工行赣州开发区支行筑牢反电诈防线
来源：赣州金融网 作者：田莉华 发布时间：2021年11月11日
本站讯 为防范电信网络新型违法犯罪活动，有效压降存量及新开涉案账户数量，工商银行赣州开发区支行着力把控个人结算账户开户风险管理、加强客户身份识别，严防外部欺诈风险，确保账户管理业务良性有序发展。
关注重点客户，加强源头治理。该行于晨（夕）会学习开卡新规，日常工作狠抓客户反洗钱培训落实，以“明责”、“知责”、“履责”、“问责”为着力点，强化经办人员责任落实。新开业务坚持属地管理为先原则，异地客户尽量建议客户回归户籍所在地办理开户业务，确因工作生活需要办理新开业务，则要求客户提供相应工作证明、纳税及缴纳社保证明等，主动做好客户风险提示和教育工作，明确提示客户出租、出借、买卖个人银行账户面临的法律风险，谨慎甄别客户提供的证明，对低龄人、老年人、异地客户提供的开户证明尤为关注，对陌生、不熟悉单位开立的工作证明采取现场拨打单位电话确认客户信息、企查查核查单位信息等方式加一重保证，尽最大可能了解客户开户目的和真实金融需求。
做好新卡回访，落实账户跟踪。在客户账户新开2周内进行电话回访工作，确认客户开户预留电话正常、账户是本人使用且无出租出借意愿和行为，再次向客户强调出租、出借、买卖个人银行账户面临的法律风险，保证开户账户管理工作正常进行，对异地开户、频繁开销户、职业为学生、暑假工、自由职业等情况做重点回访，并建立回访台账已备核查。
持续账户监测，及时进行管控。第一，电话回访如遇可疑情况，如回复账户给老板用或未来支行开户、多次联系不上等异常情况，对账户实施只收不付管控，重新核实身份后可解控。第二，利用好智能风控系统风险核查功能，对系统排查的异常账户及时做暂停非柜面业务管控，加强开户源头管理，切断电信诈骗通道，以严促教，督促客户规范账户使用，将“断卡”专项行动落实。
严核账户流水，谨慎操作解控。账户解控分级管理，对交易流水简单明了且未触发其他同类系统风险客户，做好客户风险提示教育工作及身份识别后，及时解控；对交易流水繁多、交易摘要可疑客户，尽量逐笔核对明细，对可疑交易要求客户提供依据否则暂不予解控。只要存疑且非涉案账户暂不予以解控或直接引导销户处理，若是因触发智能风控系统被暂停非柜面业务，则建议客户先在柜台办理业务，后期再逐步跟踪核实账户情况，若无异常则予以解控。对直接涉案人员，不予解控采取拖延政策，第一时间联系警银反诈工作站民警协助做进一步调查，并及时上报分管领导。
