守信24个月可修复不良记录(图)

    南昌市民余先生去年12月购买了一套商品房，贷款至今未通过审批，原来是信用记录出了问题。

　　在6月14日的“信用记录关爱日”，中国人民银行又决定，从6月20日起再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，预计将一次性冻结银行资金3700多亿元。这意味着，从银行获得贷款将难上加难。于是，余先生当天忧心忡忡地来到中山路某银行，再次查询了自己的个人信用报告，进一步了解情况。

信用报告查询活动现场

　　【个例】

　　信用卡还款逾期申请房贷受阻

　　余先生告诉记者，去年12月，他和同事同一天购买了红谷滩某楼盘的商品房，并同时向一家国有银行提交了住房贷款申请。今年1月，同事的贷款顺利通过，余先生却被告知“额度有限，还需等待”。可是，等到5月份，银行还是没有给他放贷。

　　“我都等到花儿也谢了。”于是，余先生再度追问接收他申请的信贷员，这回却被告知，他的个人信用报告显示，去年有两次信用卡逾期还款记录，加上今年1月的一次，一共留下了三次不良记录。“信贷员说，要么提高10%的利率放贷，要么直接撤回申请，我一听就傻了。”余先生告诉记者，以前从来没有关心过自己的信用报告，没想到会造成这么大的影响。

　　【现状】

　　20家金融单位可查个人信用报告

　　14日，在南昌中山路某银行门口，原计划从9时30分开始向市民免费开放个人信用报告查询，结果9时未到，不少市民就带着身份证来了，其中就包括余先生。他告诉记者，之前听信贷员说自己的信用记录不好，并没有亲眼看过信用报告，所以特意赶来查询一下。

　　据了解，目前我省已有20家金融单位接入了个人征信系统，可以通过基础数据库查询客户的个人信用报告。“不过，目前个人信用报告尚处于起步阶段，银行提供的个人信用报告主要是贷款信息，如车贷、房贷等。”中国人民银行南昌中心支行征信管理处负责人说，以后个人信用报告将不断完善，影响将更加深远。届时，采集的数据将扩大到与银行信贷相关的其他非银行信息，如部分发达省市已采集了公安、工商、劳动保障、税务、法院、邮政等个人信用信息，以及水、电、气、电话、手机等缴费信息。

　　全省2371万人拥有“经济身份证”

　　在一定意义上，个人信用报告的应用日益广泛，它的作用越来越像居民身份证，因此被形象地称为“经济身份证”。

　　“截至去年年底，江西已有2371万人的个人信用信息纳入基础数据库。”据介绍，我省与全国同步建设的个人信用信息基础数据库在2006年1月正式投入运行。截至目前，全省基本实现了为城市和部分农村有经济活动的个人建立一套信用档案的目标，并实现了全国联网。

　　【体验】

　　记者填表后信用信息一目了然

　　信用信息一目了然

　　在银行的查询活动现场，记者填写了个人信用报告本人查询申请表之后，拿到了一份3页纸的个人信用报告，报告上反映了自己的个人身份信息、居住信息、职业信息，以及信用交易信息中的信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、最近开立结算账户时填写的基本信息、个人房贷等。有关人士告诉记者，这些个人信用信息还与公安部的个人身份认证系统实行了联网，基本情况，一目了然。

　　信用记录不得更改

　　“这些信用记录不得更改。如果个人拥有良好的信用记录，可以用作向银行借款的信誉抵押品，方便、快捷地办理贷款。反之，无论在何地何家商业银行，这些不良记录都会显示，会影响申请贷款、办理信用卡等。”人民银行南昌中心支行征信管理处有关人员说，个人信用报告已成为商业银行防范风险的重要手段，每审核一笔个人贷款或办理个人信用卡时，都会向个人信息基础数据库查询个人信用报告。统计显示，今年1～4月，全省个人信用信息基础数据库月均查询已达1218239人次。

　　【提醒】

　　累积良好信用先得按时还款

　　某银行个贷中心负责人告诉记者，目前许多人并没有真正意识到信用的重要性，在审核个人住房按揭申请过程中发现，有10%左右的客户存在信用卡逾期还款的记录。

　　“古话说，有借有还，再借不难。现在，银行就是这么接待有需要贷款的客户的。”该负责人还说，银行放贷有一定风险，必定会选择信用好的客户。就比如2008年楼市低迷时期，政府采取了7折优惠利率的措施刺激房市的临时性措施，当时也并非人人都能享受这项政策，银行首选的都是信用记录良好的优质客户。对于个人来说，无论是信用卡还是房贷，按时还款都是累积良好信用的第一步。

　　连续守信24个月可修复不良记录

　　“我只是一时忘记或临时有事没有按期还款，信用记录会一直显示不良吗？”在信用报告查询现场，除了余先生，还有不少市民有这样的疑问。

　　“要真正建设诚信社会，就要扭转许多人不守信用的习惯，而在扭转习惯的过程中，必然要付出一些代价。”人民银行南昌中心支行有关负责人告诉记者，偶尔出现了不良信用记录，短期内确实会对个人的信用活动产生一些影响，但并不会跟着市民一辈子，不良信用记录是可以修复的。

　　这位负责人介绍说，产生了不良信用记录后，可以通过不断与银行发生业务往来，及时归还贷款及信用卡透支款项，按时交纳各种费用，通过守信修复个人信用记录。因为数据库只显示最近24个月的还款记录，新近24个月的记录可以覆盖之前的不良记录。

　　●小贴士

　　如何查看个人信用报告

　　根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》中的规定，本人可以前往人民银行分支机构免费查询，不过需要持有效身份证件。

　　个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等到中国人民银行征信中心或个人所在地的人民银行征信管理部门查询。在查询前，还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

　　除此之外，各银行目前也提供查询业务，不过需按规定交纳一定的查询费。

　　■首席记者黄培红 文/图