如何辨识银保产品与银行产品

    近年来，国有银行成为银保产品的主要投放区，而日益泛滥的银保产品表现的却是良莠不齐，有些还故意将自己与银行产品相混淆，以达到一定的欺骗目的。其实，只要明辨了以下几点，就能保证您再也不被“忽悠”

　　期限、起点不同：一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；而银保产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；银保产品起点较低，几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元，一般可以认定是保险产品。

　　缴费期限不同：所有银行理财产品都是一次交清；而银保产品有的需要趸交(一次性交清)，有的则需分期缴费。

　　购买年龄不同：所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制；而银保产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

　　收益构成不同：银保产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是提到分红类的理财产品，多是银保类产品。如果销售人员提及购买理财产品还附赠“保险”之类的话，则该产品必是保险产品。

　　销售人员不同：负责理财产品的银行经理佩戴有银行上岗证或工作牌；而销售银保产品的绝大多数为保险人员，佩戴印有其保险公司的胸牌，保险人员出售的产品一定是银保产品，但也不排除有银行员工参与销售。

　　销售主体不同：银行产品的销售合同上，是以银行作为销售主体的，所盖公章是银行的；而在银保产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。

　　还要提醒大家的是，银保产品一般都会有十天的犹豫期，从收到保单正式文本签字起十天内称“犹豫期”；如果想退保，在“犹豫期”内，投保人可以无条件申请解除合同，并取回已缴纳的全额保费。