发展科技金融 创特色服务品牌

    科技与金融紧密结合、互相促进是贯彻“十二五”规划纲要，转变经济发展方式，实现经济又好又快发展的需要。近年来，汉口银行从支持创新型国家建设出发，在不断谋求跨越发展的同时，着力探索差异化经营之路——创新科技金融服务。以武汉东湖国家自主创新示范区建设为契机，依托战略投资者联想公司其深厚的科技底蕴与专业的投资能力，积极借鉴美国硅谷银行服务科技型企业的经验与模式，结合实际、大胆创新、先行先试，搭建新平台，开发新产品，形成新机制，培育新模式，破解“融资难”，在支持科技型企业发展的同时，建设自身具有鲜明特色的科技金融服务品牌，力争率先打造“中国硅谷银行”。近日，记者就此采访了汉口银行董事长陈新民。

    据陈新民介绍，2010年，汉口银行对科技型中小企业共计发放信用贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款总额1.6亿元，涉及企业18户，领先于武汉金融同业。武汉市第一笔商标专用权质押贷款即为该行发放。

    2009年9月，汉口银行挂牌成立了湖北省第一家专业科技支行——光谷支行，并按照银监会和科技部联合下发的《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》，在激励约束、信贷审批、专业人员、风险隔离等方面研究建立单独的管理机制，形成科技金融专营模式。2009年12月，国务院批准东湖开发区为国家自主创新示范区。汉口银行随即成立了示范区金融服务领导小组，强化组织领导，推动科技金融创新工作开展。同时，派出专门队伍于2010年5月先后赴硅谷银行上海办事处、硅谷银行美国总部进行考察学习。在研究借鉴国外先进科技金融服务经验的基础上，制订了汉口银行支持东湖示范区建设金融服务方案，系统规划科技金融创新工作。为深化专营机制建设、创新服务方式，汉口银行于2010年12月1日在光谷支行设立科技金融服务中心，实行“一套班子、两块牌子”，着力开展科技金融创新工作。中心成立后，汉口银行立即出台了《科技金融信贷审批管理规定》、《科技金融服务中心专家评审管理规定》，为单户5000万元以下的科技中小企业授信业务完成营销、申报、审批全流程操作。中心邀请联想控股旗下各投资公司入驻的同时，还联合政府、风投、担保、保险、中介等各类金融服务机构开展现场办公、协同作业，通过建立“直接融资、贷投联动、政策金融、增值服务”四条流水线，为科技型企业提供信贷工厂式的全方位、一站式金融服务。同时，引入科技专家和风投专家进入科技信贷评审会，赋予投票权，借助外部力量提高信贷评审的科学性和准确性，建立科技金融信贷审批绿色通道。目前，汉口银行科技金融信贷审批通道已顺利开通运行。

    陈新民称，汉口银行将科技金融服务中心作为“试验田”，在放手其大胆创新的同时，研究建立一定风险隔离基础上可持续发展的专营管理机制。明确将中心定位于服务科技中小企业，逐步实施专业的目标考核机制，建立成本和利润的单独核算。设立科技金融特种拨备和风险补偿基金，提高抵御风险的能力。给予中心信贷资源优先配置、产品创新先行先试等倾斜政策。建立3个专门服务于科技中小企业的业务小组，着力不断提升专业化服务能力。

    陈新民告诉记者，以业务模式创新为手段，提升对科技企业的服务能力，是汉口银行一直秉承的目标。2010年，汉口银行与联想控股旗下孵化器投资部、联想投资、弘毅投资以及其他风投机构合作，充分借助其在科技和投资领域的专业优势，推出“先投后贷、先贷后投、直接服务”的贷投联动作业金融产品——投融通，为风投机构和成长型科技企业搭建投融资合作平台，提供融（PE融资支持、企业融资支持）、投（PE投资支持）、管（PE管理支持）、退（PE退出支持）、保（PE托管支持）、智（财务顾问）等一体化的综合金融服务，实现对科技企业直接融资和间接融资的合理匹配，重点突破银行对成长初期科技企业融资支持的瓶颈，实现信贷资金介入期的前移。此外，汉口银行紧密跟踪东湖示范区科技金融创新试点工作开展情况，力争以主办行、试点行身份参与其中，通过政府引导和支持政策，更好地开展科技金融服务。目前，汉口银行作为发起人之一参与筹备了东湖示范区企业信用促进会，并当选副理事长，在即将实施的试点政策下发放科技信用贷款；另外，联合有关风投和证券公司建立“新三板”合作俱乐部，及时跟进对东湖示范区“新三板”上板企业的服务。同时，汉口银行积极与省市科技部门建立“项目对接、专家咨询、业务联动、联合创新”常态合作机制。目前，已同步参与政府科技三项经费和创新基金申报评审工作，对获得政府经费支持的科技中小企业提供融资服务；同时，借助政府科研及评估力量，探索科技金融信贷审批流程再造、制度创新以及建立科技中小企业专门的信用评价体系等方面的创新。

    实践中，汉口银行以信贷产品创新和运用为基础，满足科技企业的金融需求。据陈新民介绍，为突破传统有形资产抵押融资的业务束缚，汉口银行尝试通过发掘科技企业未来市场价值的方式开展信贷产品创新，并组合运用多种产品以满足科技企业融资需求。2010年初，汉口银行光谷支行了解到东湖示范区的某软件服务外包企业在业内率先建立了较为完善的人才供给、共享、培训机制，具有较强的核心竞争力，发展前景良好。在无抵押物的情况下，通过担保公司担保为其发放了300万元贷款，满足其临时资金需求。随后，该公司成功营销IBM、Google等世界500强企业，订单不断增加，汉口银行又以信用方式追加400万元贷款，支持其扩大经营。在汉口银行的支持下，该公司2010年实现收入5100万元，较上年增加2900万元，增幅达到132%。

    陈新民最后表示，为深入做好科技创新企业的金融服务，成功实现建设“中国硅谷银行”的目标，汉口银行将进一步围绕科技企业发展的融资需求，建立专业的组织架构，引进专业的管理制度，提供专业的产品服务，不断创新金融产品、优化业务流程，开发出适用于科技企业成长发展的信贷品种，全力打造一个真正满足国家经济结构转型要求、适应科技创新企业发展需要、符合科技金融特征的业务发展模式。