忽如一夜春风来 “银十条”“松绑”我市小企业贷款

    今年，央行2次加息推动小企业融资成本不断上升。为进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务，银监会6月7日印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，共计十条（以下简称“银十条”），以促进商业银行加大相关金融服务，缓解小企业资金之“渴”。“银十条”能给赣州小企业带来多少“阳光雨露”？近日，记者展开了采访。

    观察 小企业遭遇资金之渴

    今年以来，我市小企业迎来了一场“寒冬”。

    赣州是农业大市，以占总量大多数的农业小企业为例：一方面，春夏为农产品播种投入季节，化肥、饲料等原料价格上涨，企业资金链紧张；另一方面，央行数次上调存款准备金率，导致银行钱袋收紧，小企业贷款困难。在央行紧缩银根和劳动力成本提高等因素挤压下，不少企业利用民间借贷来“解渴”，高昂的利息让小企业处境艰难。

    “农业是弱质产业，需要大量的资金投入，但由于农业小企业融资普遍存在抵押物不足、风险高的特征，许多商业银行不愿涉足，这是其融资难的主要原因之一。”中国农业发展银行赣州市分行行长谢良明道出个中原委。

    解读 “银十条”“松绑”小企业贷款

    6月7日银监会印发的通知，全称为《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，因为该通知一共有10条内容，被业内人士称之为“银十条”。在今年整体银根收紧的大背景下，“银十条”能给我市小企业带来多少“阳光雨露”呢？

    现在估算小企业贷款增量还为时过早，但是从现阶段农发行的小企业贷款增幅来看，这部分的需求量是很大的：截至5月底，该行有存量贷款的小企业客户129户，比上年同期增加10户，增幅5.29%；贷款余额66906万元，同比增长6206万元，增幅10.22%。尤其值得一提的是，小企业贷款高于各项贷款平均增幅5.85%。谢良明认为，“银十条”在小企业贷款需求量骤增的背景下出台，对于小企业来说，无疑有“忽如一夜春风来”的效果。

    在“银十条”里，具体实施细则不多，但银行人士却在有限的文字里，寻找最有价值的信息。

    “新规意在通过差别化的监管和激励政策支持商业银行进一步加大对小企业的信贷支持力度，将有助于优化信贷结构，降低贷款集中度，促进小企业金融服务的可持续发展，推动产业升级和经济结构转型。”在谢良明眼里，“银十条”的核心为两条：一是银行可发行小企业贷款专项金融债且不纳入贷存比指标，从而缓解银行存贷比考核压力；二是允许将小企业贷款（500万元以下）视同零售贷款，并在计算资本充足率时以较低权重计算加权风险资产。

    他解释道，存贷比是控制银行贷款额度的一条“生命线”，新规的出台使得部分小企业贷款脱离存贷比考核，将让银行在小企业贷款（500万元以下）方面迈出更大的步子，从某种程度上来说，小企业贷款将更加快捷，门槛会有所降低，融资环境将更加宽松。

    倾听 银行渴望配套政策出台

    记忆拉回2006年，大余县南安板鸭厂规模还不是很大。当年5月，工厂与某银行建立信贷关系，首笔贷款100万元。经过该银行五年多的贷款资金支持，如今该厂的企业产能由当年的不足10万只到现在的60余万只，资产总额由当年的800余万元发展到现在的近4000万元，跻身国内知名的省级产化龙头企业，产品畅销国内外。这是我市银行帮扶小企业做大做强的一个缩影。

    记者采访中获悉，近年来，小企业融资难问题引起广泛关注，我市多家银行都不遗余力地解决这一难题，作为全市唯一的农业政策性银行，中国农业发展银行赣州市分行担负起了支持农业小企业发展的重任，加大了小企业信贷模式的探索和创新。该行围绕我市确立的脐橙、生猪、蔬菜、花卉苗木等农业四大主导产业，以及甜叶菊、烟叶等六大区域性特色产业，创新了林权抵押、果园抵押、库存商品抵押等新型抵押担保方式，取得了显著成效。2005年至今，累计共支持了218户农业小企业，发放农业小企业贷款17亿元，经培育，全市有42家小企业发展壮大为市级龙头企业，24家发展壮大为省级龙头企业。

    “小企业融资难问题，将在‘银十条’出台后得到进一步的缓解。”谢良明说，同时，他留意到，新规在多方面给银行的小企业信贷开了绿灯，但是对于风险补偿机制方面的内容未加以完善。他认为，假如银行给小企业贷款的风险补偿机制完善起来，将更好地激发各大商业银行的积极性。同时，作为商业银行，他们渴望相关部门进一步细化新规政策，出台相关配套措施以便于尽快落实新规。