全职工作的情况。可动用的资金一般比未婚时要多。在资金较少时，除了之前的基金/银行理财方式外，可选择开店来增加收入。在资金一般情况下，可考虑投资股票，或采取一次性投资基金/银行理财方式。如果资金比较雄厚，除了股票和基金/银行理财外，同样还可投资房产。