经商家庭收入单一风险大 如何理财是难题

    近日，有四口之家来信咨询记者如何理财，他们从事个体经营，年收入不错，但是由于是单一收入来源，所以也表示收入风险较大。招商银行东城支行理财师王雅静表示：“对于这些家庭，平时一定要做好家庭备用金的准备，降低单一收入来源的风险。”

　　文/记者 赵碧莹 通讯员 叶晓苑

　　案例：收入来源单一带来风险

　　王小姐告诉记者：“我有一个4口之家，大孩子9岁，读寄宿学校，1年开销1万多元，小女儿3岁，老公经营3家美容美发店，年收入大约30万元，一家人年支出10多万元。”

　　王小姐表示，家庭目前有一套100平方米的房子，价值40万元，无房贷，有车，目前存款5万元左右，还有股票8万元。今年想换一套150平方米的房子，总价在100万~120万元之间。同时，王小姐和老公有社保和医保，在目前经济形势下应该怎么样理财呢？

　　招商银行东城支行理财师王雅静分析说，该家庭的收入来源单一，属于单支柱家庭，家庭备用金比较单薄，养育两个小孩，所以应该从以下三个方面分别完成年底换房、教育金、家庭保障的目标。

　　分析：四口之家应分目标完成理财

　　由于目前对二套房的贷款要求较为严苛，所以王雅静建议该家庭可以尝试小房换大房的方式，先把现住的房子卖出，卖房所得资金作为新房的首付款。

　　而对于小孩的教育金，由于该家庭有两个孩子，所以在孩子教育费用上的负担会随着孩子年龄的增加逐步加大，建议提早准备教育金储备，建议选择年缴产品，如每年缴5万元（每月4166元），缴5年，10年到期产品品种，按一般分红来演算，10年到期约有40万元左右的保险金。

　　而家庭保障方面，建议给大人配置一份重疾险，如月缴约1100元，保额可达20万元的重疾险，且该笔资金在合同到期后可取回本金+分红，作为自己退休金的储备，建议越年轻配置越好。

　　养老定投目前慎选股票型基金

　　最后就是为自己的养老计划做好基金定投，王雅静表示，定期定投既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

　　银河证券基金研究中心数据显示，截至6月3日，股票型基金今年以来简单平均增长率为-9.97%，有正收益的股票型基金并不多，所以目前投资股票型基金一定要慎重考虑。

　　对于如何选择合适的基金，业内专家对记者表示，投研决策机制是否优越直接影响着基金公司的业绩表现。

　　股市第三季度或有反弹

　　南方基金首席策略分析师杨德龙表示，6月份是A股市场确认底部的一个月，但从中期来看，在政府调控下，经济出现大幅波动的概率不大，可以对市场保持乐观。

　　行业选择上来看，看好低估值、行业竞争格局良好的蓝筹股。杨德龙表示，从中期来看，维持全年N型走势的看法，等三季度通胀见顶回落、经济增速企稳回升之后，市场将迎来难得的反弹机会。