1000万难养老惊醒上班族 多少养老金可用公式计算

　　1000万难养老惊醒上班族

　　“2027年退休的话，一线大城市的居民预备1000万元养老恐怕也不够！”北师大教授的观点语惊世人。测算养老到底需要多少钱，成了人们最近热议的焦点。

　　“我一辈子也不可能挣到1000万元，等我老去时该怎么办?”在一家广告公司供职的郭先生在看了媒体报道后，不禁对未来的养老一脸迷惘。

　　需多少养老金

　　可用公式简单计算

　　和上面的郭先生一样，许多人都想知道，自己需要准备多少养老金？如何才能够维持退休前的生活水平？

　　4月9日，工行重庆分行金融理财师李果向记者表示，退休后如果要维持退休前的生活水平，那么每个月的生活费用最好能达到退休前薪资的70％(注：退休后领取的养老金与退休前工资的比例，世界银行的为70％，这个称之为“所得替代率”)。

　　按此标准，李果现场给记者演算了一下，假如一个家庭目前每月的收入是8000元，以所得替代率70％计算，退休后生活费至少要5600元，在不考虑通胀及利息的情况下，若以20年计算，则退休时需至少准备134.4万元。

　　如果要考虑通胀与利息的话，这里以过去数据为参考。国家统计局公布的消费者物价指数，过去30年该指数的平均值为5.51％。同样，根据中国人民银行公布的数据，过去30年的一年期定期存款利率平均值为5.93％。二者之间差距不大，对结果影响较小，反之则存在较大差距。

　　未雨绸缪

　　早作养老规划

　　光大银行重庆分行阳光财富中心主任、理财师周敏表示，生老病死是我们每个人都要面对的自然规律，而其中的“老”将占据人生的超过1/3的时间。工薪族要想保持生活水平不因退休而影响，就要趁早做好养老规划。

　　招商银行重庆分行国际金融理财师胡兰也强调，越早做养老规划越好，因为投入成本低，压力小。关键的一点在于坚持不懈，持之以恒。因为复利的魅力是需要时间来体现的。

　　面对记者“如何才能做好养老规划”的问题，几位被访理财师几乎都强调一定要有投资理财意识，趁早规划。

　　“如果不理财，即使现在有1000万元也会坐吃山空；提早做好理财规划，现在没有100万元也可以老来无忧！”

　　解决之道

　　理财师支招养老理财

　　如何打理养老金？几位理财师都强调：在投资理财方面要注意风险管控，一部分投资高风险，但是另一部分一定要稳健。在理财目标上，离退休时间长的年轻人主要目标是增值，相反年龄大点的则应将保值作为首要目标，要注意分散风险。

　　“投资者可以建立稳健型投资组合，将资产的一部分投入到养老规划中。除了买房、炒股、投资黄金等方式外，其实还有许多产品和渠道都可用来做养老金理财。”周敏说，比如采取组合式基金定投计划，投资者可以用10－30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。

　　工行李果认为，用养老这笔钱投资的原则，一要能规避通货膨胀，二要能带来稳定收入。

　　浦发银行重庆分行国际金融理财师黄彦认为，人们准备养老金应分几个层次，第一是社保，第二是商业养老年金保险，第三是通过资产配置(如购买一定量的黄金资产，每月坚持做基金定投)用较长的时间去累积养老金。这一部分弹性较大，但它将作为养老金的增值部分，可以满足一个家庭更高层次的一个生活需求。

　　“套用一个比较形象的比喻，社保是地基，商业保险是盖房子的砖瓦，储蓄是再加固，投资是精装修。如果你以社保做基地、商保做砖瓦，储蓄再加固，投资精装修，那么这个房子一定还不错。”