“全额退保”、“退旧投新”、“任意险种无条件全退”、“全额退保教程”......这些非法“代理退保”的小广告对一些亟需资金的保险消费者无疑是巨大的诱惑。花样百出的黑中介组织、指使、教唆、诱导保险消费者非正常退保，把“退保”做成了“生意”。

案 例

2021年3月，王女士通过社交网络平台了解到“代理退保”业务，因公司资金周转困难想将2019年投保的保单退保。“代理退保”机构方承诺三十天内帮其成功办理退保，但需收取30%的退保金作为服务费。

王女士按照对方要求，提供了保单、身份证、新开的手机卡及银行卡等个人资料，签署保险退保服务协议，并缴纳了定金。在此期间，“代理退保”的机构方特别交代其不要接听保险公司的来话电。三十天后，王女士并未收到任何钱款，再次联系“代理退保”的机构方已打不通电话，微信也被对方拉黑，此时王女士才发现自己上当受骗了，后悔不已。

分 析

此案例中，王女士由于轻信非法“代理退保”的小广告，给自己造成了较大损失及埋下隐患。一是付出了高额手续费，损失了金钱。二是泄露的自己的敏感信息，未来可能面临被出售、被贷款等风险隐患。

让我们一起通过此案例来了解一下，非法“代理退保”的定义、形式以及隐患，在日常生活中要竭力避免上当受骗。

“代理退保”到底是个啥？中国保险行业协会发布的《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》中对“代理退保”活动有明确定义，即个人或团体以牟取非法利益为目的，以维护保险消费者权益为由，采取恶意投诉举报或者组织、指使、教唆、诱导客户非正常退保，侵害客户合法权益的活动。

“代理退保”有哪些形式？“代理退保”组织或个人往往会冒充监管部门或法律工作者，抓住消费者短期内出现资金问题，利用保险消费者法律知识盲区哄骗客户，声称可以帮其维权。

这些黑中介以“全额退保”等为幌子误导客户，谎称“保险公司涉欺诈可投诉”、“长期持有保单将受损”、“退旧投新更合算”，怂恿消费者退保，并诱导消费者签署代理退保服务协议，牟取高达30%至50%的所谓“代理退保”咨询费、手续费、保证金。

“代理退保”带来哪些隐患？一是失去正常保险保障风险。消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。二是资金受损风险。“代理退保”的个人或机构收取高额“手续费”或“咨询费”，还可能利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等资料截留、侵占消费者退保资金。有的保险消费者提前给“代理退保”的个人或机构手续费或咨询费等资金，钱一到账就被对方拉黑。有的保险消费者可能被建议用退保金购买所谓“高收益”理财产品，结果遭遇诈骗陷阱。三是个人信息泄露风险。“代理退保”的个人或机构要求保险消费者提供身份证、保单、银行卡号、联系方式、家庭住址等隐私信息，保险消费者个人信息资料存在被泄露或被不法分子恶意使用的风险，后续有可能要面临垃圾短信、骚扰电话，甚至有可能被冒名办卡、借贷、套现等不法业务，账户钱款不翼而飞、个人名誉无端受毁等风险隐患。四是可能涉及法律风险。保险消费者如果受人教唆或指使，为达到退保目的而虚构事实、编造理由、伪造证据资料，甚至违法干扰经济社会生活秩序，存在违法犯罪的风险。