第三方支付：商业银行“既爱又恨”的新对手

    日前，央行对27家企业发放第三方支付首批牌照，支付市场前景广阔，但同时也给商业银行造成一定压力。面对第三方支付的竞争，商业银行一方面表现出“既爱又恨”的复杂感情，另一方面抓住契机联合第三方支付，打造“网联”新平台。

    “近年来，第三方支付迅猛发展，一度对商业银行造成不小的竞争压力。”民生银行副行长邢本秀日前在《中国信用卡产业发展蓝皮书（2010）》发布会上坦言。

    数据显示，2010年第三方互联网在线支付市场交易规模达10857亿元，2011年第一季度第三方互联网在线支付市场交易规模也达到3973亿元，环比增长10%，同比增长接近100%。

    渤海银行行长赵世刚近日表示，第三方支付的兴起为银行电子化支付带来了极大挑战，对银行的电子化服务的要求提出了更高的标准，成为银行转型过程中不可忽视的重点之一。

    第三方支付平台的出现，很大程度上解决了互联网交易中的资金流动和安全性问题，极大提高了网上支付成功率。支付宝公司副总裁、金融事业部总经理樊治铭曾表示，信用卡快捷支付将信用卡网上支付成功率从原先的60%左右大幅提升到95%。

    “银行对于第三方支付可谓既爱又恨，一方面在第三方支付的带动下，商业银行信用卡网上支付得到蓬勃发展；但另一方面，银行从第三方支付获得的手续费在0.5%左右，远低于POS机1%至3%的手续费收益。”一位工行相关部门人士告诉记者。

    邢本秀表示，目前各发卡行几乎都开通了网上商城和网上支付平台，但是由于各家银行各自为战，不能形成足够的规模，品牌影响力不够，信用卡逐渐丧失了支付优势。

    在第三方支付的竞争压力下，各家商业银行却积极与第三方支付联手，开发新业务。建行、工行、农行、招商等等60余家商业银行纷纷与支付宝达成“卡通”产品的合作。随后，支付宝又推出升级的快捷支付服务。

    银行业协会5月30日发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书（2010）》提出，借助网络技术，未来打造“网联”平台势在必行。

    民生银行信用卡中心总裁杨科表示，下一步中国银行业将整合各家银行的网上商城，全力打造网联平台，使其形成功能强大，产品丰富，支付便捷，安全可靠，配套齐全的信用卡网上互联平台。

    “打造网联平台离不开第三方支付系统和网络技术的支持。”邢本秀说，在打造“网联”平台的同时，需要注重新型支付渠道的监管。

    专家表示，信用卡支付方式将从传统的现场POS刷卡向自主支付、非面对面支付和无卡支付扩张，其中很多支付方式的监管目前基本无法可依，制定《电子支付法》成为当务之急。需要出台专门法规，约束第三方支付机构、发卡行、商户、持卡人之间的权利和义务，详细规定第三方支付机构的准入条件、业务范围、风险管理等内容。