个别银行消费贷暂停 信贷不敢“轻举妄动”

大型金融机构存准率飙至20.5%的高位，中小金融机构也达到17.0%，银行原本紧张的信贷额度雪上加霜。

而继个别银行暂停个人房贷业务之后，其他个人贷款业务也受到“紧缩”波及。《第一财经（微博)日报》记者昨日从多家银行了解到，伴随存款准备金率的接连上调，日渐稀缺的贷款资源使个别银行不得不暂停办理个人消费贷款。

个人消费贷受“波及”

此前相当长时间内颇受银行大力推动的个人消费贷款，在信贷持续紧缩的情况下，也开始出现“降温”苗头。

本报记者了解到，目前上海区域民生银行、兴业银行等已基本暂停办理个人房贷和个人消费贷款，而受制于资金紧张的各家银行均不同程度地收紧了个贷业务。

但相比之下，贷款利率水平更高的个人经营性贷款则依然受银行垂青。

“房贷和个人消费类贷款暂时都不接受办理。”民生银行沪上相关人士向本报记者透露，“个人经营性贷款还可以办理，用住房进行抵押，利率水平至少在9%以上，一般贷款年限越高、利率越高。”

按照目前央行规定的一年期人民币贷款利率6.31%计算，9%的利率水平大约为基准利率上浮43%。该人士也对本报记者表示，目前个人经营性贷款利率一般上浮比例在41%~50%，已经与中小企业贷款利率水平相当。

而兴业银行一位客户经理也对本报记者称：“现在，房贷和个人消费类贷款基本处于暂停状态，个人经营性贷款依然可以办理，一般期限为3年，利率不会低于同期基准利率上浮20%。”

事实上，股份制银行信贷资源紧张的问题正在日益凸显，各家银行不同程度的“紧缩”政策均已出现。一家大型股份制银行人士就对本报记者透露：“目前一般只接受贵宾客户的个人消费类贷款申请，利率水平在8%~12%不等。”

华夏银行沪上一家支行人士也对本报记者称：“个人消费贷款正在收紧，贷款申请资料可以申请，但需要排队等待放款；其中，汽车贷款已经不能以汽车作抵押，而要用住房抵押，同时需要提供购车发票，贷款资金则直接打入汽车销售方，利率水平为上浮10%~30%不等。”

“现在放款要排队，因为银行资金需要配比，还掉一笔贷款，才能发放下一笔贷款。”一家大型国有银行人士对本报记者说道。

信贷“倾斜”对公贷款

业内人士则指出，央行接连上调存款准备金率，加上贷存比指标“压身”，银行未来在信贷资源的投放方向上将更趋小心翼翼。

数据显示，今年一季度人民币贷款增加2.24万亿元，同比少增3524亿元；截至3月末，住户贷款增加7557亿元，非金融企业及其他部门贷款则增加1.48万亿元。

交通银行金融研究中心研究员鄂永健也指出，在信贷偏紧的情况下，银行将倾向于确保利率上浮较高的对公贷款而压缩住户贷款。因此，3月份住户贷款多增是短期现象，难以持续。

“今年以来，信贷资源依然紧张，银行议价能力大幅提高。”另一家国有大行上海分行消费信贷业务部总经理在接受本报记者采访时表示，“现在个人消费贷款和个人经营性贷款利率都至少上浮15%，而如果以担保、信用等非抵押方式做个人经营性贷款，贷款利率上浮比例可能高达50%。”

该总经理还坦言：“在信贷资源非常紧张的情况下，不排除中小银行会将更多资金投向利率更高的小企业领域，同时暂停部分个人贷款业务。此外，一些银行仍然背负贷存比指标的巨大压力，因此不敢在放贷上轻举妄动。”

年报数据显示，截至2010年末，民生银行人民币贷存比虽然比上年末的75.38%有所回落，但依然高达72.74%，接近75%的监管红线；而兴业银行截至去年末的贷存比也达到71.21%。

澳新银行大中华区经济研究总监刘利刚近日则指出，央行针对放贷较快银行的“窗口指导”，也将在第二季度被严格执行。此前已有消息称，从6月开始，75%贷存比的监控目标将按照“日均监控值”考核，而非此前的月末及季末考核，这也意味着银行的动态资金成本将上升。