让青年白领“随心所享”的养老计划

客户资料：李先生，30岁，销售总监，月均收入10000元年缴保费：18552元 客户需求：社保齐全，公司额外有高额的团体医疗补充和意外及定寿保险，因此想在年轻时为养老提前做好准备。

一、客户背景描述： 李先生，30岁，广告公司销售总监，年薪十二万(税后) 保障种类：养老

二、客户资料： 李先生，30岁，单身，广告公司销售总监，年薪十二万(税后)，社保齐全，公司福利很好，额外有团体高额的医疗补充和意外及定寿保险，因此想在年轻时为养老提前做些准备。 财务状况：房、车均有，无贷款及其他债务，另有8万的股票投资。

三、客户情况分析： 李先生目前属于青年一族，事业成功，收入稳定，已拥有了基本的社会保险，没有贷款及其他债务的压力。由于公司为其上了高额的团体保险，因此免去了他很多后顾之忧，目前只考虑养老保险是有一定道理的。不过我还是站在专业角度建议其先补充商业个人重疾险，因为一旦工作调动，就意味着将失去团险的保障，那时再购买个人商业寿险费率要高很多了。经多次沟通，李先生同意我的观点，我建议他在养老险中附加购买一份消费型重疾即可，但李先生有自己的想法：由于收入每年是递增的，想在明年再为自己投保一份分红型的重大疾病两全保险，今年先把养老险的问题解决。于是，又经过全面沟通，根据李先生目前的情况和投保意愿，我为其推荐了如下计划，李先生非常满意最终的这份计划：

四、具体保障计划：

                                                                                                                     单位：元

诚意提示：①现金红利是指在相应保单年度末，所能获得的红利。该现金红利是根据本公司以往的营业状况所作，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，实际红利按当年公司的公布派发；现金红利可以存放于公司储存生息，或者用于抵交保费，或者直接提取现金；累计现金红利是在假设您将现金红利存放于公司的前提下，按一定利率累积而得。

五、保障利益总结：

1、约定领取，终身养老：我为李先生推荐的这款养老保险产品的领取年龄可以由客户自由选择，起领年龄可以从45岁、50岁、55岁、60岁任意选择，非常灵活，李先生最终选择在传统的退休年龄60岁时开始领取。该保险计划自开始领取日起，一直给付养老金直至终老，是李先生一辈子的养老保障。

2、20年承诺，保证领取：李先生有一点担心，“领取后的年头不多如果身故了就很不划算了”。这款产品“二十年的保证领取”完全打消了李先生的顾虑。

3、月月领取，专款专用：由于是养老金，李先生还是希望按月领取，这款计划正好满足李先生的意愿；这款产品对每月领取的数额可由客户自主决定，综合各方面因素，李先生最终选择了每月领取2，000元的专用养老金。

4、高额祝寿，百倍关爱：此养老计划在88岁时，会一次性获得高达20万元的贺寿金，并且领取贺寿金后，每月的2，000元养老金仍照常领取，直至身故。

5、全残豁免，体贴周到：若不幸发生全残，则可免交剩余保费，而依然享有所有保障，享受着这份保单最体贴周到的关爱。

6、保单分红，财富增长：李先生还有一点顾虑，就是担心到以后“钱不值钱”了，这每月2，000元的保险金还能否够用。李先生的担心不无道理。在当今的经济环境下，负利率已经成为不可避免的现实问题，依托中石油和忠利集团的强大投资实力，每年进行现金红利分配，邀客户分享公司经营成果，有效抵御通货膨胀，保障不贬值，而且如果将红利放在保险公司复利计息，数十年后数目相当可观，这项利益让李先生对这份养老金非常放心。

7、另外，还有高达48万的意外身故保障，更让这份保险“锦上添花”，实现了客户利益的最大化。

总保费支出占李先生年收入的15%左右，为明年的重疾险和将来结婚后家人的保障及父母的赡养等留下了财务预算。