水母网6月3日讯(YMG记者 王鸿云)“我每月的收入仅够日常开销，攒不下多少钱。”已经工作两年的赵坤说，根本没有多余的钱来购买保险，还是等以后有钱了再买也不迟。现实生活中，与赵先生有类似想法的人其实不在少数。“穷人”到底该不该买保险？
风险保障尤为重要
有业内人士介绍，对于相对富裕的人群来讲，买一份适合自己的保险，可以给自己的财富保值增值，是一种投资工具；对于中等收入的家庭来说，投保，可以利用现有的财富进行理财，是一种理财工具；而对于低收入的家庭来说，买一份合适的保险，遇到紧急时刻，可能就是救命的钱。因此，对于低收入家庭来讲，风险保障显得尤为重要。一旦家中成员有一人发生不测或意外，对于整个家庭来讲都将是一个重大的灾难。
据我市某保险公司的理财经理郭彦红介绍，其实，穷人更需要保险的保障作用。低收入人群没有足够的钱来应付随时出现的意外风险，而一旦发生意外情况，这部分人群将面临的就是没钱治病，无钱疗伤。“特别是如果需要支付高额的医疗费用，对于没有任何保障的人来讲，可以说是遥不可及。”
家庭投保需综合考虑
案例：现年32岁的于先生一家4口人，收入来源仅仅是他每月2500元左右的工资，单位给购买了综合社保。妻子暂时没有工作且无任何保险；父亲59岁，身体健康，但没有任何社保；女儿4岁，正上幼儿园，购买了保障型的儿童保险。现家中共有存款3万元左右。
郭彦红介绍，该案例中的于先生是家里的顶梁柱、主要的经济来源，只有单位购买的医疗养老保险明显不够。而介于于先生的实际情况，收入不多，可用于购买保险的资金也有限。因此，理财师建议，他可以关注一些低保费高保额的定期险种。对于低收入家庭的寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险。这几种保险比终身寿险费率低，对很多低收入的家庭来说，拥有一定的保障，也就达到投保的基本目的了。
而于先生4岁的女儿，只购买了保障型的儿童保险，理财师建议，还应该购买针对儿童的少儿教育型保险。在采访中记者了解到，目前我市的各大保险公司针对儿童的少儿教育型保险，不少险种都配有保障、分红和投资等多种功能。
另外，于先生的家庭储蓄有限，应保证保额与保费要适度匹配。郭彦红建议，低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭的基本生活品质为基础，通常保险费预算占到家庭收入的10％到20％比较合理。
