张维功： 建立国家级别的综合风险管理制度

　　在现代国际竞争格局下，一个国家的强盛主要来源于丰富的资源、先进的科技和优秀的风险管理能力这三大决定性力量；在现阶段经济发展形势下，我国主要面临来自三方面的风险：高经济指标与低协调发展并存的风险；高公众需求与低保障供给并存的风险；高风险传导与低风险管理并存的风险。

　　针对错综复杂的各类风险，建议建立国家级别的综合风险管理制度，保险行业则应当着重做好三方面的工作：

　　一是有效防范整个金融体系的系统性风险。保险业要通过完善自身的风险管理和为其他金融行业提供风险保障，使得金融市场从货币到资本、从民众到市场、从流入到流出的全过程，都得到良好的风险保障，为国家金融体系的稳固奠定基础。

　　二是切实解决各类经济生活的综合性风险。没有哪一个行业可以像保险业这样对社会存在的各类风险起到如此广泛的防御效果。从保民生的社保、人身、养老、医疗等保险，到促发展的“三农”、县域、海运等产品保险，甚至包括如巨灾、信用、责任等特殊保险，可谓涉及经济社会的方方面面。保险业要持续做好产品的研发和承保的创新，更好地发挥对于社会风险的集合管理作用，并尽快实现国家层面的综合风险管理。

　　商业保险是唯一能满足多层次养老需求的保险方式。良好的社会保险能保障人们的尊严。而随着社会的发展、人们精神追求的丰富，只有商业保险能满足多元化、多层次的养老需求。未来中国的养老市场具有巨大空间，而这种空间随着人们生活水平的提高，精神追求不断丰富而逐渐扩大。现在社会养老体系中的商业养老体系根本没有形成，无法满足各个层次的养老需求。但是未来商业保险一定会在这方面发挥出重要作用。

　　三是做好公民的危机教育，培养公民的危机意识。金融危机的阴霾同样影响着我国民众的精神层面，风险管理开始成为大众议论的重要话题。当前正是国民危机意识从无到有的过程。没有危机意识的民族，必然是不幸的民族，必然是缺乏创新能力的民族。保险业务拓展的过程，本身就是一个对国民危机、风险意识的教育过程，而且，其具有覆盖面最广、宣传最直接的特点。因此，保险业对于国民风险意识的培养责无旁贷。

　　此外，没有丰富的商业保险，一个社会就不可能有尊严。商业保险对实现人们未来幸福指数的提高，不可或缺。保险行业不仅仅是一个基本保障的行业，更要解决社会的补偿问题。要充分考虑中国人的特点，包括高收入者、中等收入者和低收入者的特点，来研究不同层次的需求。这是基本社会保障不能解决，而只有商业保险能够解决的。无论是从养老、医疗的角度，还是更加广泛的生活角度，保险都是特别高尚的事业，是一项为人类造福的事业。