人身险个人营销体制改革力推专业化
来源：经济参考报 作者：庞昕熠 发布时间：2025年04月23日
国家金融监督管理总局日前印发《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》），推动行业从“人海战术”向专业化、职业化转型。
具体来看，《通知》聚焦三大方向，围绕深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础提出13条具体措施。
深化个人营销体制改革方面，《通知》要求提升保险销售人员专业化水平，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。引导保险销售人员职业化发展，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问。优化佣金激励分配机制，建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制等。
强化管理和监督力度方面，《通知》要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，保护消费者合法权益。同时，统一监管要求，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致等。
夯实行业发展基础方面，《通知》支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。由中国保险行业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动等。
“近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显，比如传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。”金融监管总局相关负责人说。
记者获悉，保险业代理人数量自2019年达峰后快速下降。上市险企披露的数据显示，2024年6家上市险企合计代理人数量约为2019年的三分之一。
有机构认为，《通知》中精简层级与长期激励的改革举措有望提升销售人员的合规意识和专业水平。
“《通知》提出精简销售队伍层级，推动销售利益向一线销售人员倾斜，建立佣金递延发放机制等要求，目标是将保险销售转变成为一项可以长期从事的职业，增加行业发展的可持续性。”华泰证券研究所发布的报告指出，《通知》具体要求与行业前期在代理人渠道改革上的探索一脉相承，且更加全面。
