中产家庭如何用保险实现资产保值增值？

　　本期阳光之星：

　　赵福荷

　　阳光人寿资深营业部经理

　　世界华人保险大会IDA龙奖；

　　入围IQA国际品质奖；

　　美国百万圆桌会议MDRT会员

　　读者卢先生： 我今年42岁，目前在一家外企担任中层领导，年收入20万元左右(税前)，太太在一家民营企业担任财务总监，年收入15万元左右(税前)，儿子乐乐8岁。目前，我们夫妻俩共有20万元的存款，此外还购买了10万元的股票和基金，无房贷。单位提供基本的社保和养老保险。

　　理财困惑：由于平常工作繁忙疏于打理股票，对其前景把握不准，应该还投资什么理财品种来分散家庭财务风险？

　　理财目标：希望能够对资金进行合理、有效地配置，满足保障、储蓄与投资三种需求，稳健、灵活地管理家庭资产。

　　专家把脉：卢先生的家庭经济状况较好，除工资收入外还有风险性偏大的股票和基金投资渠道，保险方面仅有社保，并没有其他商业保险进行补充。可见，卢先生的家庭理财情况并不全面，即缺少健康及意外的保障，同时在稳定的投资方面也需进一步加强。

　　建议卢先生每年将家庭年收入的5%，即17500元用于保险投资，以加大保障力度，可选择大病险、医疗险及意外伤害保险。同时卢先生家庭投资渠道较少，且风险较高，需增加稳定的投资理财渠道，可选择投资理财型产品及分红型产品。综上所述，建议如下：

　　卢先生可选择阳光人寿财富双账户两全保险(万能型)附加重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险、住院费用医疗保险及住院费用津贴医疗保险，共计约7500元。此保险计划在万能账户下分别设置了“稳健型”与“进取型”两个子账户，缴费灵活，保障可调，收益保底，附加险中满足了卢先生重大疾病、医疗及意外等各方面的保障。

　　同时，卢先生家庭还可以选择阳光人寿大富翁两全保险(分红型)，此险种为年年返款并享受公司分红的储蓄理财型产品，每年投入10000元，每年返还1236元至80岁，满期返还本金，同时每年享受分红。此险种可起到长期储蓄的作用，使全家的理财更加科学全面。