农村合作金融需做强做优

　　当前，农村在变，“三农”情况在变，农村合作金融机构必须转变发展方式，更好地服务“三农”，同时实现自身全面协调可持续发展。

　　面对浙江农村经济社会发展发生的变化，浙江省农村信用社联合社审时度势，确立了“一条道路、两场革命”的浙江农村合作金融发展战略，即走“做强做优之路”，推进“战略转型革命”和“科技信息革命”。这一战略既体现了科学发展观的本质特点，也体现了浙江省农村合作金融下一阶段“变理念、创机制、抓转型、求质量、调结构、上效益”的基本思路，为浙江农村合作金融在今后较长一段时间走什么样的路和怎样走路，指明了方向。

　　支农支小———基础做强质量做优

　　农村新的变化，必然要求农村合作金融机构在经营理念、服务方式、业务模式方面转型升级。一要围绕“三农”定位，在支持县域农村经济转型升级上有新作为。坚持以“本土化”发展战略为抓手，深耕农贷市场，做好“农”、“深”、“小”三篇文章。结合“走千家、访万户、共成长”活动，密切与个贷协管员的沟通联系，进一步掌握辖内“三农”和中小企业的基本信息、经营情况和金融服务需求；二要加强农村信用体系建设，结合“文明家庭”等市、镇（街道）评定，进一步扩大信用户评定范围，提高创建质量；三要加强产品创新，进一步满足社区百姓全方位的金融服务需求，探索实践股权质押贷款、排污权抵押贷款、二手房按揭贷款等等。同时，推出财务顾问业务、理财业务、丰收联名卡业务、丰收e网业务、外币保函业务等等，为广大客户提供咨询、理财、消费、网银等多方位的金融服务，满足客户多方位需求；四要加强与政府部门的互动，进一步扩大社会效应，提升品牌影响力。结合地方“新市镇、新社区”两新工程建设，积极融入统筹城乡发展工作，根据统筹城乡试点中各类资金需求，创新思路，努力开发与城乡统筹配套改革推进相适应的各种信贷产品，并以此为契机，从源头上抓好存款组织工作，做好农民的征迁资金组织，全面推广丰收小额贷款卡，扩大贷款卡用途，充分体现对“三农”金融保障的主渠道作用。五要坚持量质并举，在抓贷款投放量的同时，更加注重贷款质量的提升。全面实施信用等级评定，制订出台个人贷款及流动资金贷款管理实施细则，进一步完善贷款管理责任制及客户经理考核办法，完善大额贷款风险问责机制和信贷风险“尽职免责”制。

　　现有客户———业务做强结构做优

　　要突出重点，坚持有所为、有所不为的发展策略，不断调整、优化业务结构。一要优化负债结构。加大存款的营销和考核力度，优化存款结构比例，努力增加低成本存款。二要优化客户结构。要全面实施贷款利率定价机制，深化“六项机制”建设，加大对新兴产业（光机电、化工、生物医药等）拓展力度，深化经济资本管理，加大资本约束和资本收益率考核力度，强化“退出”机制。要优化国际业务客户结构，加大国际业务的营销力度，利用自身外汇优势，加强国际业务发展领域和产业的调整，提高外汇业务市场占有率。要优化代理业务客户结构，加大中间业务的拓展，加快理财产品的推出，优选保险、理财等代理商，提升中间业务收入占比。要优化同业客户结构，根据自身条件，择优选择其他银行，依托银行间市场，做好闲余资金的运用，确保资金使用效益最大化。

　　网点建设———硬件做强形象做优

　　根据城乡经济发展变化，因地制宜，统筹规划，进一步整合网点资源，提升服务水平。一要加强网点建设，加快对总部、支行（信用社）等网点的装修，优化网点环境。二要加强网点管理，进一步明确网点负责人的职责、权利和义务，强化对其的绩效考核，激发网点负责人的工作潜能和动力。三要注重服务优化，加强员工教育、培训、日常管理和考核，设立大堂经理，全面提升各岗位员工业务素质，提升整体对外服务能力和水平，提升社会形象。

　　内部控制———环境做强内容做优

　　加快总部建设，优化资源配置和经营机制转换，增强总部决策管控、后台支撑，有效提升总部管控能力。在财务管理上，发挥财务管理系统作用，加强垂直管理和监控效能；在信息沟通上，强化服务意识，深入基层、深入一线，丰富“蹲点”内涵，延续“蹲点”作风；在组织运作上，实施分类管理，探索分理处功能提升的机构总部一级管理；在风险管控上，全面推行《员工违规行为积分管理办法》和《员工重要岗位廉政风险防控体系建设》，从业务操作和道德防范上提升风险管理的能力。进一步整合部室职能，强化事后监督中心和监控中心效率，强化对押运流程和押运人员的管理、考核。理顺个人业务管理部门关系，强化服务和营销。深化审计辅助系统的应用，全方位防控风险，提升质量。

　　员工素质———技能做强能力做优

　　技能是岗位的保证，提升技能，又是提升岗位的必然要求。要扎实开展“岗位大练兵”活动，通过学制度，学管理，强技能来提素质、塑形象，锻造新型农村合作金融队伍。加强员工学习培训，根据发展规划，通过组织员工参加系统内外培训以及员工自学等各种渠道，提升干部员工能力和素质。要鼓励员工一岗多证，建立健全奖励制度和办法，支持鼓励员工不断提升技能与业务能力，为做强做优地方性品牌银行夯实基础。

　　战略转型———合力做强氛围做优

　　要正确认识银行利益与员工利益的关系，注重提升员工的忠诚度和满意度。既要增强员工的主人翁意识，又要增加竞争意识，明确“好银行”的目标，引导农村合作金融机构干部员工朝着同一个方向努力。一要把握好信任与约束的度。既要信任、尊重和关注员工，营造和谐的工作氛围，使员工的服务态度更加热情、工作效率大大提高，又要强化制度约束，使他们在行为规范、业务操作上有章可循，避免风险产生。二要把握好定量和定性的度。合理确定定性指标和定量指标的比重，使薪酬考核分配既能提高员工工作积极性，又能确保服务质量和水平。三要提高员工对农村合作金融机构的“两度两感”。要提高员工对农村合作金融机构的满意度和忠诚度，使他们充分释放潜能，确保农村合作金融机构的目标、战略、举措、产品等得到实现。同时，要注重员工成长平台的搭建，提升员工的归属感和责任感。要出台青年员工成长积分考核办法，制订技能晋级办法，全面推行竞聘上岗。探索设立员工忠诚基金或成长基金，对工作达到一定年限的人才或员工，给予一定的奖励，用期权的方式来留住人才，实现员工和农村合作金融机构一起成长，使两者由利益共同体上升到事业共同体，最终升华为命运共同体。

　　（作者系浙江省农村信用社联合社嘉兴办事处副主任）