案情

W女士于2017年在T保险公司投保一份重大疾病保险，已连续缴纳5年保费。2022年，W女士向监管部门信函举报，称该保险公司销售人员存在销售误导，要求全额退保。经核查，该单销售不存在销售误导等情形，保单承保、回访等流程也不存在违规之处。

经与W女士进一步沟通，了解到她在抖音上看到宣传，福建某公司称可以有偿帮助客户要回所有保费。在未详细了解协议用途的前提下，W女士听信了该公司能为其全额退保的说辞，与该公司签署了代理退保协议，提供了相关的身份证、保单、银行卡信息，并在该公司指导下对代理人进行钓鱼录音取证，以销售误导的名义进行信函举报，要求全额退保。

T保险公司将相关案件情况反馈给当地监管机构及公安局经侦支队，经侦查判断，该投诉举报案件第三方为“代理退保”黑产。随后相关机构对W女士进行沟通教育，W女士也意识到自己的错误。保险公司在核实完所有情况后与W女士沟通并达成一致，按照合同约定为其办理了现金价值退保。

本案是非法“代理退保”的典型案件，非法“代理退保”黑产通过虚假宣传诱导消费者，收取高额的“中介费”，并通过伪造证据，越级投诉施压保险公司，对消费者、对保险公司带来的危害是显而易见的。

非法“代理退保”的主要表现形式

（一）假冒身份，虚假宣传。通常冒充监管部门、保险公司员工或法律工作者，通过短视频、网页、QQ群，微信群等平台渠道进行虚假宣传。

（二）欺骗客户，怂恿退保。谎称客户所购买的保险会有损失，引导客户退保甚至诱惑客户退旧换新。

（三）控制客户，非法牟利。谎称可以帮客户投保全额退保，诱惑客户签署含不平等条约的代理退保协议，要求客户提供保单、证件信息，银行卡等个人隐私资料。

（四）切断联系，反复施压。阻止客户切断和保险公司，监管机构的联系，以维权之名，煽动消费者反复向监管机构投诉施压。

（五）证据造假，挟迫公司。通过钓鱼录音等方式，捏造虚假事实，要挟保险公司全额退保。

非法“代理退保”的风险

（一）失去正常风险保障。不明真相的消费者在终止正常的保险合同后，会丧失风险保障，再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

（二）资金受损或遭受诈骗。退保前要求消费者支付高额手续费或者定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，一旦落入骗局，资金损失难以挽回。

（三）个人信息泄露。第三方在会以办理全额退保为由，诱导客户提供身份证、银行卡、保单、电话号码等隐私的敏感信息。

（四）个人信用受损。 影响个人征信，对今后的贷款，出行及就业产生不良影响。

（五）面临法律风险。为了达成目的，会被诱导进行提供虚假证据信息，参与非法行为，面临被诉讼或处罚的法律风险

特别提醒广大保险消费者：

（一）理性购买、谨慎退保。

（二）选择正规渠道维权。

（三）警惕“高收益”陷阱。

（四）注意保护个人信息。