案例简介

近日W女士到某保险公司办理业务，以非自己本意退保为由要求将其名下保单恢复效力。经柜面人员核实发现客户在半年前已经通过“协议退保”的方式已将保单退保，通过深入了解发现客户半年前在公众号上看到过“代理退保”的广告，与对方取得联系，将自己的个人信息告诉对方后，前后共支付了1万元左右的代理费。随后代理公司教唆怂恿客户以各种理由投诉并缠访公司，甚至教唆其带领家人到公司闹事。为避免刺激客户做出过激行为，经过反复沟通协商，最终保险公司与其协议退保。“代理退保”人员在客户退保之后让其购买了新的保险。现在客户患病了，但新投保的保单尚未过观察期，上一份保单又已退保，由此，客户发现自己投保、退保、再投保一系列操作下来，并没有得到自己认为的实惠，反而白白损失了数万元及数十万保障，为此非常后悔，一直责怪自己轻信了非法“代理退保”，现在想找人负责都找不到了。

案例分析

近年来，非法“代理退保”产业链已成保险业毒瘤，非法“代理退保”是有组织、有预谋的通过虚假或扩大宣传和承诺的手段，鼓动、怂恿不明真相的保险消费者退保进而非法套取佣金、保险资金进行盈利以及其他的类似行为，不仅扰乱金融市场经营秩序，严重影响社会民生和经济稳定不仅扰乱正常经营秩序，更损害保险消费者合法权益，一时不慎自食苦果的案例屡见不鲜。

失去正常风险保障消费者在“代理退保”组织唆使下主动放弃已经拥有的保障，退保后，由于消费者年龄的增长、健康状况的不可预知，想再次购买，易出现费率增加、保险责任免除、观察期内出险等不利于消费者的情况。

资金受损风险“代理退保”组织不仅要求消费者在退保前支付高额手续费或缴纳定金，还会在退保后诱导消费者“退旧投新”，购买“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金，借此谋取暴利。

个人信息泄露风险消费者向“代理退保”组织提供的涉及个人隐私的敏感信息会被泄露或被不法分子恶意使用，部分不法分子甚至靠贩卖客户的身份证、银行卡上包含的隐私信息获益，引发电信诈骗等风险。

风险提示

人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。

要做到理性购买。谨慎退保购买产品要通过正规渠道，要多比较，选择适合自己的产品，若有退保需求，应审慎评估，不可一时冲动，要避免风险。

要采取理性维权。自我保护消费者务必通过合法渠道维权，可以直接联系保险机构或者可以向监管部门提出调解、仲裁、诉讼等方式提出合理合法的诉求，绝不要被虚假承诺所迷惑，绝勿将个人的银行卡、身份证、保险合同等重要单证和相关信息转交或告知他人，给自己的信息安全带来不必要的隐患。