内地银行收紧信贷 香港各家银行扩大融资业务

    内地银行收紧信贷,珠三角「钱荒」蔓延,而香港各家银行却借机大开方便之门,扩大融资业务。深圳中小企业发展促进会秘书长孙利昨天透露,保守估计深圳至少有10%的出口型中小企业借道香港,化解了资金瓶颈。

　　不过,记者了解到,这种借道融资亦存在「灰色」风险,比如有利润流失之嫌及漏税问题。

　　来港开公司接单融资结算

　　孙利表示,香港的中小银行贷款很灵活,最有特色的就是订单融资,只要看到企业有订单就会放款。她介绍称,通常企业拿到订单,但组织购买原料资金不足,香港银行就会把贷款直接打到材料供货商那里,企业收到材料开始生产。

　　理论上讲,凡是深港两地同时设有公司的企业,均具备借道香港融资的基础,只要通过香港银行审核即可。

　　孙利估计,深圳大约有30%的出口型中小企业,同时在香港注册有公司。在香港的公司负责接订单、融资,接到订单和贷到款后,再通过向深圳的公司采购汇入资金。

　　「香港的小银行接到客户的信用证,就可贷出订单额60%-70%的款项。」深圳一位家具出口企业负责人李总告诉记者。

　　李总透露,该公司有两个独立法人资格的公司。在深圳的公司直接面向无出口权的小企业;在香港注册的公司,负责接受有出口权的内地企业的美元报价订单。

　　借道融资多路径更便利

　　深圳一位小型出口商负责人王先生告诉记者,深圳企业利用香港融资其实很方便。在香港委托别人注册一个公司,不用1万元。有出口业务的公司,香港公司接订单融资后,再转向内地公司采购,钱就回来了。无出口业务、但想借香港市场融资的企业,可将两家内地企业之间的交易,转成两家分别设在香港的公司之间的交易结算,合规的操作是货物需要出口香港「一日游」。也有个别企业通过假报关等手段。此外,亦可将企业的海外融资或利润转回内地。

　　一位在深圳生产手机的企业负责人向记者透露,最常见的方法是,深圳企业A在香港采购订单时需支付一笔外币,而深圳另一家在香港注册的公司B刚好需要向自家在内地的企业B1转回一笔资金,这时B公司可用外币替该企业A支付外币,之后深圳企业A再按当日人民币外汇牌价的中间价支付人民币给港资公司B在内地的企业B1。「这种业务在深圳需求很大,手机、电子元器件、通讯领域不少企业都这么做,大家都是朋友,而且不需要任何中间手续费」。

　　深圳某外资银行支行行长称,香港贷款还可以做到年息四厘、二厘,内地现在则需要在基准利率的基础上上浮20%-30%。

　　他透露,一直以来在深的港资银行都在配合在港的母行放款,比如用内地企业的固定资产做抵押,在香港行放款。

　　一位企业老板告诉记者,出口赚到的美元自己是拿不到的,银行直接结汇了。如果要提现,对公基本账户还有一次不得超过余额10%的规定,这些香港都不存在。「所以,我基本在香港公司直接做进、出口业务,收到的美元,进货时再用于支付,多余部分需要转进来时,再想办法」。

　　操作失度存灰色风险

　　一位知情人士分析称,在人民币资本项下不可以自由进出的大背景下,如果企业操作失度,特别是没有真实进出口业务的企业,又要借道香港融资,就难免违规。比如,香港公司的资金想汇入内地企业,如果是向内地企业采购,就有一个关联交易作价度的掌握问题。内地企业商品报价过高,就有提高成本漏税之嫌;如果仅为将境外资本汇入内地,出口只是掩护,那么就会有企业铤而走险,部分源自这种情形的假报关、假出口也就应运而生。还有企业不想假借任何贸易而更快捷将钱汇入内地,地下钱庄的诱惑则很难抵挡。

　　另外,如果将企业之间的交易结算转向设在香港的公司,对内地企业而言,则有利润流失之嫌,也存在漏税的问题。

　　不过,香港的银行也更注重风险控制。孙利告诉记者,2008年金融危机爆发后,有香港银行不给企业打任何招呼,直接就把贷款扣下了。