银行代扣保费不能马虎

　　近日，据媒体报道，消费者黄先生向上海市消保委投诉，其在上海某银行一账户内存有32360元，孰料待他要去取款时，却发现存款被划走了。

　　据了解，2011年1月30日，该银行分两次将钱款转至某保险公司，用以支付保费。黄先生十分纳闷，自己从未在这家保险公司购买过保险，更不用说授权，这种行为显然侵犯了他的权益。无独有偶，消费者张先生也遇到过同样的问题，他从未与保险公司签过任何书面授权协议，而他在某银行的账户却向某保险公司转账了保费1080元。

　　遇到如此蹊跷的事情，究竟是哪里出了问题？据银行方面解释，这两起案例均属错扣，原因是保险公司给的信息有误。诸如此类的保费代扣业务，一般均由保险公司这种“高信用评级”的公司发起批量扣款，银行与之根据双方协议操作，按保险公司发出的指令从客户的账户中进行扣款，对于客户的转账授权书，银行并不一一审核。银行与保险公司之间的《代扣业务合作协议书》文本，也显现银行不承担对自动转账缴付授权协议的审核义务，其根据保险公司传送的转账缴付保费信息自动扣取保费后，如因保险公司提供的错误扣款信息数据造成银行代扣出错的，保险公司将承担由此引起的一切后果。

　　保险公司方面则表示，从2009年起，按照中国保监会发布的《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》要求，客户在投保时，若选择非现金收付费，须在保险公司提供的银行转账扣款授权申请书上签名授权，并向保险公司提供银行账户号码、名称等相关信息，公司在将客户信息汇总打包成固定数据格式文件后传送至银行，银行会根据保险公司与其签订的代扣协议进行扣款转账。对于这两起投诉，由于操作失误，给银行的信息有误，发生了错扣现象，现已予以纠正，归还了钱款。

　　对此，笔者认为，保险公司的确需承担相应的后果，但是作为扣款方银行并不能逃避责任。上述两起投诉中，消费者在银行账户中的钱款是在既没有授权，又不知情的情况下被银行划走的，所以银行方面对此要有个交待，不能因为与保险公司有协议而推卸责任。而且银行作为与消费者签有开户协议的一方，必须承担起保证消费者账户安全的责任。

　　对此，上海市消保委也建议，希望有关银行要规范代扣保费业务流程，加强审核，履行告知义务，防止错扣事件的发生。此外，也有专家建议，银行不仅在扣款前需加强信息排查工作，在扣款后，也需提供后续服务，跟进业务发展。