严学旺：“我们的特色在于整体协同作战”

    风险控制、稳健发展、投入产出比……在接受《每日经济新闻》记者采访的一个多小时里，这些词汇为兴业银行(601166)信用卡中心总经理严学旺所津津乐道。

    今年新增发卡量130万到140万

    NBD：2010年兴业银行信用卡发卡量720万张，同比增24%；信用卡交易规模和透支余额分别为663亿和113亿，同比增速分别为44%和77%，后两者同比增速均大幅超过发卡量增速。与单纯扩大发卡量相比，兴业银行信用卡更为偏重于提高单个客户的价值？能否谈谈今年的发展计划和目标？

    严学旺：业界称2003年是信用卡元年，我们的起步略晚一些，2004年发行第一张卡。发卡初期，我们跟其他商业银行一样，注重发卡规模的快速扩张。但是从2009年开始，我们调整了经营思路，从此前的跑马圈地转为精耕细作，更为注重活卡率、单卡透支余额、单卡使用频率等指标，这两年在这些方面下了很多功夫。

    至于今年的新增发卡规模，我们将根据银行自身情况而定，不会过于追求发卡量，预计今年新增发卡量约为130万张到140万张之间。

    特色在于整体作战

    NBD：如何看待重点城市来自其他大行的规模优势？将采用何种竞争策略？

    严学旺：兴业银行信用卡业务起步略晚，但发展很快。在发展策略上，兴业银行信用卡业务有个特点，就是信用卡业务和零售业务融合得非常好。

    对我们来说，信用卡是零售产品的有机组成部分，必须和零售业务有机组合，进行综合零售服务，才能产生更大效益。

    另外，兴业银行信用卡发卡营销是由分支行银行零售业务人员去营销，比如信用卡和传统零售贷款流程融合，一张申请表可以同时申请借记卡和信用卡，这些业务，都是强调整体作战，从而形成兴业银行信用卡业务的特色。

    通过兴业通业务，我们把合作商户发展起来了，也把信用卡营销团队建立起来。截至目前，我们行收单业务交易额，在股份制商业银行中排在第二位。因此，兴业银行信用卡经营思路与其他银行有些不一样，我们和零售捆在一起，强调整体作战。

    NBD：2010年，兴业信用卡中心累计实现收入11.82亿元，同比增长40.83%；实现账面盈利3.03亿元，同比增长110.24%。能谈谈兴业银行信用卡中心的主要收入结构？未来会侧重哪些收入渠道？

    严学旺：目前，我们主要收入有几块：一是利息收入，主要是循环透支利息收入，大约占40%；其次是佣金、分期手续费和年费，俗称的中间业务收入。这几项加在一起的占比约90%。

    这两年，我们的利息收入增长非常好，利息收入主要靠透支余额，持卡人使用循环额度，就有利息收入。循环透支多了，我们的利息收入高了，但相对的风险也高了。因此，这项业务收入的风险把握很重要。

    NBD：兴业银行此前推出多种白金信用卡。与普通卡相比，白金卡是否更优质，并能获取更多收入？在经营上又有哪些不同？在发卡策略上，兴业银行又有何种规划？

    严学旺：白金卡是我们的发展重点之一，未来我们将继续加大白金卡发卡力度，这也是零售业务发展的需求。

    白金卡客户利润贡献会更大一些。比如白金卡能收年费，而普卡和金卡已经很难收到年费了，另外，白金卡客户收入更高，用卡频率和交易量更大，同时白金卡客户往往还派生出其他多种金融服务需求。

    目前兴业银行白金信用卡发展平稳，发卡量已经超过10万张。

    更看重卡均收入和卡均利润

    NBD：今年在信用卡业务方面，主要抓哪些业务指标的提升？

    严学旺：今年我们一方面将继续提高活户率，另一方面，也将注重卡均交易量的提高。去年，我们卡均交易同比提高35%，今年一季度，卡均交易量又有大幅提高。

    此外，除了单纯看卡均交易量指标外，我们更看重卡均收入和卡均利润。就卡均利润而言，2010年比2009年翻了一倍，同比增长121%。而户均交易方面，今年一季度单户交易规模增长良好，同比增长41%。

    NBD：如何看待磁条卡改造，以及IC卡发行的成本以及收益？

    严学旺：金融IC卡的发行是一个逐步推进的过程，我国银行卡从磁条卡向金融IC卡升级，既涉及到庞大的存量磁条卡转换、发卡系统、受理环境改造，也关系到国内金融业和银行卡产业的长远发展，作为一项国计民生战略工程，有计划、分步骤的稳妥推进是必然选择。